做大做强芜湖金融 力推芜湖率先崛起
——芜湖金融业发展现状及构想
刘振华 副市长
一、金融在现代经济中的地位和作用
邓小平：金融是现代经济的核心。金融搞好了，一着棋活，满盘皆活。一定要把银行办成真正的银行。
首先，金融在现代经济中的核心地位，是由其自身的特殊性质和作用所决定的。现代经济是市场经济，市场经济从本质上讲就是一种发达的货币信用经济或金融经济，它的运行表现为价值流导向实物流，货币资金运动导向物质资源运动。金融运行得正常有效，则货币资金的筹集、融通和使用充分而有效，社会资源的配置也就合理，对国民经济走向良性循环所起的作用也就明显。
其次，金融是现代经济中调节宏观经济的重要杠杆。现代经济是由市场机制对资源配置起基础性作用的经济，其显著特征之一是宏观调控的间接化。而金融在建立和完善国家宏观调控体系中具有十分重要的地位。金融业是联结国民经济各方面的纽带，它能够比较深入、全面地反映成千上万个企事业单位的经济活动，同时，利率、汇率、信贷、结算等金融手段又对微观经济主体有着直接的影响，国家可以根据宏观经济政策的需求，通过中央银行制定货币政策，运用各种金融调控手段，适时地调控货币供应的数量、结构和利率，从而调节经济发展的规模、速度和结构，在稳定物价的基础上，促进经济发展。
第三，在现代经济生活中，货币资金作为重要的经济资源和财富，成为沟通整个社会经济生活的命脉和媒介。现代一切经济活动几乎都离不开货币资金运动。从国内看，金融连接着各部门、各行业、各单位的生产经营，联系每个社会成员和千家万户，成为国家管理、监督和调控国民经济运行的重要杠杆和手段；从国际看，金融成为国际政治经济文化交往，实现国际贸易、引进外资、加强国际间经济技术合作的纽带。
各个国家和地区的发展事实表明：凡是经济发达或发展快的地方，金融体系都比较完整，金融的作用都发挥充分。欧洲、北美、新加坡、香港，我国内地的长三角、珠三角，京津地区无一例外。
结语：经济好，金融好；金融好，经济更好。
二、我国目前的金融体系
（一）管理架构：目前实行的金融经营管理架构是，银行、证券、保险分业经营、分业监管。国务院主管部门是“一行三会”：中国人民银行（中央银行）、中国银行业监督管理委员会（银监会）、中国证券监督管理委员会（证监会）、中国保险监督管理委员会（保监会），人财物实行垂直管理。
（二）资产分布：截止今年上半年，我国银行金融机构境内外资产总额73.7万亿元人民币。其中：国有银行38.5万亿元；股份制银行10.8万亿元；城市商业银行5万亿元；其他类19.5万亿元。不良贷款余额5181亿元，不良率为1.77%。保险公司120家，总资产3.8万亿元，保费收入10万亿元。
（三）银行体系：1、政策性银行：开发银行、进出口银行、农业发展银行；2、国有控股商业银行：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行，总部在北京。3、全国性股份制商业银行12家：交通银行（上海）、浦东发展银行（上海）、光大银行（北京）、中信银行（北京）、民生银行（北京）、华夏银行（北京）招商银行（深圳）、深圳发展银行、广东发展银行（广州）、兴业银行（福州）、渤海银行（天津）、恒丰银行（烟台）。另外还有112家城市商业银行。4、农村金融机构若干。5、外资银行
三、货币政策的演变与经济形势变化
1993-1996经历通货膨胀，1997-1998亚洲金融危机，1999-2002通货紧缩，2003-2004的经济局部过热，2005年2008的结构性通货膨胀。相对应的货币政策：1993-97，适度从紧的货币政策；1998-2007，稳健的货币政策；2007年12月，从紧的货币政策。为应突如其来的国际金融危机对我国经济的冲击，2008年11月，执行适度宽松的货币政策。货币政策的相机而动，都是针对经济形势的发展变化而产生的。当前，基于国际国内的经济走势，继续保持货币政策的连续性和稳定性，是为了保持经济增长，维护来之不易的发展现状。截止2009年底，金融机构人民币各项贷款余额35.59万亿元，同比增长33.79%；金融机构人民币各项存款余额59.27万亿元，同比增长28.19%。人民币各项贷款增加9.21万亿元，同比多增5.06万亿元。人民币各项存款增加12.63万亿元，同比多增5.32万亿元。银行间市场人民币交易平稳。
国际金融危机对我国经济的冲击，表面上是对经济增长速度的冲击，实质上是对经济发展方式的冲击。转变经济发展方式已刻不容缓。我国经济发展面临的新问题：一是经济增长高度依赖国际市场，投资率偏高、消费率偏低、国际贸易顺差偏大的增长格局不可持续；二是主要依靠物质投入的传统发展方式与资源环境的矛盾日益突出；三是经济发展技术含量不高，企业技术创新能力不强，产业结构不合理，大量低水平产业粗放生产，部分产能过剩；四是居民收入在国民收入分配中的比重偏低，城乡居民、不同社会群体收入差距过大，不仅造成投资和消费不平衡，而且影响社会和谐稳定；五是人民群众对生活水平和质量的要求（干净的水、新鲜的空气、优美的环境）越来越高。
四、芜湖经济金融业发展状况
（一）经济发展状况
近年来，我市经济社会发展态势：增长较快、结构优化、后劲增强、民生改善。2009年，全市GDP902亿元，增长15.4%;财政收入147.8亿元,增长19.3%;固定资产投资900.7亿元,增长46.5%，三项目重要指标均居全省第2位。芜湖以占全省2.4%国特面积、3.4%的人口、创造了全省9%的GDP，9.5%的财政收入，9.7%的固定资产投资，10.1%的出口总额。另外，规模以上工业数占全省的11.3%。
2010年上半年，GDP508.9亿元,增长18.8%；财政收入96.5亿元，35.3%；固定资产投资569.6亿元，增长37.4%。其中,一、二、三产业分别实现增加值13.94亿元，347.99亿元，146.95亿元。二产依然占主导地位，二产中占主导地位的还是汽车及零配件、材料、电子电器三大支柱产业。同时，重点培育的装备制造、节能环保、电子信息、生物医药等新兴产业初露锋芒，势头强劲。装备制造上半年实现增加值30.02亿元，同比增长35.3%；节能环保、电子信息、生物医药实现增加值22.89亿元，同比增长36.8%。
（二）金融业发展状况
在市委、市政府的坚强领导下，依靠各有关部门、各县区和各金融机构，紧紧抓住国家三大宏观政策机遇：积极的财政政策、适度宽松的货币政策、新出台的一系列产业政策；认真贯彻落实两个会议精神：全省金融工作电视电话会议和全市经济工作会议精神；坚定不移地瞄准一个目标：做大做强做优金融业，不断提高对地方经济增长的贡献度。截止8月末，芜湖市本外币存款余额1153.86亿元，比年初增加196.38亿元,同比增长27.4%。各项贷款余额968亿元，比年初净增163亿元。2009年，贷款增幅41.09%，位居全省第一，高出全省平均水平7.87个百分点，同比增速加快20.59个百分点。
参考城市合肥：截止今年7月末，合肥市本外币存款余额4529.16亿元；贷款余额4056亿元。
总的看来，我市银行业发展可概括为“一高一低一匹配”：即贷款增幅高于全国平均水平(29.8%)（注：全省平均水平为33.22%），不良率(1.05%)降幅(0.24%)，低于全国不良率2.04%（降幅平均水平为0.38%)。可见，芜湖金融业的发展水平与经济增长水平相匹配。
五、金融业体系建设情况
1.构建设多层次多元化的银行业体系。充分借助银监会系统的有力支持，切实加强金融体系建设，是我上半年工作的着力点。芜湖现有金融业机构近50家。其中有包括政策性银行、大型国有控股商业银行、股份制商业银行、农村商业银行、农村合作金融机构和邮政储蓄机构等7大类、19家银行业金融机构，证券期货公司营业部10家，保险分支机构25家。2009年共引进4家股份制银行（招商银行、中信银行已开业，光大银行即将开业、兴业银行，已经全部开业。完成芜湖、繁昌两县农信社改制并已挂牌开业；特别是芜湖津盛农村合作银行成功引进战略投资者，全国首家上市城市商业银行南京银行。中国建设银行投资1亿元主发起的繁昌建信村镇银行已经于上半年开业，交通银行主发起设立的南陵村镇银行也已经获得批准筹建。芜湖县引进的村镇银行正在办批中。招商银行小企业信贷中心十月份开业。扬子农村商业银行增资扩股顺利完成，今年5月份已经获得银监会安徽银监局批准，资本金由1.63亿元增加至10亿元,引进了奇瑞、新兴铸管、淮南矿业等大型有实际力的国有企业。南陵县农村信用社联社改制为农村商业银行工作方案已经报监管部门待批。民生银行芜湖分行已经总行批准。深发展银行、渤海银行、恒丰银行一级分行的引进工作也在顺利进行。引进外资银行到芜发展的工作一直在进行中。今年5月份，12家外资银行负责人从上海到芜考察。有关外资银行设立分行的工作正在洽谈中。
2.大力发展多种类型的非银行业金融机构。各类非银行业金融机构是金融体系的重要组成部分。积极组建非银行业金融机构，对于解决中小企业融资难，促进地方经济发展十分重要。主要工作有：一是积极发展担保机构。目前，我市共有担保机构120多家，2008年担保业务额30.3亿元，在保总额21.7亿元。其中1000万元以上的有55家，2000万元以上的担保公司46家，注册资本亿元以上的担保机构已达7家。新设立政策性担保公司民强担保公司注册资金达到5亿元，是全省比较大的担保机构。目前，已形成了以政府资金为引导，多种经济成份并存的融资担保体系。二是鼓励发展典当机构。全市共有典当机构10家，2008年当金余额3.8亿元，今年一季度当金余额即达2.9亿元。金财典当行注册资本1.5亿元，已经是全国最大的典当行之一。对小企业资金的灵活周转发挥了重要的作用。三是大力发展小额贷款公司。截止今年8月末，我市已经开业小额贷款公司23家，家家盈利；目前正在筹建的有13家。四是全国首家中资汽车金融公司－－奇瑞徽银汽车金融公司批准设立，注册资本5亿元。截止8月底，该公司拔备前利润4312万元，按照计划明年为2亿元，2012年为3亿元。有关上市的工作也在战略思考中。
3.发展创业投资，激活民间资本。一是设立了创业投资引导基金。合芜蚌自主创新综合配套改革试点以来，为促进创业投资企业发展，经市人大常委会批准，设立了由政府出资，并按市场化方式运作的政策性基金，主要通过扶持创业投资企业发展，引导社会资金进入创业投资领域。按照“政府引导、市场运作，科学决策、防范风险”的原则进行投资运作。市政府设立规模2亿元创业投资引导基金和2.5亿元的瑞建汽车电子及关键零部件创业投资基金。二是成立了政府主导的创业投资公司。通过政府性引导基金，吸引民营企业参股设立创业投资公司，直接参与创业投资业务，共同出资7.2亿元，设立了远大创业投资公司；组建了规模达6亿元的江东创投公司。主要投向市域范围内高新技术企业、改制拟上市企业、成长期的科技型小企业及具有高技术含量的发明新专利的产业化项目。三是筹划设立产业投资基金。采取政府推动，民间资本为主，市场化运作的方式，由奇瑞、海螺联合省内大企业、大集团共同发起设立国富产业投资基金，基金规模10亿元以上，资金投向主要为支柱产业、先导型产业、战略性产业。目前正在积极推进之中。四是筹划发起设立以民间资本为主的私募基金。基本思路是：按照我市经济和社会发展的战略目标，与区域性创业投资基金管理公司，以基金管理公司为主体，发起募集以创业投资业务为主的私募基金。计划分三期募集，每期基金2亿元。五是吸引域外的创业投资推进企业股权融资。先后有鑫龙电器、长信科技、亚夏股份、国瑞兆伏、奇瑞汽车引入战略投资者，优化了股权结构，加快了企业改制上市的步伐。
4.大力推进企业直接融资。目前我市已经有8家上市公司,总市值1100亿元，居全省第二。利用资本市场回暖，IPO重启，创业板启动的有利时机，加大企业改制上市工作步伐。继续做好已报会企业的上市发行工作。IPO重启以来，也就是一年多的时间里，我市有3家企业在深圳证券交易所首发成功上市，分别是2家中小板鑫龙电器、神剑化工和1家创业板长信科技。今年已经报证监会待审2家，下半年再报1家。今年全上完成企业规范化股改8-10家。我市已经形成了上市一批、报会一批、股改一批、培育一批的基本格局。计划，还要加大拟上市企业发掘、培育、改制的工作力度，形成上市企业梯队。
同时，推动直接融资产品创新，选择一批重点企业和符合产业政策、发展战略的重点项目，通过发行债券和融资券，筹措建设资金。充分发挥政府创业引导基金的作用，引导和激活社会资本。积极发展投资基金、风险投资、资产证券化等投融资工具，加大直接融资力度。2008年我市从资本市场募集资金119亿元，2009年募集资金112亿元，今年预计达130亿元。我市从资本市场的融资能力走在全省前例。
六、当前及今后一个时期（十二五）芜湖金融业发展构想
1.编制好金融业发展规划。三产兴市战略是我市提出的六大发展战略之一。为实施好“三产兴市战略”，市委市政府连续召开会议专题研究实施意见。在三产兴市战略中，金融服务业是重中之重（五大重点领域之一）。这是由金融在现代经济中的核心地位所决定的。编制好我市的金融业五年发展规划十分重要。关于今后五年芜湖的金融业发展，基本思路是：按照我市经济和社会发展的战略目标，与区域性经济文化中心建设相适应，以皖江城市带承接产业转移为契机，以金融体系建设为主要载体，以提升芜湖金融业在区域经济中的地位为目标，建设机构密集、市场完善、创新活跃、科技先进、服务高效、互为补充的现代金融体系。力争五年内基本形成立足芜湖，辐射皖江及周边城市金融产业化程度较高的区域性（皖南）金融中心。
2．加快筹组立足皖江、面向全省、辐射长三角的法人银行
当前包括芜湖在内的安徽发展面临千载难逢的重大机遇：国务院年初批准的皖江城市带承接产业转移示范区，惠及全省特别是沿江各城市，尤其是首次定位于安徽省“核心城市”的芜湖。抓住机遇，设立区域发展银行极其重要。
依照惯例，请求国家新批区域法人银行可能性不大。西部大开发、振兴东北、广西北部湾、天津滨海新区、福建海西区等国家区域发展战略中，都没有新批法人银行。比较可行的是，争取银监会支持把芜湖扬子农村商业银行更名为扬子（商业）银行。可行性和必要性有三：一是该行为我国中西部地区首家农村商业银行，改制三年经营业绩良好，增资扩股（从1.63亿元增至10亿元）刚获银监部门批准；二是合肥有法人银行徽商银行，芜湖有法人银行扬子银行，有利于形成竞争机制（注：浙江有总部在杭州的浙商银行和总部在宁波的宁波银行；福建有总部在福州的全国性股份制银行兴业银行和总部在厦门的厦门银行和厦门国际银行；山东有总部在济南的齐鲁银行和总部在青岛的青岛银行）有助于确立芜湖的核心城市地位；三是迄今安徽没有全国性的法人银行，法人银行数量少，将扬子农村商业银行更名扬子银行，不存在新增加法人银行问题。
3．加快筹建皖江国际物流产业基金
为有效应对国际金融危机，党中央、国务院审时度势，果断提出十大产业振兴规划。目前，十大振兴产业，只有物流产业没有配套产业基金。积极向国家申报筹建皖江国际物流产业基金，对推动安徽乃至我国物流业发展，用足用活用好八百里皖江黄金水道、江河湖泊纵横和铁路交通枢纽等区位优势，创新物流业投融资体制和机制，打造现代物流中心有着重要战略价值。今年8月16日，国家发改委正式批复同意皖江物流产业投资基金筹建，主发起为中国外运长航集团、奇瑞汽车公司。这是我市乃至全省发展物流业的一件大事，以此为平台，大有作为，大有可为。目前物流产业投资基金领导小组已经建立，基金管理公司和基金方案正在紧张洽谈中。首期资金募集不少于50亿元。当前的主要任务是：组建机构、募集资金、谋划项目。
4．在芜湖设立皖江投融资促进中心
长期以来，各地一直采用“走出去、请进来”、“招商推介会、说明会”等传统的招商方式。尽管取得了很大的成绩，但确实存在着不惜人力物力成本、以及各地之间不当无序竞争的现象。加快皖江城市带的发展，除总结传统的招商经验外，积极探索新的具有现代意义的招商方式和机制势在必行。设立投融资促进中心就是一种积极尝试。结合深圳和南京的经验，基本思路是实现“产、学、研、政、介、资”大融和；基本做法是：设立政府引导支持、公司化市场化运作，产业与资本对接的投融资中心；为风险投资公司、私募基金提供投资项目，鼓励企业吸引风险投资和私募基金，政府在税收、房租、行政服务等方面提供绿色通道。组建投融资促进中心，将成为招商引资、发展新兴产业、优化产业结构的新形式新手段。深圳、南京的经验值得借鉴。
5．筹建皖江股权交易所
中小企业融资难，战略投资者寻找优质企业也难。为破解这两难，必须在中小企业和战略投资者之间建立一个相对规范和完善的股权融资平台。构建区域性非上市企业股份交易中心，在皖江城市带示范区内形成统一的股权转让市场，将从根本上解决中小企业融资难的问题。基本构想：股权转让中心注册地设在芜湖。芜湖既是示范区核心城市，又是长江产权交易所注册地。由长江产权交易所主发起，其他沿江城市参与发起，设立独立法人的“皖江股份转让中心有限公司”。股权转让中心作为一个市场，直接服务于产业转移中的资产重组与股权融资，对于推动示范区建设发挥重要的保障作用。6月29日，已召集发改委、经信委、国资委、工商局、金融办、长江产权交易所开会研究筹建皖江股权交易中心具体事宜，完善筹建方案，近期注册开业。
6．筹建皖江金融租赁公司
在芜湖设立金融租赁公司，对于完善金融体系，加快经济发展，是一项重要举措。就发达国家而言，银行信贷、证券融资、金融租赁，三分天下。而我国的金融租赁刚刚起步，发展空间极大。根据省领导与银监会的会谈成果，在芜设立皖江金融租赁公司基本可行。依据银监会《金融租赁公司管理办法》有关准入条件，出资人由主要出资人（出资额占注册资本50%以上）和一般出资人。主要出资人为四类机构：最近1年年末资产不低于800亿元且各项目监管指标符合要求的境内法人商业银行；最近1年年末资产不低于100亿元、连续2年盈利且无重大违法违规行为的租赁公司；最近1年末资产不低于50亿元、连续2年盈利、年末净资产率不低于30%、主营业务销售收入占全部营业收入80%以上，在中国镜内注册的制造类大型企业；银监会认可的其他金融机构。目前，各国有银行、全国性股份制银行、开发银行均已组建或申请筹建金融租赁公司。省政府已经明确，全省首家金融租赁公司放在芜湖，目前已经着手启动此项工作。
7．在芜湖发起设立国有控股的第三方支付平台公司
第三方支付，就是依托公共网络或专用网络在收付款人之间进行资金交易，非金融支付需获得人民银行总行批准，方可进行此项业务。平台的建立对于我市占领电子商务或电子商务服务意义重大而深远。经过紧张工作，全省首家国有控股的第三方支付平台公司——华夏通公司已于8月31日注册，10月分开业。