目前外汇资产有四个渠道可供投资者选择：银行的定期存款；购买外汇理财产品；做个人外汇买卖；投资B股或国外市场。本文通过分析外汇用途、收益转存、风险偏好、理财产品等几个方面，教你通过四个渠道科学打理你的外汇资产。

　　一、银行定期存款

　　对于定期外币存款，首先要考虑利率这一最直观、最直接反映投资收益的因素。一般来说，利率也有一个周期性的波动，建议投资者在利率水平高的情况下，存款的期限尽量放长；在利率水平低的情况下，存款的期限尽量以短期为主。就2009年的利率水平来看，明显处于低利率水平，美元的1年期利率仅为1.25%，因此投资者应该以短期1个月或者3个月的存款期限为主，不超过6个月。

　　不同的币种之间，由于存在汇率波动的因素，因此在选择存款币种的时候，要充分考虑到汇率的情况。就拿美元兑日元来说，如汇率在105至135的波动区间内，那么如果汇率接近下轨，则长期选择日元存款风险相对比较大，在这种情况下，可以适当减少日元的比重，增加美元比重，来降低存款的汇率风险。

　　二、外汇理财产品

　　目前，为了帮助投资者规避由于人民币升值所带来的外汇贬值风险，理财市场上出现了许多针对不同投资风险偏好银行外汇理财产品，对大多数人来说，把手中外币交给银行打理是个不错的选择，特点是收益稳健、风险适中。就美元产品而言，3到6个月到期的短线产品的收益率多在3-5%之间，即使人民币继续升值，几个月内也不可能超过5%的收益，投资者仍然有利可图。以工商银行外汇理财产品为例：

　　有以销售包括美元、港币和欧元等世界主要货币在内的，与利率、汇率、信用、股票或商品等一系列挂钩的结构性产品为载体，向个人客户提供的“汇财通”外汇理财产品。产品具有本金安全、收益率同业领先、利息高于同期定期存款、投资期限灵活多样等特点。分保本、收益率确定型和保本、收益率不确定型两种，可以满足不同风险偏好客户的需求，购买方便，现钞现汇均可办理；有以境内外市场结合，客户用人民币购买此类产品即可参与境内外市场投资的“珠联币合”理财产品。本产品本金境内运作，另将预估收益的一部分投资于境外市场。即能够获得境内债券、新股申购等投资品的收益，又通过参与境外市场，博取更高收益。产品结束后，本金和收益均以人民币支付客户，客户在需要资金时不必进行外汇币种转换。

　　三、个人外汇买卖

　　在当前利率水平较低的情况下，炒汇可以规避一定的个人风险，带来不错的收益。目前美元定期存款的年利率为1.25%，算下来和人民币定期存款年利率2.25%差不少，因此客户手中的美元资产通过存款来获益并不理想，而炒汇是一个不错的保值渠道，因为人民币升值主要是相对于美元的，客户可以通过把美元兑换成欧元、英镑、日元等以避免汇率风险。

　　炒汇收益虽然比较好，但在众多的投资买卖工具中，外汇买卖的风险最大。因为国际间的政治、经济不平衡，政治、经济政策各异，本已导致汇率变化频繁，加上政治、经济事件的突发如雷，难于预测，更兼投机买卖盛行，汇率更难以驾驭。所以炒汇并非适合每一个投资者，需要相应的政治、经济和金融专业知识，相当的人力、时间和资金投入，比较适合有较大资金规模、有一定抗风险能力的投资者。投资者在外汇买卖上重点要关心两件事：一是汇率价格，二是实效信息。

　　四、投资B股市场

　　国内居民外汇理财也可以选择B股市场进行投资，投资B股必须关注汇率的变动，尤其应注意政府部门是否有运用汇率工具调节经济的意向。当人民币有贬值可能时，宜卖出B股，持有外汇；当人民币有升值可能时，可以考虑买入B股，通过股市的收益弥补汇兑损失。目前全球处于经济危机和低息时期，正是扩展资产市场，低价买进B股的有利时机。

　　但需要提醒的是：B股市场高风险高收益，投资者可能获得非常高的收益，也有可能在市场变化不利的情况下，出现较大损失，它比较适合具有较高金融知识能力和敏锐判断力的理性投资者。另外对于风险偏好程度高，希望追求更高收益，有一定能力和渠道的成熟投资者，也可以投资香港股市或者美国股市。