近期，关于房贷优惠政策应何去何从的猜测甚嚣尘上，这不仅让诸多潜在购房者搭赶政策“末班车”，提前加入抢购行列，更使银行开始变相收紧首套房贷优惠政策，以往首付两成、七折利率优惠的政策，在部分银行已难觅其踪。

　　临近年底，距离优惠政策到期仅有不足两个月的时间，有前期政策时限做铺垫，优惠政策的退出自然符合市场预期；且在年度信贷任务已基本完成的情况下，银行在房贷政策上适度收紧不仅能够选择到优质客户，从财务考核方面优化相关信贷指标，更能够在房地产泡沫日益膨胀之时采取自控措施，原本在情在理。但是，政府对于房市优惠政策的调整一直是基于鼓励自住型购房需求，打击投机行为，促使购房政策与居民自住需求“渐行渐近”。因此，作为民生政策的“首套房贷七折优惠利率”，不仅不应叫停，还应作为长期政策贯彻下去。

　　政府调控房市的原因，本身就在于房价远远超出普通百姓的实际购买力，而首套房贷优惠政策设立的初衷，亦是为了保障自住购房者的居住需求，解决普通百姓“居者有其屋”的问题。不论房市是冷是热，此基本方针皆不应有所改变。如果此时收紧首套房贷优惠政策，不仅不能对投机性购房有所打压，更将危害占市场绝大多数的普通居民的利益，与政府调控房市的初衷不符；加之房地产业关联上下游，一旦购房需求能得到不断释放，将对钢铁、水泥、建材、家电等相关产业带来刺激，对整个经济增长亦将产生重要的拉动作用。如果“七折优惠利率政策”取消，将会变相提高房价，甚至有可能引起市场走势发生根本转变，这对稳定楼市和经济发展都十分不利。从这方面来看，取消“首套房贷优惠利率”依据不足。

　　即使从信贷风险角度分析，商业银行亦不应因相关政策“空白窗口期”的出现而收紧首套房贷优惠政策。因为，同二套住房购买者中存在大量的投机性或炒房行为，因此对其贷款存在巨大信贷风险不同的是，首套住房主要满足自住型需求，购房者往往量入为出，以自身收入水平来决定是否买房，违约可能性很低，这部分贷款仍属优质资产，银行理应重点发展。如果一谈及房贷优惠政策从紧，银行便采取“一刀切”的做法，把洗澡水和婴儿一起倒掉，实非可行之举。

　　如果说面对房地产市场日益增长的泡沫，优惠政策应有所调整的话，对短期房地产政策做适当调整才是势在必行。鉴于当前泡沫的形成主要是由于现阶段的房地产市场已由消费为主导的市场转变为以投资、投机为主导的市场，作为抑制泡沫手段的二套房贷利率政策应严格执行，营业税减免应取消，开征物业税亦为可行之举。作为针对我国房地产市场投机炒房行为过多，房地产过热导致房价上涨过快行为出台的二套房政策，曾对炒房团起到了很好的遏制作用，因此在投机炒房行为日益盛行的情形之下，应严格执行二套房贷利率政策；而此前实施的营业税减免政策虽然有利于居民改善居住条件，但更能推动投机性购房，导致房价过快上涨，加大普通居民购房的难度，此时取消营业税减免政策亦有其可行之处；此外，开征物业税可以利用税收方式提高投机需求的交易成本的成本，从而有效的打击房地产投机活动，整顿房地产市场秩序、稳定房价，亦能在一定程度上刺破房地产投资领域的泡沫。

　　    无论房价是高是低，房市是冷是热，保障居民自住型需求的首套房贷优惠政策都不应因房价、房市的冷热交替而有所改变，而应作为基本政策长期坚持下去。至于打击投机性购房行为，抑制房地产泡沫，从相关税收优惠政策取消、二套房贷严格执行、物业税开征等方面进行调整便能起到较好作用。现阶段，关于房地产市场政策走向的谜团已经造成政府与市场、政府与房企之间“博弈过度”的状况发生，信息的极度不对称也使得众多购房者对政策走向产生困惑，市场信心的紊乱更对房地产市场的稳定产生影响。因此，关于首套房贷优惠政策的下一步走向实在无需等到年底的中央经济工作会议再做定夺，而应由相关部门及早对市场前景做出前瞻性的预期，坚定首套房贷优惠政策将会一如既往贯彻下去的信念，以此打消市场的恐慌心理，防止资产泡沫的过度积累，确保房地产市场健康持久的发展。只有如此，“居者有其屋”才能离老百姓越来越近。