目前，中国银行业贷款利率市场化步伐不断加快，贷款利率变动更加频繁，个人消费贷款的本息回收风险和利率政策风险日益凸现。因此，商业银行应加快个人消费贷款利率市场化进程，在利率浮动比率、贷款比例和期限等方面要根据客户不同的存贷贡献度作出适当变动，以便更好吸引客户，同时更好地防范风险。商业银行在办理个人消费信贷业务中应收取必要的手续费、服务费，以补偿商业银行信贷零售业务付出的成本。

对贷款期限长、利率风险大的住房贷款尽快实行固定利率和浮动利率并行的利率制度。固定利率是指按照事先确定的利率计算全部贷款期内的全部利息，该利率不再做任何调整和改变。浮动利率是指在贷款合同有效期内，只规定最初一段时间内的利率，在合同到期后，就要根据事先约定的新利率计算方法，按照当时的市场利率重新确定下一阶段贷款利率，浮动利率包括1年期、3年期、5年期等不同期限。通过消费者对两种利率的自由选择，增加消费者的风险和收益意识，规范消费者和银行之间的行为方式和业务往来。    
    同时，由于消费信贷一般为长期贷款，利率变化将导致银行蒙受利率损失的可能。当利率下跌时，消费者会提前偿还固定利率的贷款，而以较低的利率举借新债。借新债还旧债，会导致银行丧失贷款收益，并给银行重新安排资金造成困难。为此，银行应收取提前还款补偿金，弥补信贷资产损失。