牌照:电子支付企业的催命符?


第三方支付牌照新规出台后,国内电子支付行业一直很平静。牌照申请规定很苛刻,这是一个不争的事实。正因于此,一些业内人士才会有这样的感慨:第三方支付牌照是电子支付平台的催命符。笔者认为,这一观点过于偏颇。

  6000亿人民币,这是第三方支付平台2009年的交易规模。这个数字很好,很强大。可是,第三方支付市场繁荣的背后,是产品近乎枯竭的窘状。放眼望去,国内的电子支付企业有百余家,可功能呢?除了能够实现网上支付,话费充值,信用卡还款和交纳水电费等这些耳熟能详的功能外,还有更新颖,更吸引人的功能吗?

  
答案很明显,没有了。客观地说,现有电子支付产品的功能过于单一。还有一个很严重的问题就是,市面上每个电子支付平台,其功能都大同小异,各大平台并没有什么特色。没有特色,电子支付平台的价值又从何体现?未来,既便拿到了牌照又有何用?

  
未来,电子支付产品如果没有特色,没有粘性,死亡只是时间早晚的问题。牌照,绝不是电子支付平台的催命符。相反,在牌照的压力之下,一些电子支付平台已经开始寻找蓝海。因为电子支付平台如果没有利润,没有市场,也就没有牌照。

  
经过十多年的竞争,电子支付企业在个人市场已经触及天花板,企业市场成为了电子支付下一步的必争之地。更重要的是,企业市场可以让电子支付企业盈利。众所周知,在个人市场,无论是支付宝,或是财付通,以及易宝支付,都是免费的。所以说,电子支付平台要想盈利,必须进军企业市场。

  
其实早在成立之初,诸如易宝支付、汇付天下等企业便已开始开垦企业市场这块沃土。如同个人市场一样,电子支付产品必须有特色、有粘性才能占领市场。不过,现阶段针对企业市场的电子支付产品并不多。

  
笔者认为,既然要开拓企业市场,那其产品必须有针对性,细化到针对某一个行业的某一个需求。以易宝支付的“理赔通”这款产品来说,这就是一款特别针对车险理赔的电子支付创新产品。众所周知,现在车险理赔是一个令车主很头痛的事儿。发生交通事故后,车主要自己垫付修车款项,最后再拿发票找保险公司理赔,费时费事。用“理赔通”产品,车主无需垫付修车款项,由“理赔通”垫付,最后保险公司再将理赔款支付给易宝支付。

  
不难看出,“理赔通”如同支付宝一样,也是为用户提供支付担保业务。不同的是,“理赔通”这款产品是针对车险行业的电子支付产品。在企业市场中,类似的需求还有很多,这意味着电子支付平台的发展空间也很大。

  
有一点需要注意的就是,电子支付平台要想深耕企业市场,必须有一个规则。美国有相关的法律来规范PayPal等第三方支付平台的发展,国内电子支付平台同样需要法律来约束,否则整个行业会陷入混乱的发展局面。一旦局面混乱,发展将无从谈起。

  
毋庸置疑,第三方支付平台的繁荣和发展需要出台相关的法律法规。所以说,牌照并非电子支付平台的催命符,而是电子支付平台的护航者。牌照的出台,不仅会规范电子支付行业的发展,还会衍生更多的电子支付产品。


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