严修
英国金融业的发展自上世纪50年代以来,经历了一个不断发展创新完善的过程。自上世纪80年代中期放松对银行业的管制以来，英国银行业发展迅速，银行业的竞争与兼并同在，集中度大幅度提高。优惠的税收政策和较完善的金融体制，稳定透明的法律监管体系，充裕的高素质专业人才队伍，先进的IT技术与通讯系统、最佳的时区位置等有利条件，促进了英国金融业的快速发展，使伦敦成为全球最主要的金融中心。
根据客户需求开发新产品
汇丰与渣打银行对于有价值的客户，主要在于根据其特点和需求，开发相应的产品，而不仅仅限于向客户推销银行现有的金融产品。因此，银行除了向客户销售活期账户、房屋贷款、商业资产融资、储蓄和投资账户、保险类金融产品等传统的金融产品外，不断开发推出海外付款、遗嘱和信托基金管理、贵重物品保管等新的金融产品。
由于英国监管部门对银行管制的加强，监管透明度越来越高，银行经营对成本费用越来越敏感，为了保持其竞争优势，苏格兰皇家银行把它的的目标定位于有增长潜力的高收入客户人群。它们认为，高收入客户群体是可以给银行带来较多的收益。在英国，高收入群体约占英国有收入人群的10%，高收入客户约占苏格兰皇家银行总客户数的10%。苏格兰皇家银行一般根据客户的净资产额和个人收入划分客户层次，银行有自己的客户信息库，对个人拥有500万元英镑资产的客户提供财富管理理财服务。
针对客户群体采取不同营销方式
英国银行界将产品的营销，都摆在与产品开发中心创新的同等重要地位。他们认为，客户需要银行提供多渠道的服务，近几年新渠道的交易量呈上升趋势，但新的渠道难以替代分支网点机构在产品销售中的主导优势作用，银行不能放弃旧的营销渠道和营销手段。
在零售业务管理过程中，通过邮寄信件的方式进行产品营销，只有0.7%的信件才能到达客户手中，这实际造成很大的浪费。对于大众性的信息，通过电视媒体方式进行营销也可以收到较好的效果。而对于专门金融产品，银行服务的方式越贴近客户，所带来的性价比效果会更好，通过银行的网点进行销售和管理，更能满足客户的需求。近几年来，通过收购分行网点进行扩张，同时积极谋求业务遍及全球的发展，成为许多银行的一种选择。如：近几年来，华盛顿互助银行在2005年新增网点250家，奥地利银行在中东新增分支机构和网点200家，泰国银行新增70家分行，西班牙BBVA银行将在2007年新增550家分支机构和网点。近几年来，苏格兰皇家银行的分支机构也呈扩充发展之势。
部门协调配合集体营销
渣打银行的客户经理在与企业打交道时，从不孤军奋战、单打独斗，而是协调行内各有关部门，互相配合。客户经理在经营中的角色有如乐队的指挥，通常根据客户的需求和自身的业务特点安排相关业务部门参与对企业的营销，为企业提供所需的服务。企业有大项目时，客户经理一般会邀请资金部门、现金部门、贸易融资部门、信贷部门等一起与客户沟通，根据企业需要提供相应的产品服务。营销产生的绩效，根据各部门提供产品服务情况，在各部门之间进行分配。
后台部门也是产品营销团队的重要成员。渣打银行注重发挥各后台部门在产品营销中的作用。风险部门的参与，主要看经营是否合规、是否遵守各项规定，防止出现风险；法律部门的参与，主要看是否合法，看与当地法律法规是否相符，如是否造成环境污染、有无使用童工等，以免这些问题影响银行声誉。
在产品营销过程中，由于各相关部门都起着各自的作用，有着各自的职责，与之相适应，渣打银行对产品营销的激励和奖赏措施，也同样贯穿于营销过程的各个环节之中，其中包括提供手册、提供报价，回答问询及产品销售等，把每一个工作环节当作是最终销售的一部分，与产品营销有关的每一个相关部门的员工都是激励和奖赏的对象，并根据其工作特点给予不同的奖赏。
英国金融业的发展自上世纪50年代以来,经历了一个不断发展创新完善的过程。自上世纪80年代中期放松对银行业的管制以来，英国银行业发展迅速，银行业的竞争与兼并同在，集中度大幅度提高。优惠的税收政策和较完善的金融体制，稳定透明的法律监管体系，充裕的高素质专业人才队伍，先进的IT技术与通讯系统、最佳的时区位置等有利条件，促进了英国金融业的快速发展，使伦敦成为全球最主要的金融中心。
根据客户需求开发新产品
汇丰与渣打银行对于有价值的客户，主要在于根据其特点和需求，开发相应的产品，而不仅仅限于向客户推销银行现有的金融产品。因此，银行除了向客户销售活期账户、房屋贷款、商业资产融资、储蓄和投资账户、保险类金融产品等传统的金融产品外，不断开发推出海外付款、遗嘱和信托基金管理、贵重物品保管等新的金融产品。
由于英国监管部门对银行管制的加强，监管透明度越来越高，银行经营对成本费用越来越敏感，为了保持其竞争优势，苏格兰皇家银行把它的的目标定位于有增长潜力的高收入客户人群。它们认为，高收入客户群体是可以给银行带来较多的收益。在英国，高收入群体约占英国有收入人群的10%，高收入客户约占苏格兰皇家银行总客户数的10%。苏格兰皇家银行一般根据客户的净资产额和个人收入划分客户层次，银行有自己的客户信息库，对个人拥有500万元英镑资产的客户提供财富管理理财服务。
针对客户群体采取不同营销方式
英国银行界将产品的营销，都摆在与产品开发中心创新的同等重要地位。他们认为，客户需要银行提供多渠道的服务，近几年新渠道的交易量呈上升趋势，但新的渠道难以替代分支网点机构在产品销售中的主导优势作用，银行不能放弃旧的营销渠道和营销手段。
在零售业务管理过程中，通过邮寄信件的方式进行产品营销，只有0.7%的信件才能到达客户手中，这实际造成很大的浪费。对于大众性的信息，通过电视媒体方式进行营销也可以收到较好的效果。而对于专门金融产品，银行服务的方式越贴近客户，所带来的性价比效果会更好，通过银行的网点进行销售和管理，更能满足客户的需求。近几年来，通过收购分行网点进行扩张，同时积极谋求业务遍及全球的发展，成为许多银行的一种选择。如：近几年来，华盛顿互助银行在2005年新增网点250家，奥地利银行在中东新增分支机构和网点200家，泰国银行新增70家分行，西班牙BBVA银行将在2007年新增550家分支机构和网点。近几年来，苏格兰皇家银行的分支机构也呈扩充发展之势。
部门协调配合集体营销
渣打银行的客户经理在与企业打交道时，从不孤军奋战、单打独斗，而是协调行内各有关部门，互相配合。客户经理在经营中的角色有如乐队的指挥，通常根据客户的需求和自身的业务特点安排相关业务部门参与对企业的营销，为企业提供所需的服务。企业有大项目时，客户经理一般会邀请资金部门、现金部门、贸易融资部门、信贷部门等一起与客户沟通，根据企业需要提供相应的产品服务。营销产生的绩效，根据各部门提供产品服务情况，在各部门之间进行分配。
后台部门也是产品营销团队的重要成员。渣打银行注重发挥各后台部门在产品营销中的作用。风险部门的参与，主要看经营是否合规、是否遵守各项规定，防止出现风险；法律部门的参与，主要看是否合法，看与当地法律法规是否相符，如是否造成环境污染、有无使用童工等，以免这些问题影响银行声誉。
在产品营销过程中，由于各相关部门都起着各自的作用，有着各自的职责，与之相适应，渣打银行对产品营销的激励和奖赏措施，也同样贯穿于营销过程的各个环节之中，其中包括提供手册、提供报价，回答问询及产品销售等，把每一个工作环节当作是最终销售的一部分，与产品营销有关的每一个相关部门的员工都是激励和奖赏的对象，并根据其工作特点给予不同的奖赏。