人生有三机，先机，时机，机会。
先机：透过长期关注学习，与擅长理财的人为伍，学习，可能会有把握先机的时候，收益较大。
时机：审时度势，弄清楚时机，6000 点的时候入市炒股，这绝对不是看清了时机。
机会：我个人最看重机会。
开源节流：能成为富裕的人是首先自己要有强烈要致富的愿望，增加对自己的知识投资，增加收入是关键。理财的最终结果就 是善用钱财。充分利用各种理财手段，如银行存款、购买保险、投资股票、基金、房地产等达到合理分配资产的目的，满足对财富安全性、收益性的多种需求，保持 自己的财富时时处于最佳状况。
成功的理财不仅可以帮助人们减少浪费，增加收入，还能变消费为投资，从而规避风险，提高生活品质。作为个人和家庭，我 们提倡努力赚钱，合理消费。理财讲究的是量入为出，既不可太俭，亦不可太奢。要合理运用我们手中的金钱，逐步提高我们的生活水平，让我们的生活滋润起来， 快乐幸福地享受每一天。
其次，根据个人和家庭的不同生活背景，建立与之相匹配的避险措施。就是以较少的成本，选择合适的时机切入，来应对未来生活中可能出现的风险。这些风险包括失业、疾病或意外伤害、子女教育、养老等，保证自己在任何风险面前都能应付自如。有四种人生，贫中之贫是指财务困乏，精神贫瘠；贫中之富，是指内心虽然富足但物质上却有所欠缺；还有很多人虽然赚到很 多钱，但却过着富中之贫的人生，物质丰富，但精神却不一定富足。而我们更倡导富中之富的人生，既能够有创造物质财富的能力，又能够拥有幸福与富足的精神生 活。其实这也是我十年讲授“Money&You”课程的精髓。很欣喜海洋菁英讲师团用人生八大 才富来诠释富中之富的人生。结合一个生命的主题，用自己真实的体验来分享，每个人都可以是一位优秀的讲师。也许在世界快速变化和动荡的环境中我们更应该静 下来听听这些用生命的体验在分享的人，重新审视一下人生的平衡，找到自己内在的富足！
金融危机和人生诸多无奈、挫折，往往才是带给我们学习和警醒的最宝贵财富。因为近期中小企业的接连倒闭，我们才懂得反 思经济高速增长时期潜藏的问题；因为一些人失业，才让更多人学会珍惜眼前的机会；因为亿万富翁破产卧轨自杀，全世界人们便从中得以警示：财富的定义不再是 占有财产、工厂、土地的多少，心灵的富足、幸福的家庭、强大而坚韧的生命力……这些看似寻常的东西，就像埋藏在深谷之中的金子，越是在黑暗、寒冷、万念俱 灰的时刻，越能发出璀璨无比的光芒。这便是富中之富的人生寓意，一个真正富有的人要具备：工作，理财，健康，人脉，家庭，休闲，心灵，学习，这几大领域必 须均衡，缺一不可。能够懂得这个道理，我们需要感谢古今中外先哲们的教育，但最需要感谢的，是我们和身边人的那些经历，也许是痛楚，也许是无奈，也许是那 些抑郁而不知所措的迷茫的黑夜，最终铸造了坚不可摧的人生理想。

最后，在满足上述两方面的基础上，将多余的资本用来投资，以追求资本的效益最大化，用头脑的所得增加财富，创造更加和谐、舒适的生活环境。个人财富的增加也等于社会财富的增加，这也是为国家作贡献。
个人理财的这三方面是一个整体。日常消费和避险是理财的基础，是确保个人和家庭生活安全稳定、井然有序的前提条件。这 就和建造大厦一样，地基必须打扎实，大厦才牢固。如果地基不稳，那么大厦建得越高，倒塌的风险也越大，损失也会越惨重。但这只是初级阶段，理财不是单纯地 追求资产的保值，而是要在目前的收入情况下，科学地投资，让我们未来的生活更富有、更有品质。就像建楼，如果我们只打地基，而不继续建造，那么前期的基础 投入就全部失去意义。
理财所追求的目标，只有三句话：掌握今天的快乐，规避明天的风险，使未来的生活更加快乐。如加以概括，就是四个字：快乐、自由。要合理运用我们手中的金钱，逐步提高我们的生活水平，让我们的生活滋润起来，快乐幸福地享受每一天。