传统的银行贷款业务其实主要做的是基于线性关系的简单算术平衡，当面临日益出现的基于非线性关系出现的新经济，如网络游戏公司、SP公司、版权交易公司等企业，在没有产生收入之前，根本没有任何可以值得抵押的东西。银行的主动性便大打折扣，此时如引入“期权”思维，就象本文陈杭生所做的那样，问题就迎刃而解了。

而在传统担保业的价值链里，担保机构依附于银行，银行把绝大部分贷款风险转嫁给担保机构，而后者没有谈判筹码又缺乏风险分散机制。这使得担保机构永远只能是信贷舞台上的配角，无助于小企业顺利补充发展资金。

在陈氏商业模式中，第四方与中新力合之间不用付钱，相互签订合约做出承诺，如果第一方的银行贷款还不上，由第四方出担保费，同时债权或者股权归他们所有。中新力合与第一方签约，收取3%左右的手续费。这可以说是完全没有风险（除非第一方或者第四方机构注销）。

其实，引入期权思维后，这就是一个四赢的平衡状态：急需贷款的中小企业由于有了担保方和实业风险投资方的两个担保，便能从银行获得贷款，如顺利，则抓住机会正常还贷，如不顺利，则出让一部分股份期权，获得风险投资；银行方面，由于有了来自担保方和实业风险投资方的两个方面的担保，不用担心贷款收不上来，何乐不为？担保方，由于由实业风险投资方出担保费，自己则不用出任何费用，相反还要收取中小企业的手续费，因此风险极低，但问题是必须有极佳的信誉和良好的平台机制，让各方都愿意与你合作；实业风险投资方也不是傻蛋，他本身就是产业链的行家里手，知道什么值得风险投资，而且能够获得部分期权，又有担保方作信誉保证，很值得尝试一做。