如何通过企业银行系统实现客户的财务监控需求？

在市场调研中，有许多客户对笔者提出建立在企业银行系统基础上的财务监控需求。通过企业银行系统，银行可以及时将客户账户的变动情况以电子数据方式通知客户。而要实现上述功能，只需在客户端建立监控要素集。如要及时知道某账户的入账通知，监控要素就是账号及借方。客户日常一般启动监控工作站，监控工作站可以定时（如每隔1小时或每隔一分钟，视业务频繁程度）或不定时从银行前端机取回银行数据，对照监控要素如有符合监控条件的给出提示，并打印。

从客户调研结果分析，财务监控需求主要有如下几类：

1、银企对账。由于大客户每天业务发生频繁，银行对账单很多，人工勾对量很大。若客户能把查询到的电子数据按一定方式保存下来并能自动与企业（或机构）账务自动勾对，就可以为客户解决一大难题。

2、处理结果的监控

由于不是直接联入银行主机处理，客户端提交的交易请求不能及时反馈结果。再者，企业与银行的联网方式基于成本的原因一般采用的是电话拨号方式，所以银行的处理结果无法直接返回企业。故而客户提出了对处理结果进行监控的请求。

3、应收账款的监控

托收账款等应收账款，特别是在途未达账款的管理有需求，笔者认为这是抓企业销售款回笼的一个很好介入点。大型企业会计系统中都有应收账款子系统，如果能将其转化为企业银行系统可识别的文本文件，用于银行到账后在本地系统中的自动勾对，就可实现对应收账款的及时监控。但此项操作的难度较大。调查中发现，比较容易实现的是对委托收款的监控。客户认为目前托收的操作方式很麻烦：①托收单要手工填写容易出错；②托收单入账后要通过手工方式找出原单对账困难；③由于托收笔数很多，对未到账的监控难度大。

4、应付账款的监控

财务管理较完善的企业一般都有应付账款计划书，时间为10日、30日不等。笔者认为有必要也有可能通过企业银行系统实现对应付账款的监控管理。

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