调查显示:未来投资理财呈现电子化趋势


2011年1月18日,“卓越2010年度金融理财排行榜”颁奖盛典在北京希尔顿逸林酒店隆重举行。来自金融领域的精英代表们汇聚一堂,共同见证了2010年度卓越金融奖项的揭晓。数字100市场研究公司总裁张彬女士应邀莅临活动现场,发布了《金融行业盘点与2011年发展趋势报告》。调查结果显示,理财用户的心理趋向保守,理财渠道呈现出电子化的趋势。

2010年是中国经济最为复杂的一年,宏观经济下行和上行力量同时存在、相互交织。公众理财投资的趋势与需求也呈现出新的特点。洞察这些的变化,对金融行业把握未来市场脉动、科学决策有着重要的参考价值。

数字100市场研究公司的在线调查表明,2010年投资者对理财市场的心理预期趋于保守,其中,期望投资收益在5%以内的人,从09年的6%上升到了16.4%。投资收益期望值在10%~20%的人,则下降了 11.9%。可以看出,投资者对理财收益的心理预期有所降低,更倾向于追求长期稳定的回报,这也显示了投资者成熟理性的一面。

另外,受经济环境的影响,高风险投资产品的下降较为明显。与09年相比,公众平均投资种类减少了近两成,其中风险收益较高的股票、基金等均有大幅回落。但是从长远的发展来看,投资理财市场的规模扩大依然是明显的发展趋势,同时投资者也越来越慎重,投资理财渠道的多样化和分散化成为主要趋势。

面对瞬息万变的市场,大部分投资者更加重视专业人士的意见,也乐意尝试新的理财产品。这一特征在70后群体中表示得尤为突出。本次调查中,72.9%的70后城市居民表示“比较愿意倾听理财专家的意见”,44.6%的70后乐于尝试新的理财产品,高于60后和80后人群。这也显现出70后群体金融消费全面考虑特点。

随着信息化程度的不断加深,未来投资理财的电子化趋势已经非常明显,相比09年,网银已经跃居首位,成为最主要的基金购买途径。证券公司的网络直销渠道也有上升趋势,而柜台交易及传统方式购买基金的比例多有下降。同时第三方支付的兴起也为电子化理财的发展铺平了道路。调查数据显示,通过网络获取信息的投资者持续增长,2008年这一比例的投资者为29.2%,2009年猛增至58.4%,2010年则达到了65.3%。网络媒体承担重任,成为未来投资者了解理财产品最主要的信息渠道。“未来,电子化理财产品的发展空间较大,而基于电子化理财,机构相应的营销策略和手段也应该有所不同。”数字100市场研究公司总裁张彬如是说。

张彬指出,市场的变化与发展使得投资者更加理性,机构需要加强投资者的教育和理财产品的包装,而基于投资者的不同特点,未来的金融产品营销需要注意差异化的“区别对待” ,随着电子化发展,营销中对于安全性和销售产品的针对性也应该成为未来的关注重点。