建行吉安市阳明支行：
加强风险合规意识 提高反假防诈能力
案例一
2012年5月2日上午11时许，一位年轻男子径直走到建设银行江西省吉安市阳明支行的4号高柜窗口，递交已经填写好的《个人开户与电子银行服务申请表》和二代身份证件，要求柜员为其开办一张银联储蓄卡。
柜员接过上述资料后，首先利用二代身份证件阅读器鉴别客户开户证件的真伪，发现该身份证件可以被读出信息因此是真实的，但鉴于该客户居民身份证的签发机关是“（贵州省）册亨县公安局”，即客户为非本省人氏，于是她又按要求立即在前台CCBS系统查询客户已经在建行的开户情况，发现这位名叫“罗兰仕”、客户编号为“A5223271984071422190”的客户不仅在我行核心系统中已经有了4个未结清的活期账户，并且全部是储蓄卡，而且有3张卡均为今年最近才开户的，其中有2张卡是
支行营业主管在旁边听到平时已经约定柜员遇见“有客户可疑开户”的大声求救暗号后，立即上前“支援”。营业主管经过观察发现该客户在柜员为其办理业务过程中一直是低着头在看某宣传折页，顿时觉得事情有点蹊跷。尽管在进行实名制审查时，营业主管对该客户身份证上面的照片与本人相貌粗看起来没发现什么区别，尤其是嘴唇部位几乎是一模一样，但是营业主管对该客户一直是不动声色地低头看某宣传折页，好像是有意回避柜员看见的非正常做法感觉可疑，于是他对着客户按照身份证上面的名字叫了一声“罗兰仕”，客户根本没有什么反应。营业主管心想：按理说平常人一听见别人叫自己的名字一般都会本能地“条件反射”抬头看看是谁在叫自己或者周围有什么情况发生，除非别人叫的不是自己的名字。难道是因为客户在低头看某宣传折页内容过于认真，而根本没有听见别人在叫他的名字吗？营业主管于是提醒周桂友柜员再叫一遍“罗兰仕”的名字，这时该客户才抬头应了一声。乘着客户在那抬头一瞬间，营业主管细心地发现该客户本人的发型和额头等部位特征与身份证上面的照片相貌相差甚大，极有可能不是该身份证的本人，因此试探性地对该客户说：该身份证不是你自己的，请出示你自己的身份证件。客户当时迟疑了一会儿，才承认说该身份证是我表弟的，自己的身份证没带。接下来，营业主管立即用自己手机拨打该客户在《个人开户与电子银行服务申请表》上面预留的联系电话18776057809手机号码，发现该号码归属地并不是贵州省，而是广西南宁的，并且处于停机状态。营业主管综合分析上面这些情况判断，该客户与上级行之前多次下发的《关于防范个人诈骗开户的紧急通知》等文件和风险要点提示情形非常相似，所以直截了当对该客户说：你是冒用他人名字开户，我行将没收该身份证。该男子立马悻悻然离开了网点。
事后，营业主管继续主动与
案例二
2012年5月18日10时20分，一位年轻的“广东省”男子来到建行江西吉安阳明支行要求开卡。经办柜员发现其脸型与身份证的照片有点不符，就问：“你怎么比身份证的照片瘦了这么多啊？”男子非常“镇定”地回答：“是啊，我原来是要胖点”。柜员马上在我行CCBS系统查询该身份证名下的开户情况，发现已经有两个账户，其中一个是未结清的账户，于是故意问男子：“你原来在建行开过户吗？”男子说：“没有”，但后来又说不记得以前是否在建行开过户了。
营业主管听见上述“对话”后立即上前了解情况。先是按要求对男子提交的身份证进行联网核查，确认是真实证件，但营业主管仔细辨认后觉得这位名叫“梁某某”的男子与身份证相貌相差较大，因此就继续在我行CCBS系统中查阅该未结清账户的资金使用情况，发现其金额居然有上万元，并且最近还发生过业务。据此，营业主管认为该男子对自己以前是否在建行开过户的情况“不记得”的可疑性非常大。于是，营业主管问该男子刚才在开户申请表上预留的手机号码是不是本地的，男子回答说是，因此营业主管叫男子用手机拨打一下本网点的固定电话，男子回答说好。一会儿，支行的办公电话马上就想起了铃声。因为办公电话没有来电显示，营业主管心里还是不踏实，所以就用本行的办公电话拨打男子预留的手机号码，发现该预留号码在未加拨“0”时是空号，因此不是本地的。但男子坚持说该预留手机号码是本地的，并且很快说：可能是自己写错了号码。营业主管根据男子更正后的号码，再次用本行的办公电话拨打男子手机号码，男子挥着自己的手机说：“手机响了，你们应该相信我吧？！”
平常，柜员遇见这么“坚韧”、“淡定”和“老实”的客户，了解、核查客户情况到这个程度，一般都会相信客户，并且为客户办理开户了。但是营业主管在运用自己总结的“一二三四”防范冒名开户法则似乎不怎么管用的情况下，仍不气馁，凭着多年的工作经验，他决定一定要“消除”自己对该男子相貌差异大，以及对自己有上万元余额并且最近还发生过业务的账户资金使用情况不清楚的“两大疑点”。于是，营业主管运用“犯罪分子必然是做贼心虚”的心理战法，语气很肯定地对男子说：“请把你自己的身份证拿出来！”起初，男子用眼睛盯着营业主管好像有点发懵，但依然坚持说他自己就是该身份证的本人。接着，营业主管也用眼睛盯着男子说：“你肯定不是该身份证的本人！”这样“僵持”了好一会儿，后来男子终于承认该身份证是他朋友的，是他朋友要他帮忙开一张储蓄卡急用。营业主管于是要求男子出示自己的身份证，按照代理人的要求办理开户手续，男子说自己的身份证没带。该男子看见我行坚决不为其开户，只好答应说：“我现在就回去拿自己的身份证再来开户”。但是直到两天时间过去了，该男子都没有回来过。
为进一步查清真相，营业主管再次通过我行CCBS系统查询到了该“梁某某”身份证名下账户的预留电话。通过联系，对方答复说自己的身份证在2011年国庆节期间曾经掉过一次，现在已经补办了新的，但是自己从来没有委托过朋友开户办卡，并且对我行拒绝了该男子开户表示感谢。因此，可以认定前面的这位男子又是假冒他人开户。于是，营业主管将上述情况向当地派出所报了案，目前案件正在公安部门受理之中。
5月19日是周六，营业主管上午在支行加班时接到一个打到办公室座机的年轻女性语音电话，内容大致是：你有一张法院传票的截止受理时间是今天下午4点30分，如有疑问，可以直接拨“9”予以查询。营业主管试着拨“9”后，对方马上传来一个中年男性的声音：这里是人民法院……。明白人一听就知道这是预先录制好语音的诈骗电话。无独有偶。当天中午12：43，营业主管又连续接到3条内容相同、来自15548192733号码的手机短信，内容为：“温馨提示：已成功在您账上支取1280元，请如期返款，如有疑，问请拨：0791-86198592（建行）”。该短信不仅有一个错别字，标点符号也是乱的，并且如果银行真是要发类似提醒还款短信一定是通过95533等专门的客服电话发送的，因此银行专业人士一看就知道是诈骗短信，但是普通老百姓收到该短信后就很难保证不会上当受骗了。营业主管的以上遭遇，反映出最近犯罪分子在江西省内实施金融诈骗活动是十分活跃和猖獗的，这也是近期经常出现有人来银行假冒他人开户现象的原因，同时进一步显示了社会各界特别是银行工作人员严格执行实名制开户规定，切实防范犯罪分子利用个人银行结算账户诈骗事件发生的重要性和紧迫性。
启示
通过支行近年来堵截诈骗分子诈骗的成功案例，营业主管发现并总结了犯罪嫌疑人诈骗开立银行账户的新特征，值得引起全行的高度重视和警惕。
一是犯罪嫌疑人大部分是选择上午10点至11点、下午4点至5点和接近下班时间，而很少是在早上银行一开门就来银行办理业务。犯罪分子利用这三个时段银行办理业务的客户较多，银行柜员或许出现精神疲劳，接近下班时间业务较忙，容易放松警惕的特点，企图蒙混过关。
防范要点：柜员每天上班都要有良好的精神状态，业务繁忙时更加要保持清醒的头脑和充沛的精力，集中思想，始终绷紧“防范风险”这根弦，按照操作规范办理业务，不能因为客户多、业务忙或者是临近下班时间就减流程或逆程序操作，以致留下风险隐患。
二是现在的犯罪分子越来越狡猾，胆子也越来越大，或许是因为其“经验”越来越丰富，不像原来一样若是银行发现了其诈骗端倪就会立马落荒而逃。5月18日发现的假冒他人开户犯罪嫌疑人从10时20分到10点55分，在柜员指出其可疑之处后还一直和银行工作人员“对话”申辩，时间长达半个多小时，并且神情一直都很“淡定”，一点都不慌张。
防范要点：柜员不能“以貌取人”，对某些看似斯文，在办理业务时不会有“凶神恶煞”样子的“好人”也要认真保持警觉，不能为表象所蒙骗。如按照“一二三四”防范冒名开户法则发现疑点，不论客户如何“淡定”，也不能轻易放过，必须相信自己，进一步核实清楚，以打击犯罪分子的嚣张气焰。
三是犯罪分子在开户时预留假的手机电话，但柜员发现后往往会谎称是自己预留的手机电话确实是本地的，可能是自己填写错误，把自己的手机号码中间的几位数字写反了顺序。这或许是犯罪分子的又一“高明”之处。
防范要点：对于持非本省身份证来开户的客户，柜员必须高度关注、重点审核。鉴于现在科技发达，犯罪分子极有可能采用虚拟电话技术（虚拟电话回拨后往往是空号），因此柜员在核实客户开户预留的手机电话时，不能仅由客户拨打本行的办公电话，而应该使用本行的办公电话主动拨打客户预留的手机号码。如发现该预留号码是空号或者停机，必须采取其他辅助手段进一步核实确认。同时柜员必须按照实名制要求，在客户开户时完整录入客户通讯电话等资料，以便今后查找和联系。
四是为了避免引起柜员的怀疑，犯罪分子现在开户时往往是只办理开户手续，而不会一次性提出签约网上银行、手机银行等电子渠道产品。