依靠企业信用发放贷款是国外银行贷款的一般原则,但在国内一直无法实行.银行对于中小企业是既爱又怕,然而无法回避的现实是,中小企业已经成为国民经济的主体,99%以上的企业被归为中小企业,如果不向这些企业贷款,银行只能被淘汰出局.

目前非抵押类贷款普遍选择的方式之一是联合担保,比如供应链上下游企业,或者依托在大公司的供应商等.阿里巴巴采用的这种将已证明具有一定信用的中小企业组成联合体进行担保也是一个示例.

更好的趋势出现在工行推出的信贷产品——小企业纯信用贷款，企业不需要组成联保体，只要具备阿里巴巴诚信通会员3年以上资格就可申请。这种尝试有助于进一步唤醒企业诚信意识,只要适当调高利率是可以弥补银行的风险损失的.这种方式值得提倡和推广.