大学专业实习小结
一、 实习单位及地址
名称：广东发展银行信用卡中心
地址：广州市天河路45号天伦大厦
公司简介：广东发展银行是经国务院和中国人民银行批准组建、于1988年9月成立的股份制商业银行，注册资本为人民币35亿元，总部设在中国广州市。截止2005年底，广东发展银行总资产3558亿元，各项存款余额3062亿元，各项贷款余额2090亿元。广东发展银行具有全国性城市化商业银行布局，在北京、上海、广州、杭州、南京、大连、郑州、昆明、武汉、深圳、珠海、汕头、东莞、沈阳、宁波、温州、无锡、澳门等中国经济发达城市设立了26家分行。
早于1995年，广东发展银行在国内首家推出了第一张真正意义上的信用卡。信用卡作为广东发展银行的主要品牌产品，其发展一直得到全行的高度重视，在银行业界保持领先的业绩，在业内拥有十数个第一。截至06年10月，全辖累计发卡360万张，在全国27个城市设立了广发银行信用卡中心。一直以来，广发银行信用卡中心致力于“办中国最好的信用卡”，不断完善，不断进取，不断创新。在领导决策、市场营销、风险控制到后台支持等环节形成了一套较为完整高效的公司化运作机制，持续提出增值服务与创新产品、构筑健全良好的风险防范体系和建设了国际标准的客户服务中心。面对同业间日趋激烈的竞争与挑战，广发银行信用卡中心将继续利用最有价值的资源为广大消费者提供更多更好的产品及更完善的服务；以自信、专业、成熟的态度，结合科学有效的系统平台，提高资产回报与盈利效能。
二、实习时间
2008年12月15日--2009年01月09日
第一周：参观个人贷款部门、公司部、信用卡部，重点了解个人信贷业务的相关部门及其运作情况。
第二周：在理财部门实习，向部门经理学习个人理财与信贷业务。
第三周：在催收部门实习，向部门经理学习贷款与催收的业务流程。
第四周：在催收部门实习，在部门经理的指导下直接进行贷款统计，个人
信用报告查询与收集。
三、实习目的
通过在广东发展银行的实习，了解各个实习岗位的工作，并在催收部门中扎实工作，认真学习各种业务知识，在实习工作中，锻炼自身的沟通和管理的能力，了解各项管理职能在企业的运作，增强我们运用专业理论分析和解决企业实际经营问题的能力，加强对企业管理的感性认识。
四、实习内容
1．了解企业的各项业务运作
在实习的第一周，我在部门经理的引导下，对广东发展银行的各个业务部门进行了初步的了解，期间我参观了个人贷款部、公司部、信用卡部。个人信贷部的信贷业务包括：个人住房贷款、个人汽车消费贷款、大额耐用消费品贷款、个人旅游贷款、个人综合消费贷款、个人小额短期信用贷款、个人存单质押贷款。公司部的主要服务对象是各类非银行金融机构，主要的服务内容是对客户的资金运动及其产生的货币关系进行设计、组合、包装和优化，提出具体方案、建议和意见，供客户选择使用并收取一定手续费的服务。公司部的主营业务有：公司现金管理业务、债务风险管理、商业银行建设监理业务、投资组合管理业务。信用卡部主要负责信用卡的发行和管理。信用卡是由商业银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。广东发展银行的主要信用卡是广发卡，大致可分以下几类：标准卡、真情卡、明珠卡、车主卡、商务卡等等。通过对这些部门的初步了解为接下来的实习工作打下良好的基础。
2．了解个人理财业务经营范围
在第二周的实习过程中，我主要的实习内容是个人理财产品。所谓的个人理财是指商业银行利用其网点技术、人才、信息、资金结算等方面的优势，以个人客户为服务对象，所提供的全方位的综合性金融服务。在广东发展银行实习期间我了解到广东发展银行的个人理财业务内容有以下几方面：
1、满足个人多元化的投资需求的理财服务。主要是适应个人的证券投资、个人外汇买卖、个人保险投资等金融服务。
2、个人结算服务。包括个人汇兑业务、个人支票、旅行支票、汇票、信用卡业务。
3、个人资信服务。主要为从事经济活动的个人提供的金融服务。
4、委托服务。它包括委托到期存款的转期、转账、委托转账缴费、委托单证保管及其他综合委托服务。
5、个人理财咨询和分析。理财咨询包括提供各类固定信息及动态信息，并且通过分析、组合设计，帮助客户实现目标计划。
而我第二周在广东发展银行实习的主要内容是投资需求理财服务中的个人证券投资。主要是学习代理开放式基金业务。所谓开放式基金是中国广东发展银行接受基金管理人的委托，利用营业网点代理基金发行、申购、赎回、过户、登记以及为基金投资者服务的中间业务。基金的类型按照投资风险的大小可以分为：股票型基金、指数型基金、偏股型基金、平衡型基金、偏债型基金、债券型基金、中短债型和保本型基金。
3．熟悉企业催收的基本工作流程
催收工作主要负责过期欠款的提醒和催收，这个工作有着一系列的流程。首先，把将要到期还款的客户资料从数据库中收集下来进行整理，用ABC分类法或80/20原理方法把客户进行分类，其次把欠款的每一个客户在人民银行的信用报告和欠款情况进行查询，了解其在他行的信用情况和欠款如何，然后根据这些信息制定相对应的催收方法，不同客户的催收方法有所不同，有电话催收，有上门催收，有邮箱和信息催，说话的语气和用词也不一样，对于欠款较长的客户语气较硬，一般都会用到法律知识来说服。根据大客户、欠款多的客户交给专门催收员进行催收，其他的客户交给一般的催收员进行催收工作。最后，进行催收效果反馈和工作的总结。
4．进行催收工作
第四周我在通过三个星期的理论学习，在部门经理的带领指导下，真正动手进行催收工作，包括欠款客户的提取、分类，客户信用报告的查询、收集、整理、归类，各种资料的分类、存底留档、装订成册，催收方法和催收技巧的制定等工作。不过由于缺乏实际操作的经验，理论知识掌握得也不够深刻，因此在实际操作过程中还是需要部门经理在一旁指导。所谓实践出真知，在实际操作的过程中，使我更加深入对理论知识的理解和运用，认识到理论和实践之间有一定的距离，所以我们以后一定要加强我们动手的能力，把我们所学到的专业知识灵活地运用到工作中去，做到学有所用，这才是我们学习的真谛。
五、实习体会
1、企业管理的关键是保持人流、物流、资金流和信息流的合理与畅通
在广东发展银行实习的过程中，我发现银行里面的人流、物流、资金流和信息流的布局都是非常合理与畅通的，这大大提高了企业管理的水平。人流方面，无论是从高层的领导到实习生，还是从人事部门到信用卡部门，所有的员工都安排得很有秩序、合理，做到人尽其用，发挥每一个人的最大优势。在物流方面，各种物资的调配和资料的归档管理都是非常合理的，要查找任何的资料都很容易，这样加快了工作效率。资金流对于银行来说当然是最重要的，也是管理得很频繁和很严格的，一般符合80/20原理和ABC分类的方法。在信息流方面，广东发展银行有着非常完善的信息管理系统，这个系统包括对客户信息的管理，人力资源的管理，各种信息的发布、反馈等，信息在现代的社会是一个非常重要的资源，必要要有一个完善的信息管理系统来进行管理。企业的各种管理工作能够有序和正常的进行，其关键是保持人流、物流、资金流和信息流的合理与畅通，这也是企业管理者每天都在进行的工作，协调这四个方面的关系。
2、质量控制在企业中至关重要
在企业管理中，质量控制是至关重要的，正所谓质量是企业的生命，在银行中则更是如此，因为银行的出错要控制在一个很小很小的范围内，广东发展银行的出错率要控制在0.0005%之内，这是一个非常低的出错率，银行对于出错率的控制是很严格的，因为如果出错则会造成很严重的效果，修改起来也很麻烦，要经过一系列的程序和审批工作，会浪费大量的时间和精力。广发始终坚持年初制定的“以人为本、严格内控、加快转型、协调发展”的指导思想，奋力拼搏，全行经营管理水平大大提升。在加快业务创新和发展的同时，该行始终把突出内控，从严治行当作头等大事来抓，开展“规范管理深化年”系列活动，完善公司治理机制，狠抓不良贷款“双降”，注重对质量的控制。该行不断推进信贷全流程风险管理、深化财会管理体制改革、探索建立以岗位为核心的人力资源管理体系、强化资产负债比例管理，努力吸收低成本资金，大力稳定存款、积极拓展负债业务。此外，该行还加大科技投入，十分注重引进国外先进的软件包，初步构建了前后台相互配套、统一高效的一流科技系统。启动了新一代核心业务系统和统一财务会计系统，以此优化业务流程，加强财会信息的管理；完成95508信用卡呼叫中心及其配套工程建设；完成单证中心在全行的应用推广；加强自助服务系统的推广以及大力发展网上银行业务等。
3、优秀的组织文化能够引导和塑造员工积极的态度与行为
在我实习的过程中，我体会到优秀的组织文化能够引导和塑造员工积极的态度与行为，广东发展银行里有着优秀的企业文化，引导和塑造员工积极向上的工作态度，每天都保持着乐观积极的心态进行各种工作。广东发展银行坚持以改革促发展，以管理促效益，稳健经营，开拓进取，以崭新的体制和骄人的业绩蜚声遐迩。广东发展银行秉承"团结、进取、坚毅、求实"的企业精神，坚持"求稳建、重信誉、讲效率、优服务"的经营理念，走过了令人瞩目的发展历程，为探索我国股份制商业银行的发展道路做出了积极贡献。广东发展银行工作指导方针是以发展为主题，以创利为目标，大胆进行金融创新和市场开拓，积极推进各项业务全面发展；以应对入世挑战为方向，加快调整与改革，全面提升我行管理水平和经营效益，以更好的效益回报股东，为把我行建设成为管理先进、服务优良、信誉卓著的现代商业银行而努力奋斗。
这些企业文化一直引导着广东发展银行的员工们努力工作，积极投身于企业的事业，以为企业做出贡献而感到自豪与骄傲。
4、良好的业务素质是企业员工的必备条件
企业员工是企业工作的第一线，他们的素质高低决定企业业绩的高低。企业员工的基本素质总的来说有两个方面，首先是外观形象，包括企业员工的仪表，用语和举止行动。其次是企业员工的业务知识水平。所在广东发展银行对企业员工仪表方面的要求有：制服清洁，个人清洁；皮鞋、领带、与制服相陪衬；头发，发色要自然整洁；会见客户不许吃东西；适度维持良好体态。在欢迎客户的时候要注意用户，如果是陌生的客户应该说：早安，欢迎光临光临广东发展银行，有什么可以为您服务；若已认识客户，则使用适当的称呼。与客户谈话时应专心目视客户，交换名片时应双手递出或承接并目视，名片不可放在臀部的裤袋内，引领客户时，应注意走路的速度，并且时时微笑挂脸上。同时经理还告诉我作为一名合格企业员工应该具备以下六个方面的条件：1、了解客户财务需求，要想制定有效的销售计划，并成功将产品销售给客户，因此了解客户的财务需求是一名成功企业员工的首要条件；2、详实的金融产品知识，知识是信心的源泉，如果说了解客户财务需求是成功销售理财产品的前提条件，那么具备详实的理财知识是成功销售理财产品的必要条件。金融产品知识主要有，了解总体经济术语，资产配置方法，知道每样产品的优点特色及适合客群，各类商品的手续费，转换、申购，基金的赎回天数等相关规定，相关金融产业动态，反省自己与别的金融机构提供的服务与产品有何不同等业务知识；3、能够提供适当的资讯以帮助客人做投资决定；4、能够向客人详细解释公司政策及作业程序；5、能够持续性地审视绩效并随时与客户沟通；6、随时提供全方位的服务。此外还应具备热情、强烈企图心与毅力、开朗、积极、认真学习、乐于分享、高的EQ等都是一名成功的企业员工所必须的特质。
5、中小银行的人才引进与管理水平有待提高
在实习的时候，通过与领导的交谈中，我了解到目前中小商业银行在人才管理方面存在着这样的问题，一方面，随着国有四大银行的不断发展，许多高校毕业的人才不断涌向国有银行，并对企业原有工作人员形成冲击；另一方面，企业原有工作人员在面对这些新进入人才的态度比较保守，从而使企业内部产生矛盾，不利于企业的健康发展，甚至影响企业的发展。我个人认为，公司领导层应采取柔性的管理手段来化解矛盾，促进企业健康成长。首先应该对企业员工进行思想动员，要求员工应互相帮助，将求团队精神，为员工自己营造一个和谐融洽的工作环境；其次企业通过工会组织各种体育文体活动，或者成立某类体育协会，如羽毛球协会，定期举行球赛，通过体育文体活动来加速新老员工之间的磨合，增进彼此之间的感情；第三应该定期举行业务培训班，提高员工集体素质的同时，通过集体讨论交流学习来培养员工的团队精神和协作意识，从而提高企业的整体工作效率，促进企业和谐发展。
六、实习小结
通过这次的实习，我对自己的专业有了更深刻的了解，也是对这四年大学所学知识的巩固与运用。从此次实习中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的，工作就是进一步的再学习。虽从这次实习中，我体会到，如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践来检验真理，使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我们学习与实习的真正目的。