中国平安的愿景： 未来平安要在中国拥有行业占比最大的富裕及大众富裕客群，拥有客户的主要资产及账户；围绕个人“医、食、住、行”提供金融服务，成为中国最大的个人零售金融服务集团之一。

　　

　　中国平安的商业模式：“金融超市+客户迁徙”，一个客户多个产品的金融超市让平安成为客户资产的管家和理财助手，低成本的获取客户信息和交易。从保险到银行和财富管理的客户迁徙已经通过信用卡和信托业务的迅猛发展得到印证。未来的金融业务与非金融业务两翼齐开，预计7-8后平安的保险、银行、财富管理各占约三分之一。

　　

　　中国平安的核心竞争优势：（1）数以海量级且质优的客户基础。8000万个人客户的财富度远高于中国城镇市场平均值，平安的富裕和大众富裕客户有近70%年龄在26-45岁之间，且人均价值贡献远大于大众客户，具有巨大综合金融潜力；（2）强大稳定的销售渠道；（3）创新科技的应用。大数据的应用以及新业务、新门店、新工具、新渠道等将为平安未来的利润持续增长打下坚实基础。以交易和支付为代表的创新业务体现了平安轻资本、重科技、高盈利的未来发展方向；（4）双重管控模式对于综合金融风险的把控较市场及监管更加严格。平安的科技创新，改良和颠覆齐开，改良型创新围绕服务、销售、管理三主题，持之以恒的地推动科技应用，目标是持续领先行业2-3年，现有的MIT和后援集中已经收效，颠覆性创新在非金融领域做开放的平台收集客户，将其迁徙到金融平台中。其中的一账通、路金所、支付平台等均是创新成果。

　　

　　综上，中国平安股的实质是金融产业的整合，在可控的科技投入基础上，一方面银行客户、保险客户以及信托、证券等投资和财富管理客户资源共享、集团后台资源共享、面对同一消费者的一揽子金融产品和一体化金融服务；平安金融产业整合的威力并不仅限于此，在金融产业链的上游集团化综合金融实现了资金链上的整合，在金融产业链的下游集团化平台优势实现了各渠道、各产品的营销整合。银行从社会吸收存款和理财资金，保险公司从投保人获取保费资金，证券公司和基金管理公司通过发行转向资管计划和基金托管第三方资金，信托公司通过发行信托计划筹集资金，集团及其投资控参股的上市公司从资本市场获取股权化融资，旗下所有金融机构通过债务工具获取资金，然后集团层面将银行、证券、信托、保险、基金、资产管理资源进行有效整合，构造成一个交叉循环的资金链。金融业因掌控资金而成为经济生活的核心，谁拥有了金融业，谁就拥有了资金链的源头，就可以通过各种形式进行跨行业投资，就可以利用杠杆作用撬起更大的石头。

　　

　　中国平安的集约化财务管理、集团化金融服务、集成化信息网络的协同管控，再加上强大的“面上”基于信息化的集团金融协同管控和金融综合化的集团战略、“线上”基于金融协同的平台化运营、“点上”的基于专业化的精细化管理，再加上体制机制优于同行、长期利润增长前景优于同业，为此，我一直以为中国平安低估反转态势已成型。