翻阅了一些资料，最早提出小微企业概念的事郎咸平，09年工信部对于中小微企业的界定在总资产和营业收入上也进行了划分，不同的行业有不同的小微企业标准。例如对于农林牧渔业，营业收入小于500万的就是小型和微型企业。

从08年金融风暴过后，对小微企业的扶持已经提升到国家的层面，可能的原因是在此轮危机中，小微企业倒下的比较多，对gdp和财政收入的影响较大，因此，小微企业的扶持就显得至关重要。

但是从近些年对小微企业的支持来看，无论是从国家的政策层面还是从银行提供的支持方面都不是很理想。

国家政策层面更多的是呼吁、强调对小微企业的支持，但是实质性的、涉及小微企业切身利益的政策支持较为缓慢；对于银行方面，在国家政策的指引下，虽然成立了名目繁多的中小企业金融部，推出了很多信贷产品，但是这些产品和部门的支持也不是很理想，就拿城商行来说，其贷款总比重中应该是小微企业占比大，但是部分城商行的年报确仍然显示的是十大客户占贷款总比重较高。

其实归结为一点就是：小微企业规模小，抗风险能力差，企业信用不稳定。

那银行目前是怎么支持小微企业的呢？大部分银行还是从担保、抵押等方面着手，对小微企业的模式基本与对于大中企业贷款模式相同，甚至更严格，因为大中企业的信用和抵押物是比较全面的。因此，总体上，从银行的角度来说，对小微企业的支持只是在政策指导下不得不做的一件事，当然也不能以偏概全，其中有的银行做的确实比较好，如包商银行。

那么如何解决小微企业的融资问题呢？笔者认为：

第一，   要成立政府和银行共担的风险基金。小微企业的风险不能只由银行来承担，应该有专项的财政资金来做风险补偿，即：对一个小微企业贷款50万，如果产生10万的不良，此时就需要银行和政府风险基金共同来承担，比如银行承担6万，政府承担4万，该4万补偿给银行，这样银行才可能深入的去做小微信贷。当然这里面，也需要考虑一个银行道德风险的问题，所以要对这个风险承担比例在实践中做摸索而确定。

第二，   在建立风险基金后，对银行把小微企业计入风险资本、计入贷款规模要从政策方面进行调整。比如对于小微企业的贷款规模可以以50%的比例，甚至不计入银行的贷款规模，从而对存贷比的影响减小；对于小微企业计入风险资本的比例减小，从而对资本充足率的影响小。如果大力推进这两方面的政策，银行方面肯定也会加大对小微企业的营销。

第三，   对于小微企业，最近可能要出台中小企业私募债，也就是国际上通常叫的垃圾债券，通过直接融资的方式解决资金难题。这种方式下，银行扮演的就是承销商的就角色，这种债券的特点就是高风险、高收益。

第四，   最后，国家还是要从税收方面、费用方面等政策方面对小微企业做出实质性的支持，对相关税费进行减免，拿出专门的基金支持发放到小微企业手中。