如何通过企业银行系统实现客户现金业务需求？

一、企业或机构客户现金业务需求分类

现有企业或机构客户现金业务需求主要可以分为两类：

1、客户用现金支票大额提现需求。传统的解决方案是由客户来取现金或银行网点直接将现金送到客户手中。

2、客户小额现金需求。日常企业或机构客户的报销、现金借款等小额现金业务均以现金或现金支票方式办理。对于大企业业务量大，需大量现金或开具较多的现金支票，存在不方便、不安全因素。如何在企业银行系统解决该问题，以达到财务室不存放或仅存放少量现金的目的，在当前企业或机构客户中具普遍意义。

二、企业银行系统的解决方案

1、对于现金支票大额提现需求，客户通过企业银行系统在客户端发出指令后，银行前端机进行判断并将指令转发网点监控终端，由网点先进行业务处理和配款，客户在约定时间来取现金或网点直接将配好的款送给客户。

2、对于客户小额现金需求，可以将企业银行系统与财务报账刷卡方式相结合，以达到客户不存放或仅存放少量现金的目的。解决要点如下：

（1）客户在银行开设卡账户，卡账户的存款来自于基本户；

（2）客户可通过银行提供的现金支票业务，从其基本户上转出现金入报销专用卡账户；

（3）报销、借款等小额现金支出以卡卡转账方式办理，即由公司卡账户转入到个人卡账户；

（4）报销的支付审批与企业银行系统的其他银行票据审批方式一样，经必要的审批后办理，审批手续可以根据企业制度确定，不一定要求是“出纳－会计－财务经理（有权签发人）”方式；

（5）在出纳工作站上安装联机POS，利用银行现有POS功能办理卡卡转账业务；

（6）在报销支付的审批单要有个人账号的要素，对内部员工一般以工资账户为转入账户。

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