银保业务持续增长，但退保数据也快速扩大
                                   银行卖保险别“报喜不报忧”
     去年以来，银保业务受股市刺激而疯狂扩张的“牛势”终于让监管部门感觉“不安”。来自中国保监会官方网站的消息称，8月26日至10月10日，中国保监会将针对银邮渠道的专项检查在全国范围内展开。
    据了解，在保监会日前下发的《关于开展银行邮政代理保险业务专项检查的通知》中，治理销售误导被列为此次专项检查的重点。此前，鉴于银邮业务的火爆销售，各寿险公司已按要求初步建立防范销售误导风险的内部控制制度。
银保业务猛增生忧患
    来自中国保监会的数据显示，今年上半年寿险公司保费收入4818.9亿元，同比增长66.7%，为近10年来同比增幅最大的一年。而在湖南市场上，据湖南保监局此前的公开数据，去年全省银邮渠道实现保费收入达58.64亿元，比上年增长77.7％，而今年上半年银邮渠道保费贡献仍然高达60%以上。
    虽然银保业务仍在持续增长，但这样的高增长却反而令监管部门和业界徒然生忧,其原因在于：增长渠道单一，主要是银邮渠道；业务结构不好，主要是期限短、保障弱的趸缴投资型产品；加之关于误导销售、退保与现金流风险始终未能解决。“虽然没有具体公布银邮渠道产品退保的情况，但退保率高已经使得不少公司大为头疼，尤其是主力险种——投连险。”9月11日，某寿险公司湖南分公司高管坦承，节节败退的股市正在加剧投连险的账面损失，退保的数据也因此而快速扩大。
    与此同时，有数据显示，今年上半年，湖南寿险市场投资型产品继续保持较快的增长速度，投连产品和万能产品共计占寿险比例为30.61％，高出上年同期18.56个百分点；但随着股市对投连产品的影响显现，6月单月保费和单月增速均为今年以来最低。
    对此，有保险专家指出，银邮业务的增长是以高成本、低效益为代价的。银邮代理成本不断提高，银邮保险产品回报承诺不断提高，将会变成沉重的包袱，银行邮政在获取不菲代理手续费收入、渠道销售队伍腰包在鼓起来的同时，保险公司的脊梁却被压弯。
专项检查着重五大方面
“如今各家保险公司经营银邮业务已经如‘脱缰之马’，在彼此追求规模的博弈中很难刹车。”业内人士指出，之前召开的监管会议已经提出，为了防范风险，必须把银邮过快的增长幅度降到合理的范围内。而此次专项检查足以显示监管层的决心。“银邮代理业务销售过程中是否存在误导行为，例如销售过程中使用的宣传资料是否合规，是否擅自增加保险责任，是否隐瞒新型人身保险产品各项费用扣除情况，分红保险销售中是否承诺最低分红水平，万能保险销售中是否承诺保证收益以外的利益，投连保险销售中是否承诺保底或固定收益问题”中国保监会相关官员表示，销售误导将成为此次专项检查的重点。
    除了重点稽查销售误导之外，此次专项检查还将涉及另外4个方面：银行邮政代理销售人员是否取得相关资格；保险机构是否对银行邮政代理销售保险产品的工作人员进行相关业务培训；保险公司是否按照财务制度据实列支向银行邮政兼业代理机构支付代理手续费，是否存在以其他名义、其他形式向代理机构、网点或经办人员支付合作协议规定的手续费之外的其他任何费用；保险公司是否建立了完善的客户回访制度，执行是否到位，是否能够妥善处理因销售误导而引发的各类纠纷。