60年，在历史的长河中只是短暂的一瞬。然而，对于中国来说，却是充满了风云变幻和时代变迁的60年。新中国从落后到富裕，从禁锢到自由，从边缘到核心地位。在这60年的岁月里，中国金融业随着共和国的历史车轮而跌宕前进，每一年，都有数不清的金融故事和金融记忆。
在现代经济活动中，金融的作用不言而喻，作为和国家的货币经济政策紧密相关的产业，金融无论在宏观还是在微观领域都起着巨大的作用，深刻地影响着国民经济的发展，同时也与人民的生活息息相关。建国60年以来，党和政府不断完善金融体系，我国金融业经历了波折的成长历程，更取得了长足的发展。
一、中国金融业60年发展历程
60年的中国金融业发展，又可谓“30年河东、30年河西”，前后两个30年，中国金融业呈现了迥然不同的发展进程
1949～1978年间： “大一统”的金融模式
1948年冬，解放战争迅速发展，各解放区逐渐连成一片，这在客观上要求尽快统一全国的货币，畅通货币的流通，以促进物资交流、支持生产的恢复和发展。为适应这种情况，华北人民政府于12月1日发出第四号公告，决定将华北银行、北海银行、西北农民银行合并为中国人民银行，并于当年12月1日起，发行中国人民银行钞票即人民币。中国人民银行的成立，是我国社会主义金融事业的开端，标志着我国金融业展开了一个统一正规的新阶段。
根据我国社会主义计划经济体制的需要，从1953年起，参照苏联模式，我国建立起了高度集中的国家银行体系，即“大一统”的中国人民银行体系。当时的中国人民银行实际上可以说是我国唯一的金融机构，其分支机构按行政区域从中央遍设全国各地，业务内容也很庞杂，既从事国家信贷政策的制定和金融管理，又从事存款、贷款、结算、现金出纳等具体业务，而且，尽管其间也有其他金融机构存在，但那也仅仅是形式上的和名义上的，无从改变人民银行“大一统”的绝对地位。
总之，在党的十一届三中全会以前，我国金融业的基本特点是机构单一，业务范围狭窄，管理体制高度集中统一，在国民经济中的地位不高，作用自然也就发挥得不够充分，正如邓小平同志多次所讲，过去的银行不是真正的银行，是会计出纳，是货币发行公司。
1978年迄今：金融改革不断推进
1978年——改革开放元年，以这一年为起点，中国在法制、财政、金融、教育等各个领域发生了翻天覆地的变化。其中，金融作为改革的基础与重中之重，其从“无”到有，从简到繁的建立与变革路程，可以从以下三个阶段来梳理总结。
★1978～1984年的准备和起步阶段
在这一阶段，一场以制度调整为主的框架革命展开了，金融体系和结构发生了诸多变化，主要表现为金融机构开始多元化，二级银行体制逐步建立，银行经营机制有所转变等。
以产业分工为主要特征的专业银行机构诞生。中国农业银行、中国银行、中国建设银行相继于1979年恢复成立或独立运营，并各自依照指定的业务领域倾向，分别对农村、外贸、基建担当主要信贷责任，成为专业银行。1983年9月17日，国务院作出了《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》，决定“成立中国工商银行，承办原来由人民银行办理的工商信贷和储蓄业务”。中国工商银行于1984年1月1日正式成立，这不仅标志着中国人民银行摆脱了过去既是裁判又是运动员的矛盾处境，开始成为真正的中央银行，行使中央银行职能，也意味着我国二级银行体制的建立成为可能，进而保障了经济秩序和金融秩序的稳定，促进了经济改革和经济建设的顺利发展。
在资金配置的制度安排上，由统存统贷过渡到存贷差额包干，使各级银行拥有了在完成存贷差额计划的前提下发放贷款的自主权，使派生存款过程在存贷挂钩的基础上得以展开，基层银行开始具备一定的货币创造能力。但是，这一信贷资金管理体制也存在一个突出的问题，即中国人民银行和各专业银行之间的资金并没有分开，各专业银行在资金使用上仍然在吃人民银行的大锅饭。
在制度变革的发生阶段，新机构和旧机制并存，新的机构不断浮现，但起支配作用的仍是旧机制，这是任何一场革命在萌芽爆发阶段的附赠品，金融改革亦不例外，彻底扭转这种格局，还需进一步深入探索。
★1985～1996年的转变与探索阶段
这一阶段，金融体系的各个方面开始纳入改革行列，完善基本制度，丰富金融层次，货币市场、资本市场、保险市场初具规模，货币调控趋于间接化，金融改革步入市场化轨道。
首先是银行间的竞争日趋激烈，不仅涌现出了一批新兴的股份制商业银行以及非银行金融机构，对我国银行体系进行了必要补充，同时，1993年三家政策性银行的成立，将政策业务与商业金融分离，对商业银行起到了减压减负的作用。多层次银行体系逐步形成，使银行服务“触手可得”变为现实。
1990年上海证券交易所和1991年深证证券交易所的成立，以及多家证券公司的组建成为这一历史时期发生在资本市场上的重要事件，丰富和推动了资本市场的进一步发展；同时，从1988年开始，我国保险市场多元化步伐不断加快并于1995年成立了中国人民保险（集团）公司，保险的范围逐渐广泛，也更加具体。
此外，我国外汇管理体制改革也取得了一系列突破性进展，1994年4月4日中国外汇交易总中心在上海成立、1996年底人民币经常项目实现可兑换等等均标志着我国外汇管理体制正逐步摆脱过去混乱的、计划性的状态而向汇率单一化、市场化的方向演进。
同时，同业拆借市场、国债回购业务和大额可转让定单的出现，再次发展、壮大了我国货币市场，为央行提供了可供选择的操作工具，简单粗放的贷款规模管理开始淡出市场，三大政策工具登上舞台，金融调控逐步走向间接化与市场化，货币调控更加得心应手。
总之，我国在这向市场金融体系转变的10年中进行了卓有成效的探索，为迈向市场金融体系奠定了基础。
★1997年至今的调整和充实阶段
中国金融改革在前期小幅量变的基础上，在这一阶段发生了质的飞跃，金融市场以及各金融机构经过自身不断的调整与充实，逐渐变得成熟，尤其在2001年底加入WTO后，我国金融业的国际竞争力更是显著提升。
到2008年底，除农业银行尚还在积极筹措之外，工、中、建、交均已成功实现A+H股上市，同时各中小股份制商业银行亦纷纷效仿，积极引进战略投资者，推进公司内部治理整顿，到目前为止，我国A股已有14家商业银行榜上有名。同时，各种新型金融机构如村镇银行、小额贷款公司、消费金融公司等的批准设立，进一步完善了金融服务层次，填补了以往的空白。
2005年资本市场的股权分置改革，不仅有效改善了资本市场“同股不同权，同股不同价”的制度缺陷问题，更重要的是资本市场的发展拓宽了企业融资渠道，直接融资比例的上升加速了金融脱媒进程，也起到了提高银行中间业务收入的溢出效应。
这一阶段又一个历史性的事件就是分业监管体制的形成。继1992年、1998年，分别成立中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会之后，为能够更加适应防范金融风险的需要，中国银行业监督管理委员会于2003年成立。至此，形成了“一行三会”的金融调控监管架构，银监会、证监会、保监会分别对银行业、证券业、保险业实施外部监管。
此外，我国票据市场、债券市场、外汇市场、保险市场发展势头迅猛，尤其是人民币贸易结算试点工作的展开为推动人民币国际化进一步奠定了基础。同时利率市场化进程的加快以及汇率形成机制的改革为货币政策顺畅传导提供了良好的执行环境，使其调控方式更显多样化、间接化与市场化，货币政策操作日臻成熟。
二、60年金融业发展的经验
在60年的金融发展历程中，我国进行了艰苦大胆的探索实践，付出了一定的代价，取得了瞩目的成效，同时，也积累了宝贵的经验。固然，从微观的角度来讲，立足本土、借鉴国际经验，促进对外开放；防范金融风险，加强金融监管；市场调控与政府主导相形并进；巩固金融法制建设等，都是我国在这一轮金融改革过程中，沉淀下来的有益总结。不过，归根结底，还在于采取了合理的改革规则和策略，它明确了改革的思想和路径。
国外学者大凡使用“渐进改革说”、“增量改革说”、“双轨制改革说”等来反映中国金融改革的规则和策略。事实上，中国采取的独特改革规则和策略可以从以下几个方面加以概括：
先核心后外围。作为一个时代发展的标志，只有在经济发达地区才有金融孕育的土壤，因此不同于“农村包围城市”的抗日革命路线，金融革命由城市先行。从恢复成立四大国有商业银行到农村信用社建设再到当前充实农村信贷市场，通过抓住城市、关注农村的路径取向，逐步扩大“包围圈”，使金融改革稳扎稳打，步步为营。
先试点试验再逐步推广。金融关系国计民生，一步走错，可能酿成大错，因此金融改革务必遵循稳健的原则。我国利率市场化依照“先外币、后本币，先贷款、后存款，先长期、后短期，先大额、后小额”的思路逐步推进；选取部分股票作为股权分置改革试点的先行军，带动股改进入“G时代”；采取审慎态度逐步扩大外资银行经营人民币业务的地域、金额限制；通过审批方式核准QFII、QDII代理机构；村镇银行、小额贷款公司在试点试验的基础上逐步推广。这种鼓励部分地区、机构先行探索，待条件成熟后再逐步向全国推广的渐进策略在不妨碍金融稳定大局的前提下，保证了改革步伐的有效推进。
新人新办法，老人老办法。改革过程必然存在新旧交替的现象，如果把旧机制一棍子打死，或许会引发金融混乱，因此先实行双轨制，再逐步过渡到单轨制，以此减少阻力，寻求合力，维护社会稳定，在稳定中寻找突破机会成为最佳选择。我国汇率机制的改革正体现了这一点。
计划金融旧制度的打破与市场金融新制度的建立相衔接，一边拆房一边建房，而不是不顾一切地推倒重来，这种“摸着石头过河”的改革思路是在我国金融发展不足、改革经验短缺背景下的最优选择，而当前金融改革的成功现实验证了其正确性。
这种改革策略反映了一种实用主义哲学，而不是理想主义哲学。事实证明，金融改革也不能有“致命的自负”，不能过多搞太超前的理想设计，采取休克疗法或将付出更高代价，遗留更多后遗症。充分依靠广大民众，不断总结经验，不断解决前进中的问题，稳步向前推进，才是改革正道。
三、后危机时代中国金融业发展前景展望
此番全球性金融危机，如果从今后两三年看，对中国经济金融的冲击是较大的，但如果放在十年甚至是更长时间看，它对中国经济特别是中国金融业却是利大于弊的。因为，经过60年的发展改革，整个社会对风险的认识，特别是对金融风险的认识已经有了质的转变。这场金融危机给我们敲响了警钟，也为我们带来更多值得汲取的经验教训，从长期来讲，这对中国金融业是有益的。
首先，金融危机给中国整体经济，特别是中国金融业缩小同全球金融业的差距提供了机遇。从全球来看，金融危机大大提高了发展中国家，特别是像中国这样的发展中国家在全球金融贸易体系中的发言权，提高了中国在全球的竞争地位，也使我们和发达国家的金融比较能力差距明显缩小。
其次，未来中国的金融地位和金融发展趋势将得到进一步增强。金融危机大大增强了整个社会对金融的关注程度，金融业在整个社会中的地位得到了应有的重视和推进。从需求角度讲，金融危机使人们的信心指数下降。越是在这个时候，老百姓越想通过银行、保险、养老基金等渠道来保证他们在最困难时期的生活，而人们这种愿望的实现形式主要就是通过金融业。这样，人们对金融的依赖度比在正常情况下增强了，金融在老百姓心目中的地位得到了进一步强化。
最后，金融危机的爆发更为深刻地提醒我国金融企业业务模式应当回归理性。金融业发展不能脱离经济社会发展和人民群众生活的需要。同时，金融创新也不能脱离经济发展的阶段，金融业务不能背离稳健经营的规律。因此，在下一阶段，一方面要鼓励和引导金融创新，另一方面，更要把握好创新的方向，使其有利于提高金融业的服务能力和竞争能力。
因此，后危机时代，中国政府、中国金融业应更加坚持改革开放，更加坚持金融创新。不能因为美国爆发金融危机，就因噎废食、停止创新，相反我国金融业要实现大发展，还得倡导创新，以此来支撑中国金融业形成自己的特色，支撑中国金融业的壮大和中国经济的发展。当然，在创新的同时还应当做好风险管理。这一方面要求金融企业不断完善公司治理结构，提高内部管理水平；另一方面也要求各国在提高国内监管水平的同时，重构国际监管体系以进一步加强国际金融监管合作。(郭田勇 中央财经大学中国银行业研究中心主任、教授)