通道

 

　  中小企业融资难是世界各国普遍存在的问题。中小企业规模小、实力弱，信誉不太高，商业银行从规避风险和实现利润最大化出发，大都不愿意给中小企业提供贷款，对贷款的审核更加严格。中小企业融资的问题、特别是短期融资难的问题一直难以得到解决。为解决中小企业融资难问题，山东省人民政府关于贯彻国发〔2009〕36号文件进一步促进中小企业发展的实施意见中，明确指出，要发挥融资租赁、典当、信托等融资方式在中小企业融资中的作用。厦门市人民政府关于进一步支持中小企业融资的实施意见中，指出要高度重视典当行的短期融资功能，帮助典当行加强管理、规范业务流程，为中小企业融资提供有效服务。

    1987年我国第一家典当行成都华茂典当商行成立以来，典当作为中小企业发展的短期融资渠道，在政府有关部门的大力支持下，得到了快速的发展，为解决中小企业企业短期资金缺口问题做出了很大贡献。2010年1-6月份，我国典当业累计发放当金103万笔，典当总额847亿元。拥有典当企业2000多家，典当行业注册资本总额576亿元。

 

    一、新时代，新“典当”

　典当是一个古老的行业，从我国南北朝时期开始，历经1800余年的发展，深深地打上了时代的烙印。在人类社会发展历史长期处于商品经济落后状态时，典当曾经作为主流融资渠道成为银行的鼻祖，素有“先有典当后有银行”之说。这也是一提起“典当行”，还有很多人不由自主地联想到“贫穷、落后”，认为只有穷人才会去典当东西的客观历史原因。在商品经济高度发展的新时代，我们需要用全新的眼光来诠释“典当”，现代的“典当业”已成为中小企业在商品经济的摩天大厦中突破融资难的“应急通道”，是中小企业盘活资金把握市场商机的有力助手。

根据商务部《典当管理办法》的规定：所谓典当，是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。说的直白一点，就是快速灵活地办理抵押贷款、质押贷款的机构。

     

    二、小典当，大担当

    典当融资作为一种特殊的融资方式，对于广大中小企业来说，具有银行贷款融资所无法比拟的优势，具体说来，主要表现在以下几个方面： 
    （一）手续简便，速度快捷
　 中小企业经常有临时性或应急性的融资需求，一般具有贷款额度小、资金需求急、需求频率高等特点。如果向银行借款，往往需要经过借款申请、信用调查、贷款审批等环节，手续繁琐，时间跨度较长（少则几周，多则几个月），很可能会贻误商机，无法解决企业的燃眉之急。而典当行在这方面比银行有着明显优势：只要提供符合规定的当物，相关证件材料齐备，经典当行或有关评估机构估价后，即可取得当金，时间跨度很短（最短几分钟，最长不过六七天）。因此，
　 与银行贷款相比，典当融资更能满足中小企业对周转资金的急需。 
    （二）信贷门槛低，对企业资信能力没有要求
　 银行在向企业发放贷款之前，一般都会对企业的资信能力进行调查，而中小企业的资信能力普遍较差，难以达到银行放款的要求。而典当行在发放贷款时并不关注企业资信状况，这是因为如果企业在当期届满后，五日内不赎当或续当的，作绝当处理，典当行可以自行变卖处理或者拍卖绝当物，由于当金一般要低于当物在二级市场上的流通价，因此对典当行来说基本上不存在信用风险，典当行也就没有必要关注企业的资信能力。这对资信状况普遍不佳的中小企业是很有利的。 
    （三）贷款用途不受限制，企业经营不受干预
　 在银行的一些专项贷款中，对所用资金是有专门使用要求的，否则，银行有权收回贷款进行制裁。而典当贷款的用途不受限制，典当行对所融通资金的用途也从不过问。因此，典当是一种不干预企业经营的融资方式，企业借款后可以自由支配。 
    （四）当期灵活，可以减少不必要的利息支出
　 银行贷款一般期限较长。而典当期限由当户和典当行双方约定，最长不超过六个月。因此，典当融资能够很好的满足中小企业对短期资金的需求，减少不必要的利息支出，从而降低融资成本。

    （五）抵押或质押范围广泛，可以充分利用企业资源 
    银行一般不接受价值较小的抵押品、不开展动产质押业务。中小企业由于自身规模和实力的限制，通常无法提供充足有效的抵押，难以满足银行对抵押贷款的要求。而典当并不受此限制，除了可以用房地产、有价证券来融资，中小企业还可以用闲置设备、积压产品、多余原材料甚至应收账款到典当行来融资，这可以使死物变活钱，使企业资源得到最充分的利用。

　 其次相对于民间借贷，典当的优势也十分明显。虽然民间借贷也具备方便灵活的优点，但民间借贷风险大。这主要是因为 ：一是缺乏必要的法律规范和管理，具有很大的盲目性和不确定性，风险很高；二是有相当一部分民间借贷是具有高利贷性质的地下钱庄所为，利率奇高，很多有涉黑性质，容易引发社会的不安定、不和谐因素；三是规模较小，无法满足中小企业不断增长的融资需求。

     综上，银行因为中小企业风险大、信用差、融资额小，不愿放贷，而典当行是通过质押、抵押等担保来化解风险的，认物先于认人；中小企业融资要求是 “急需、额小、短期”，而典当特点是“方便、灵活、快捷”，贷款多少一视同仁。因此，典当经营的特点十分适合中小企业的融资需求。当然，相对于银行贷款，典当的融资成本虽然高了点（典当融资的息费（包括当金利率和综合费用）一般要高于银行贷款的利率），不过，如果考虑到资金的可获得性，典当融资成本并不一定比银行融资成本高。相对于民间借贷，典当收费更是公平、合理、合法。
　　

    三、关于济南国信典当

济南国信典当有限公司是省内最大的国有典当企业，国信典当成立于2007年10月，是经国家商务部批准，由山东省企业信用担保有限责任公司、山东产权交易中心、山东省轻工业供销总公司、山东机械设备进出口集团公司等四家省属国有企业共同出资设立。

公司立足济南，面向山东，秉承“诚信为本、开拓创新、方便快捷、合作共赢”的经营理念和服务精神，以服务企业融资和发展为宗旨，凭借雄厚的资金实力、严谨的管理和优秀的专业团队，高效地为各种经济实体、中小企业、居民个人提供质押、抵押贷款等品种齐全多样的短期融资服务，努力打造我省中小企业快捷融资的绿色通道，力争成为客户短期快速融资的首选合作伙伴。

    四、国信典当融资服务产品

    国信典当主要提供房地产抵押贷款、动产抵押贷款、财产权利贷款等产品，国信典当还推出了“存货融资宝”、“债权融资宝”、“股权融资宝”等多项融资服务。

    1、房地产抵押典当

山东省范围内取得土地证的出让土地,以及公司、个人名下国有土地上已经取得房产证的的住宅、办公用房、商业用房、商铺、别墅、经营性用房、厂房等。

    2、动产质押典当

    山东省范围内公司、个人拥有的有正式牌照的车辆及商品车辆等机动车；设备、产成品、原材料等。

    3、财产权利质押典当

    山东省范围内汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单、应收账款等证券、债权，依法可以转让的股份、股票等股权，依法可以质押的其他权利等。

    四、巧用国信典当产品超市

    典当以其快捷、方便、灵活的特点，一直受到有短期融资需求的中小企业和个体工商户的青睐。作为一家国有典当企业，国信典当努力在支持生产、活跃流通、救急助业方面发挥积极作用，除汽车、房地产典当等传统优势业务外，为拓宽中小企业融资渠道，国信典当还提供“存货融资宝”、“债权融资宝”、“股权融资宝”等多项融资服务。

    1、“存货融资宝”—库存商品质押，“存货”变“活钱”  

    深秋季节，天气渐凉，某家电公司的李经理却正着急上火。原来，取暖器、加湿器、电热器等暖家电的销售旺季就要来临，而他手头上却缺少进货资金。多方筹资未果，李经理抱着试试看的心态联系了国信典当。在详细了解有关情况后，国信典当接受了电风扇、空调、冰箱等反季节家电存货作为质押，并在当天向他放款30万元。

    及时把握了商机的李经理感慨道：“我这样的小业务银行贷不到，即便能贷时间也等不起；找亲戚朋友借，还欠人情债；民间借贷利息高也不规范，多亏了国信典当的这项业务，救了我的急啊！”

    2、“债权融资宝”—债权质押，“应收账款”变 “现钱”

    某个体公司的张经理一年前给一家大型建筑公司提供了价值100万元的产品，双方建立了合作关系。本以为自己的产品好，大公司不会欠帐，没想到一年下来，只拿到10万元的货款。新业务急需资金，大客户又得罪不起，张经理左右为难，。多方打听后，他来到国信典当。经与建筑商联系，国信典当确认了该笔应收账款，第二天即为他办理了80万元的债权质押贷款。当张经理拿到钱时，他喜出望外地说：“从前对典当有偏见，没想到如今的典当行想客户所想，业务范围这么广泛，让我的应收帐款变成了现钱。”

    3、“股权融资宝”—股权质押，“将本求本”

    山东省《公司股权出资登记试行办法》和《公司股权出质登记暂行办法》的出台，为省内成长型的广大中小企业开辟了一条新的融资通道。刘女士经营着一家汽车4S店，销售稳定。临近年底，她急需100万资金进行年度采购。由于没有实物资产作为融资工具，国信典当适时依据新出台的政策为刘女士设计了股权质押融资方案，在较短时间内解决了她的资金短缺问题。

    股权质押，是将静态股权变成了“活”资金，“将本求本”，无疑将成为中小企业获取资金实现再投资，扩大经营规模，加速发展的有效途径。

关键时刻，巧用典当，定能事半功倍。国信典当助您把握商机，创造更多财富！