聆听总理报告：让有效的金融监管“脉搏”跳起来

    国务院总理温家宝在十一届全国人大一次会议上作政府工作报告时说：“加快金融体制改革，加强金融监管。依法严厉查处各种金融违法违规行为。切实防范和化解金融风险，维护金融稳定和安全。 ”金融监管是以保障金融体系运行安全和效率，依法维护金融市场公开、公平、有序竞争，防范系统性金融风险，保护存款人、投资者和被保险人合法权益为目标。
　　金融业作为一个比其他行业更容易冒风险的行业，本质上具有扩张与冒险的冲动，要实现金融业的稳定发展，坚持稳健经营、谨慎运作的方针就显得十分重要，加强对金融业的有效的金融监管与审慎管理的重心放在首位。金融监管的必要性在于金融市场存在着诸如垄断、外部性以及信息不对称等市场失灵现象，作为政府提供的一种纠正市场失灵的金融制度安排，金融监管的目的就是最大限度地提高金融体系的效率性和稳定性。
　　健全的信息披露制度不仅对证券市场至关重要，完善金融市场制度框架保证金融市场监管公正有效，强化和完善信息披露制度。近年来，一些金融大案要案说明了什么？美国安然公司倒闭案说明美国证券监管当局意识到披露和财务报告系统的不完善，定期披露系统已经过时，公司披露信息更多的是在被动地履行义务，并没有主动向投资者告知有关信息。需要转向“趋势”披露系统。涉嫌实施非法交易导致法国兴业银行损失近50亿欧元的凯维埃尔实施了一些掩盖交易的行为，像他这样交易员的越权行为并不是个案，这足以使１９９５年以１４亿美元亏损拖垮英国巴林银行的交易员尼克·里森相形见绌， 显示兴业银行的内部监控机制完全失效。金融风险总是难以避免，金融体系的完善总是比投资行为滞后。因此，有效、健全的商业银行内控制度，才能有效防范、控制、化解金融风险及危机，最终保障并促进经济、社会的稳定发展。
　　针对我国金融监管的生态环境，防范和化解金融风险，建立适应我国金融特色的、有效的金融监管制度应从以下几个方面着手：
        一是全面总结我国现有金融监管制度，寻找其中的差距以及产生差距的原因，督促金融机构建立有效的金融内控制度，形成内部约束和激励机制，从金融机构内部防止逆向选择和道德风险的形成，填补相关制度的空白区。
       二是全面推广有效金融监管，增强金融机构经营的透明度，建立健全金融信息披露制度，按照现行法规的要求，定期向金融监管部门和其他有关部门披露经营的真实信息。首先应立足于提高市场对金融业运行的约束，对市场发挥积极的补充性作用，而不是人为地替代或扭曲市场的作用；监管措施要适度进行，要讲求监管的成本，不能影响和抑制金融业务的正常发展以及金融创新活动的深入进行。同时金融监管的方式要根据金融市场的发展及时作出调整；另外，有效的金融监管还需要稳健的宏观经济政策的配合。
       三是要完善金融监管的规范化和全程化，推进全面的金融风险管理机制。健全金融监管信息系统，建立金融监管信息中心，专门从事监管信息的采集、整理、发布、实施，保证金融信息共享的长期性、稳定性、安全性，达到防范金融风险，提高金融监管效率的目的。在监管的方法上，把事前预防、事中援救与事后补救措施，现场检查与非现场检查，合格性监管与风险效益性监管，内部审计与外部审计等各种方法有机结合起来，充分发挥持续有效监管的作用。
       四是推行金融风险预防的质量型全面金融监管体系，就是金融监管的内容与形式，要由单一的、以指标为核心的数量监管向以风险预防和风险管理为核心的质量型全面监管转变，完善金融监管的内容，同时改革过去简单、滞后的检查方法，实现监管形式的多样化，建立持续的科学的金融监管体系。
       五是建立健全商业银行内控制度，强化金融业自我约束力。完善的银行业内部控制制度是有效金融监管的前提，金融业自我约束机制不健全，监管当局的种种措施将很难有效地发挥作用，只有在外部监管及约束与内部自我约束共同作用的情况下，金融监管制度才能有效贯彻落实。
       六是健全金融监管法规，严格监管制度。由于目前我国没有独立于地方政府的金融司法体系，重塑我国公正、公开、公平的金融司法秩序也显得十分重要，金融监管者的激励问题有时会关系到整个监管政策的成败，防止金融监管者的行为扭曲，建立起对监管者权力的制衡约束和监督机制。
　　推进金融监管的国际化、法制化，金融监管制度创新必须建立在市场运行法则的基础上才能达到效率和稳定性兼顾的目的。金融生态环境是复杂多变的，经济发展运行的不同时期金融活动的特征亦是不同的，因而监管制度应该能在发展变化的环境中自我调整、自我适应，既要防止监管松懈带来的风险扩大化，又要避免不计成本的监管带来的负面效应。首先，要加强国际合作，强化对国内外资银行的监管；其次，要充分与各国监管当局沟通，支持我国银行开拓国际业务；最后，继续加强与国际金融组织的密切交流与合作，沟通信息，吸收和借鉴国际银行业务监管的经验与教训，加快国内金融监管与国际金融监管的同步运行，只有这样，有效的金融监管“脉搏”才会跳起来、动起来和唱起来。