中小企业有效融资十二法（一）

第一、综合授信

综合授信就是银行根据借款人的资信及经济状况，对客户授予的一种信用额度，授予其一定期限内的贷款额度。只要在综合授信额度内，客户根据需要可以随时向银行提出授信申请，银行可以立即放款，简化了内部审批程序，提高了工作效率，实现了一次签约，多次授信。综合授信已得到银行的普遍采用。银行采用这种方式提供贷款，一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠、同银行有较长期合作关系的企业。综合授信额度由企业一次性申报有关材料，银行一次性审批。授信按期限分为一年以内的短期授信和一年以上的中长期授信。

个人综合授信额度包括抵押额度、质押额度和信用额度，对于这三种额度，借款人可以单独或合并申请。其中申请抵押额度须以本人名下的可设定抵押权利的房产作为抵押担保，抵押额度不超过银行认可的抵押物价值的70%；申请质押额度须以银行认可的质押物进行质押担保，质押额度不超过质押物价值的90%；信用额度由银行依据申请人提供的资料和调查结果，按个人信用评定标准予以评定，上限为30万元。