商业银行票据以其独特的优越性，已成为社会经济活动中法人、公民进行资金清算的一种重要信用支付工具。然而，由于目前票据的管理、使用和鉴别上还存在许多问题，社会上的不法分子把作案目标直接瞄准商业银行，票据诈骗案件急剧增加，不仅给商业银行和客户造成了重大资金损失，而且干扰了市场经济的正常发展，破坏了我国良好的金融秩序。

如何防控票据业务操作风险？

    首先，要提高思想警惕。一是杜绝一切由银行领导和员工所参与的票据诈骗案件的发生。二是通过加强票据知识宣传，提高防范意识。防范承兑汇票业务风险与防范贷款风险一样，是一项长期而艰巨的任务，杜绝工作中任何麻痹大意的情绪和侥幸心理，不给票据诈骗分子以可乘之机。

    其次，严格遵守和完善票据操作相关法律，建立健全内部管理机制。《商业银行法》、《票据法》、《支付结算办法》、《票据管理实施办法》等法规的实行，对商业汇票的签发、承兑、贴现、再贴现等都有了较明确的规定，为规范票据业务提供了法律依据，银行要严格遵守，把各项法律条文转化为工作中强有力的武器和震撼力量，并在发展中不断补充、修改和完善，保障票据当事人的合法权益，切实维护商业汇票的信誉和流通秩序。定期或不定期地对票据业务进行自我专项检查，对违规承兑、贴现、拖延付款划款和无理拒付的给予一定的处罚。通过完善自我约束，建立健全内控制度，构筑票据业务的风险预警、预测及防范机制，制订严密的操作规程和采取严格奖惩制度，以硬化信用约束。

    第三，加强票据业务各环节操作规范化管理。一是在商业汇票的出票环节严格把关，确保商业汇票具有真实的商品、劳务交易或物流背景。二是在承兑环节商业银行既要严格核实出票人的资金来源和资信状况，确认承兑申请人具有到期支付票款的能力，又要审查商品交易的真实性、可靠性，对无真实贸易的商业汇票一律不办理承兑。三是在贴现环节商业银行要通过对银行承兑汇票真实性的审核和查询，严把“三关”，即票据记载事项合法合规性审查关、背书核实关、票据真伪核实关，防范银行承兑汇票的欺诈风险和信用风险。四是在再贴现环节央行要警惕无真实性商品交易的票据套取央行基础货币，防止商业银行的套利行为和不正当竞争，控制银行信用的过度膨胀，进一步发挥再贴现合理引导资金流向的作用，促进结构调整。对农副产品和农业生产资料调销票据和“千户工业企业”签发、背书的票据以及转贴现和银行系统内集中的票据优先办理再贴现。五是加大对利用银行承兑汇票诈骗犯罪的打击力度，严防“克隆”汇票和“自由汇兑”。