1-6题为20分题，7-12题为30分题，13-18为50分题。

　　答题规则：每队只有一次选择分值的机会，各队同时选择分值，抽签后将题目放在桌子的右前方，按1—6号台顺序答题。任意一个队员答题，其他队员可以提示、补充，60秒内开始答题，180秒内答题完毕，答题结束时应回答“答题完毕”。在规定时间内回答正确得相应的分值，超时和回答错误扣相应的分值。

　　

　　（一）20分题

　　1、简答：商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费。其收费项目和标准如何制定？

　　（参考答案：由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定）

　　2、简答：商业银行披露的本行年度重要事项，至少应包括哪些内容?

　　（参考答案：（一）最大十名股东名称及报告期内变动情况。（二）增加或减少注册资本、分立合并事项。（三）其他有必要让公众了解的重要信息。）

　　3、简答：在《商业银行资本充足率管理办法》中，商业银行的附属资本应包括什么？

　　（参考答案：附属资本包括：重估储备、一般准备、优先股、可转换债权和长期次级债权）

　　4、简答：当出现何种情形时，对商业银行的接管终止？

　　（参考答案：一是接管决定规定的期限届满或者国务院银行业监督管理机构决定的接管延期届满；二是接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力；三是接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产）

　　5、简答：《银行开展小企业授信工作指导意见》中小企业授信指的是什么？

　　（参考答案：小企业授信泛指银行对单户授信总额500万元（含）以下和企业资产总额1000万元（含）以下，或授信总额500万元（含）以下和企业年销售额3000万元（含）以下的企业,各类从事经营活动的法人组织和个体经营户的授信。）

　　6、简答：《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的银行业金融机构的审慎经营规则，包括哪些内容？

　　（参考答案：风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性）

　　（二）30分题

　　7、简答：《物权法》规定了哪些权利可以质押？

　　（参考答案：（一）汇票、支票、本票；（二）债券、存款单；（三）仓单、提单；（四）可以转让的基金份额、股权；（五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；（六）应收账款；（七）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利）

　　8、简答：银监会鼓励符合哪些条件的商业银行开展金融创新？

　　（参考答案：（一）资本充足率达标；（二）公司治理结构良好；（三）内控制度严密；（四）风险监管核心指标符合监管部门的审慎要求；（五）近三年来没有发生重大违法违规行为。）

　　9、简答：银行业监督管理机构及银行业金融机构统计人员在工作中享有哪些权利？

　　（参考答案：银行业监督管理机构及银行业金融机构统计人员有权：（一）要求有关单位和人员如实提供银行业务资料和信息；（二）检查统计资料的准确性，要求有关部门和人员改正不确实的统计资料；（三）拒报不符合规定的统计报表，检举和揭发违反统计法律、规定、制度的行为。）

　　10、简答：根据商业银行法，商业银行的工作人员的职业操守规定是什么？

　　（参考答案：(一)不得利用职务上的便利,索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费；(二)不得利用职务上的便利,贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金；(三)不得违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保；(四)不得在其他经济组织兼职；(五)违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为。）

　　11、简答：《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所称集团客户是指具有哪些特征的商业银行的企事业法人授信对象？

　　（参考答案：（一）在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的；（二）共同被第三方企事业法人所控制的；（三）主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的；（四）存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。前款所指企事业法人包括除商业银行外的其他金融机构。）

　　12、简答：银行业金融机构从事与信息系统相关的工作人员应符合哪些要求？

　　（参考答案：（一）具备良好的职业道德，掌握履行信息系统相关岗位职责所需的专业知识和技能；（二）未经岗前培训或培训不合格者不得上岗；经考核不适宜的工作人员，应及时进行调整。）

　　（三）50分题

　　13、简答：《经济适用住房开发贷款管理办法》明确经济适用住房开发贷款应该具备哪些条件？请至少说出其中的五项。

　　（参考答案：（一）借款人已取得贷款证（卡）并在贷款银行开立基本存款账户或一般存款账户。（二）借款人产权清晰，法人治理结构健全，经营管理规范，财务状况良好，核心管理人员素质较高。（三）借款人实收资本不低于人民币1000万元，信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力。（四）建设项目已列入当地经济适用住房年度建设投资计划和土地供应计划，能够进行实质性开发建设。（五）借款人已取得建设项目所需的《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》和《建设工程开工许可证》。（六）建设项目资本金（所有者权益）不低于项目总投资的30%，并在贷款使用前已投入项目建设。（七）建设项目规划设计符合国家相关规定。（八）贷款人规定的其他条件。）

　　14、简答：商业银行应根据授信工作尽职评价人员的评价结果，对具有哪些情节的小企业授信工作人员要依法、依规追究责任？请至少说出其中的八项。

　　（参考答案：（一）进行虚假记载、误导性陈述或遗漏重大信息的；（二）未对客户信息资料进行核实，对异常情况未作进一步调查的；（三）隐瞒真实情况的，特别是隐瞒与借款人关系，或隐瞒借款人、担保人及其业主的不良信用记录等；（四）未按照规定对抵（质）押物进行实地核查的；（五）授信决策过程中超越权限、违反程序的； （六）未按照规定实施授信后管理，致使授信风险未及时防范、控制的；（七）发现授信客户发生重大变化和突发事件，未及时报告，未及时进行实地调查，未及时采取必要措施的； （八）未将客户违约信息及时向银行业监管机构报告的； （九）不配合授信工作尽职评价人员的工作或提供虚假信息，对授信尽职评价工作中发现的问题逾期不予纠正的； （十）其他。）

　　15、2001年4月，甲商业银行因行使对某公司的抵押权而折价800万元取得作为抵押物的一幢大楼，过户手续已经办理完毕。2003年9月，该银行将大楼以900万元的价格出售给乙公司。见房地产业利润丰厚，该银行立即斥资5000万元收购了丙房地产股份有限公司51%的股份，成为其第一大股东。同时，证券市场正处在牛市，该银行为获取高额收益，也将1亿元资金投入股市。请结合《商业银行法》的有关规定，指出上述案例中的违法之处。

　　（参考答案：本案中甲商业银行的违法之处有：（一）逾期出售大楼。《商业银行法》规定，商业银行因行使抵押权而取得的不动产，应当自取得之日起两年内予以处分。（二）向丙房地产公司投资。《商业银行法》规定，商业银行在我国境内不得向非银行业金融机构和企业投资。（三）投资于股市。《商业银行法》规定，商业银行在我国境内不得从事股票业务。）

　　16、甲公司向某银行申请一张银行承兑汇票，该银行作了必要的审查后受理了这份申请，并依法在票据上签章。甲公司得到这张票据后没有在票据上签章便将该票据直接交付给乙公司作为购货款。乙公司又将此票据背书转让给丙公司以偿债。到了票据上记载的付款日期，丙公司持票向承兑银行请求付款时，该银行以票据无效为理由拒绝付款。

　　请问：

　　(1)从以上案情显示的情况看，这张汇票有效吗?

　　(2)根据《票据法》关于汇票出票行为的规定，记载了哪些事项的汇票才为有效票据？

　　(3)银行既然在票据上依法签章，它可以拒绝付款吗?为什么?

　　（参考答案：(1)无效。(2)根据我国《票据法》第二十二条关于汇票出票行为的规定，出票人必须在票据上记载："汇票"字样；无条件支付的委托；确定的金额；付款人名称；收款人名称；出票日期；出票人签章。以上事项欠缺之一者，票据无效。(3)本案中，承兑银行可以拒绝付款。因为根据票据行为的一般原理，出票行为属于基本的票据行为，承兑行为属于附属的票据行为。如果基本的票据行为无效，附属的票据行为也随之无效）

　　17、根据《商业银行操作风险管理指引》的有关规定，商业银行发生哪些重大操作风险事件应及时向银监会或其派出机构报告？请至少说出其中的五项。

　　（参考答案：商业银行应及时向银监会或其派出机构报告下列重大操作风险事件：（一）抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件；（二）造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断业务3小时以上，在涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务6小时以上，严重影响正常工作开展的事件；（三）盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件；（四）高管人员严重违规；（五）发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失1000万元以上的事故、自然灾害；（六）其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1‰的操作风险事件；（七）银监会规定其他需要报告的重大事件。

　　18、1999年4月26日，某银行与某信用社签定了4份资金拆借合同，约定：该银行从信用社拆入资金1000万元。4份合同的期限分别是2000年3月21日至6月21日、2000年6月21日至9月21日、2000年9月 21日至同年的12月21日、2000年12月21日至2001年3月20日。请问这四份合同是否有效？为什么？

　　（参考答案：无效。本案中四份合同拆借的对象实际上是同一笔资金，其期限实际上长达一年。根据相关法律规定，以合法形式掩盖非法目的的合同无效，所以这四份合同无效）