银行不怕房价跌五成
国家统计局的数据显示，今天上半年全国房地产开发投资26250亿元，同比增长32.9%，而央行刚刚公布的数据显示，上半年主要金融机构及农村合作金融机构，外资银行等，人民币房地产贷款累计新增额是7912亿元，同比少增了5985亿元，也就是说来自银行的贷款，在房地产开发投资中的比例在下降，目前占比是30%。
又据据国土资源部最新统计，截至2010年底，全国共查出闲置房地产用地2648宗，面积11944公顷，近18万亩。如果把这些土地换算成实际商品房供应，以平均容积率2、每套住房90平方米计算，将会增加270多万套住宅。按人均30平方米计算，将会解决800多万人的住房问题。制度漏洞致囤地18万亩，270万套住宅被耽搁，开发商“囤地”导致土地资源的浪费，助推房价上涨，可谓危害巨大。
中共中央政治局7月22日的会议指出，要坚持不懈搞好房地产市场调控和保障性住房建设，坚持调控决心不动摇、方向不改变、力度不放松，坚决遏制住房价格过快上涨，房价上涨过快的二三线城市也要采取必要的限购措施。会议同时指出，要着力促进内需平稳较快增长，完善促进消费政策，改善消费环境，促进民间投资持续较快发展，优化投资结构，有效发挥财政金融政策作用，优化信贷结构，加强金融监管。
业界指出，开发商的资金链主要由三驾马车构成：销售回款、银行贷款以及自筹资金。然而，2011年的主旋律是央行不断加息、开发贷款从严、房屋贷款收紧、销售持续低迷，开发商的资金链承受着越来越大的压力，楼市缺钱已成定局。去年以来央行已加息五次，已12次上调存款准备金率，大型金融机构存准率达21.5%的历史高位。自去年10月步入加息周期以来，央行已经5次加息，5年期以上贷款基准利率已由5.94%上调至7.05%，累计上调幅度高达1.11个百分点，达到近两年的最高点。随着不断提高准备金率，各银行的贷款额度日渐萎缩，这使已经签约的房贷客户的放贷期限进一步延长。“信贷收紧表现在两个方面，一是审查条件更加苛刻，审批流程拉长；二是信贷额度大减，放款期限拉长。”多数经济学家认为，央行年内将再加息一次，幅度约25个基点，时点将落在四季度。
楼市调控持续，有人担心房价下跌，银行损失首当其冲，因为开发商至少30%资金来自银行贷款。为了防范房地产贷款的风险，中国银监会今年二季度进行了新一轮的房地产贷款压力测试。媒体报道，银监会主席刘明康日前接受媒体采访时透露，房贷压力测试结果显示，即使房价下跌五成，银行业也可以承受，也就是说银行业不会被房地产裹挟。
“压力测试的结果告诉我们，就是最坏的情况，即房价下跌50%、30%，我们的不良贷款都可以承受，银行业不存在着被房地产商裹挟这一说。”刘明康说。他说，现在的拨备已经有13000亿元，足以抵挡因为调控使得房价理性回归所带来的近期和中短期风险，从长远来看，这对房地产市场的科学调控和银行都是个福音。
刘明康表示，到去年底，我国商业银行整体加权平均资本充足率12.2%，资本充足率的提高，增强了银行抗风险的能力，对房贷进行下跌压力测试，不代表银监会对房地产走势的判断，但测试的结果，将加强各银行落实房地产调控政策的信心。
房价下跌五成银行能承受，地方财政能否承受，现在的地方80%都是土地财政，而在此前，针对地方融资平台风险，银监会已经要求商业银行全面评估和有效防范地方融资平台风险，按照“逐包打开，逐笔核对，重新评估，整改保全”的要求做好地方融资平台贷款风险管控工作；做到准确分类，提足拨备，并基本完成对坏账的核销，做到“账销、案存、权在”；持续关注时效，在有效期内保全和回收。
另外，银监会要求银行业金融机构在地方融资平台贷款中必须牢牢把住三条红线不放松，即严禁发放打捆贷款；不得与地方政府签署无特定项目的大额授信合作协议；对出资不实，治理架构、内部控制、风险管理、资金管理运用制度不健全的融资平台，要严格限制贷款，并立即协商风险防范具体措施。
针对近年来部分城市房地产价格上涨过快、房地产信贷风险隐患增多的情况，银监会要求银行业金融机构严格控制贷款首付款比例，按风险确定贷款利率；对个人房贷督促落实面谈、面签和居访制度，严格限制炒房和投机性购房；加强对房地产企业项目资本金到位情况的监督检查；对房地产开发企业授信实施并表监管，统一授信，防止多头授信，对有严重违法违规行为的房地产开发商，严禁提供任何形式的信贷支持等。
海内外观察家认为，几乎没人指望房价能下跌五成，但一些大城市的房价数年来首次开始缓慢下行，与此同时，经济增速也有所缓和。但房地产行业是中国经济的支柱产业，因此房价下跌对其他行业的间接影响可能很严重。如果房价降价五成，近年已经拿地的房产开发商根本无法运作了，对于房地产市场绝对是灭顶之灾。
笔者认为，楼市调控不仅仅是高房价问题，他涉及到产业结构调整，如果让房价永远走高，这是不可持续的，那社会照样要出大问题，长痛不如短痛，支持楼市调控政策持续，支持银监会的态度和决心。
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