周六参加了一个北青报举办的理财讲座，是兴业银行总行的一位负责银行理财产品设计的同志介绍银行理财产品的情况。说到银行理财产品，常令人想起复杂的金融工程工具和艰涩的产品说明书。由于银行作为最为大众熟知的金融机构，其发行的理财产品也成为市场上引起争议最多的理财产品类别。从年初的“浦发零收益门”，到后来的结构性理财产品、QDII风波，无不引起媒体和大众的广泛关注。
　　银行理财产品数量之多堪称各类理财产品之首，每月五六百款的发行量令人眼花缭乱，如何从这么多产品中挑选适合自己的产品成了很大一门学问。目前银行所发行的理财产品可分为人民币理财产品和外币理财产品，以前者为主。人民币理财产品按期投资方向又可分为四类：1.债券以货币市场类 2.人民币结构性产品 3.银信合作理财产品 4.代客境外理财（QDII）。第1类很好理解，就是投资于银行间债券和货币市场；第2类产品将投资资金分为两部分，绝大部分投资于低风险的债券和货币市场，用一小部分购买期权获得高杠杆高收益，此类产品往往提供保本，风险收益情况视两部分资金的分配情况；第3类是由于银行投资范围的局限性（国内商业银行不能直接进行股权性质的投资），银行通过信托公司发行的产品，投资范围较广，可投资与二级市场，实业项目，以及信贷资产等。风险收益状况要视投资管理人、项目本身、企业资质等而定；第4类即QDII，一般比QDII基金的投资范围更广。
　　其实投资者选择产品无非是要搞清楚自己投的钱究竟是如何被运用的，究竟投到哪了，其可能的最大损失和最大收益是多少，风险点在哪里，风险大小是不是符合自己的承受能力。也就是说要做一个明白的投资者。但就是这么简单的一件事，我发现对于一般投资者而言还是很困难。我总觉得，只有社会大众都树立起科学的理财理念整个理财市场才可能健康发展，一些基本的观念深入人心之后，才能成就成熟的投资者，而理财其实只是为客户提供信息资讯整理和手续方便等服务。理财师只能提供建议，决策还是在客户。所以投资者的成熟才是 最为关键的。