2008年重庆市金融运行报告
[内容摘要]
2008年，重庆市坚持以科学发展观为统领，加快落实“314”总体部署，积极应对复杂多变的国际国内经济形势和各类自然灾害带来的挑战，经济发展态势良好。金融机构认真贯彻执行宏观调控政策，支持地方经济发展的作用进一步发挥。全市存贷款平稳较快增长，金融市场发展势头良好，融资结构有所改善。金融企业改革深入推进，金融生态环境建设迈上新台阶。
2009年是重庆市扩内需、保增长、调结构的关键之年，在中央各项利好政策的推动下，重庆经济有望继续保持平稳较快增长。中国人民银行重庆营业管理部将按照总行的统一部署，认真传导适度宽松的货币政策，促进辖区信贷合理平稳增长，积极引导金融机构优化信贷资金投向，为经济健康发展创造良好的货币环境。
2008年，重庆金融业积极应对国际国内形势的复杂变化，改革发展步伐明显加快，盈利水平继续提升，风险防范能力显著增强，服务地方经济的作用进一步发挥。
一、银行业在深化改革中加快发展
2008年，重庆银行业在改革中加快发展，存贷款增量均创历史新高，信贷投向继续优化，服务功能明显增强。
（一）银行业发展加快，服务体系进一步完善。各项业务快速增长，资产规模10056亿元，突破1万亿大关。不良贷款余额和占比“双降”，全年实现利润139亿元，再创历史新高。新型农村金融机构成为亮点，在完善农村金融服务体系，激活农村金融市场上作用突出。
（二）存款增长加快，定期化趋势明显。2008年，重庆市存款增长稳中趋快。从存款结构看，储蓄存款增长加快而企业存款增长放缓。受股市、楼市降温影响，储蓄存款回流趋势明显，储蓄存款增幅连续8个月超过上年同期水平；企业存款则受资金周转放缓等因素影响大幅少增，但随着适度宽松货币政策的实施，年末企业存款增幅有所回升。从存款期限看，居民和企业倾向于定期存款，六成以上新增存款为定期存款，反映出在国际金融危机影响下，居民和企业投资风险意识不断增强。
（三）贷款平稳较快增长，结构进一步优化。2008年，重庆市本外币贷款增幅列全国各省（区、市）第二，高于上年水平。新增贷款以中长期贷款为主，但受票据融资大幅多增和个人住房贷款增幅回落影响，占比较上年下降近三成。金融机构贷款行业结构调整加大，制造业、服务业、水利环境和公共设施管理业、交通运输、仓储和邮政业等贷款多增，采矿业、房地产业等贷款少增。此外，对经济发展薄弱环节的信贷投入进一步加大，小额扶贫贷款、小额担保贷款和助学贷款均保持较快增长。
（四）现金净回笼。2008年重庆市金融机构现金收支平稳增长，收支品迭，现金净回笼57.6亿元，同比少回笼5.5亿元。居民归还贷款收入、汇兑收入、有价证券及其他投资性收入减少是导致净回笼减少主因。
（五）贷款利率先升后降，利率调控效应初显。受加息预期等因素影响，2008年前8个月，重庆市金融机构人民币贷款利率持续走高，但9月以来，随着人民银行连续5次下调基准利率，贷款利率逐月回落，12月全市金融机构人民币贷款加权平均利率较8月下降1.85个百分点。贷款利率回调减轻了企业财务压力。金融机构贷款风险定价意识进一步提高，上浮利率贷款占比有所上升。此外，受美联储降息和国际金融市场利率变化影响，全市外币存贷款利率均呈下降趋势。
（六）银行业改革步伐加快，改革成效逐步显现。农行重庆市分行积极为上市做准备，剥离不良贷款83.3亿元。国开行重庆市分行按照商业化改革要求加快推进运作模式和经营机制转型。城市商业银行改革步伐加快，万州商业银行重组为重庆三峡银行，重庆银行成功实现跨省经营。农村金融机构改革取得重大突破，重庆市农村商业银行挂牌成立，成为西部首家省级农村商业银行；新型农村金融组织发展势头良好，西部首家外商独资村镇银行——重庆大足汇丰村镇银行正式成立，小额贷款公司数量快速增长，服务“三农”的能力不断增强。
二、证券业业绩下滑，上市公司总体平稳
受国内证券市场大幅调整影响，2008年重庆证券经营机构主营业务收入大幅减少，盈利水平明显下降，但全行业继续实现盈利。基金公司管理资产大幅缩水，但新世纪基金管理公司仍成功发行一支股票型基金。期货公司经营向好，代理期货交易额大幅增长，盈利水平显著提升。
2008年，重庆新增H股上市公司一家，上市公司总数达31家。尽管上市公司总市值有所下降，但主营业务收入和利润仍保持较快增长。债券市场发展加快，全市企业通过发行企业债和短期融资券实现融资62.5亿元，融资规模为上年的三倍。
三、保险业发展提速，业务结构调整加快
2008年，重庆保险业继续保持快速增长。全年新增保险分支机构54家，市场体系进一步完善。保费收入增长加快，增幅在全国各省（区、市）排名第三。其中，产险公司保费收入增长放缓，而寿险公司增幅明显提高。外资保险机构成为亮点，保费收入增幅超过全市平均水平一倍多。随着保险业发展加快，保险覆盖面进一步扩大。年末，重庆市保险密度较上年增加230元，保险深度较上年提高0.9个百分点。
保险公司业务结构出现新变化。从产险公司看，占保费收入近七成的机车险业务受汽车销售下滑影响增长放缓，而政策性农业保险、农村新型医疗责任险等新业务增长加快。从寿险公司看，受股票市场震荡走低影响，投资连接险和万能险业务增长放缓，而分红保险业务增长加快，此外以提供风险保障为主要功能的普通寿险产品业务量持续萎缩。
四、金融市场总体平稳，融资功能明显增强
2008年，重庆市金融市场继续健康平稳运行，市场交易更趋活跃，交易品种进一步丰富，融资功能进一步增强。
（一）融资总量快速增长，融资结构有所改善。2008年，重庆市非金融机构部门融资总量继续快速增长。融资结构中，贷款融资仍占据主导地位，债券融资、信托融资增长加快，直接融资占比有所提高。
（二）货币市场交易活跃，市场利率冲高回落。2008年，货币政策由从紧向适度宽松转变，银行间市场流动性进一步充裕，市场交易增长加快。其中，债券回购在低利率刺激下大幅增长，而同业拆借交易量有所减少。市场利率波动走低，同业拆借和债券回购加权平均利率分别由1月份5.50%、2.49%降至12月份0.98%、1.23%。全年重庆市金融机构从货币市场净融入资金同比增长50.1%，较好满足了短期资金需求。
（三）票据融资规模猛增，市场利率持续回落。由于银行间市场流动较为宽松，加之下半年宏观政策转向、利率走低导致需求明显增大，票据融资量快速回升，票据市场融资功能明显增强。2008年，全市金融机构票据贴现交易额为上年的2.3倍，票据贴现余额同比增长近一倍，票据承兑余额及累计发生额也呈较快增长）。受货币市场和贷款利率走低影响，票据市场利率持续下降。
（四）股票市场交易萎缩，债券市场交易活跃。受股指震荡下跌影响，市场信心明显不足，2008年重庆市证券经营机构代理证券交易额同比下降近四成。债券交易增长加快，其中债券现券买卖累计成交同比增长近三倍，而柜台记账式国债交易因客户接受度不高，交易量同比下降近四成。
（五）银行间外汇市场交易增长较快，黄金市场交易剧增。由于地方金融机构和外资银行资本金结汇猛增，2008年重庆市银行间外汇市场交易增长较快，各币种交易量同比增长27.7%；随着黄金避险功能进一步提升，重庆市黄金市场交易量剧增，实物金和纸黄金交易量同比分别增长9.7倍和4.4倍。
（六）民间融资规模减少，利率水平持续走高。受国际金融危机影响，民间借贷市场资金供给方放贷行为趋于谨慎，抽样调查显示，重庆市民间融资总量较上年有所减少。借贷资金主要用于解决企业流动资金不足，占比较上年大幅提升，反映出借款企业流动资金偏紧。由于民间借贷门槛提高，利率水平持续走高，四季度重庆市企业和个人借贷加权平均利率较一季度分别提高11.36和3.04个百分点。
（七）金融创新发展迅速，服务功能不断增强。一是针对2008年上半年信贷偏紧，而客户贷款需求旺盛的矛盾，通过与信托公司合作向投资者发售信托理财计划，用于购买其自身信贷资产，在有效满足部分客户融资需求的同时，也满足了部分客户的投资需求。二是通过帮助企业发行短期融资券、企业债等方式，拓展企业直接融资渠道。三是适应统筹城乡改革发展的需要，加快推进农村金融创新。
五、预测与展望
2009年是重庆扩内需、促增长、调结构的关键之年。尽管面临国际金融危机冲击，但全球产业向发展中国家转移趋势不会逆转，国际资本寻求稳定增长的避风港也是一种必然。经过直辖以来的建设发展，重庆正迎来新的发展阶段。国务院《关于推进重庆市统筹城乡改革和发展的若干意见》，确定了加快建设经济发展的重要增长极、国家重要的现代制造业基地、长江上游地区的经济中心和综合交通枢纽的战略定位，为重庆战胜当前困难、促进经济增长创造了新的机遇。
2009年，人民银行重庆营业管理部将在总行和市委市政府领导下，执行适度宽松的货币政策，促进全市货币信贷平稳增长；积极引导金融机构调整和优化信贷结构，支持重点产业发展和产业结构调整；大力发展直接融资，拓宽企业融资渠道；继续深化金融改革，推动利率市场化进程，疏通货币政策传导机制。
加快农村金融创新步伐支持统筹城乡改革发展
近年来，重庆市金融机构积极适应农村金融市场发展新变化，不断加快金融创新，有力地支持了统筹城乡改革发展。一是创新组织模式。如农行重庆市分行积极开展“三农”金融服务和事业部制改革，并在部分农业大县试点推进县域“三农”业务体制改革；新型农村金融机构快速发展，重庆大足汇丰村镇银行和7家小额贷款公司先后开业，21个区县的120余个村成立了农村资金互助合作组织。二是创新制度办法。如农行重庆市分行创新客户筛选机制，并将一定额度 “三农”贷款审批权限下放至县支行，有效提高了“三农”贷款的调查审批效率。三是创新金融产品。如针对农业龙头企业、农副产品加工企业收购资金需求旺盛而抵押担保不足的特点，开展以农产品原材料及半成品作抵押的存货抵押贷款业务；针对农村开展的土地流转改革，试点开展农村土地流转经营权抵押贷款；引入多方共保机制，探索“银保合作”、“公司+农户”、“合作社+农户”等模式，为专业种养大户提供信贷支持；利用小额担保贷款政策，支持返乡农民工就业和创业；适应农民外出务工需要，推出“新疆摘棉工贷款”、“出国务工贷款”等新品种。四是创新服务方式。如推出“乡镇自助银行+流动客户经理组+社会协作”的农村金融服务新模式，延伸服务半径，弥补村镇金融服务空白；推行信贷业务调查、审查、审批“一站式”办理，提高服务效率；围绕现代特色农业产业链和连锁农资公司，打造和完善用卡环境，解决农户用卡难等问题。
尽管成效突出，但农村金融创新中仍存在一些突出问题和制约因素：一是农村金融创新的信用环境和制度环境还不理想，担保体系和配套市场建设还不完善，影响到金融机构创新的积极性。二是全国统一的信贷产品创新体制使得全国性金融机构分支行缺乏创新主动权，制约了具有区域特色的创新发展。三是金融机构在创新上更重视风险，同时对创新缺乏倾斜性的内部考核激励措施，导致下级行推广应用创新产品动力不足。四是农村创新产品和服务覆盖面有限，具有推广价值的创新产品和服务较少，远不能满足广大农村经济主体多元化金融需求。
实践表明，为进一步推进农村金融创新：一是应加快推进农村信用体系建设，推动农业信用担保机构发展，尽快建立土地经营权流转、林权交易等专业市场，不断完善农村金融创新的外部环境。二是应推动金融机构内部创新体制改革，在风险可控情况下鼓励分支行结合地方特点开展创新，并制定有利于创新的激励考核办法。三是应加强对农村金融创新的总结、交流和宣传，提高创新产品和服务的推广应用价值。
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