重庆银行的责任与担当：产业培基与民生之泉

　　金融是现代经济的核心，从金融工作第一线工作近20年的重庆银行党委书记、董事长甘为民有自己独特的感悟，金融是社会经济运行的中枢，顺大势而洞察市场脉动，围绕重庆市委、市政府的战略部署，服务于五大功能区建设，研发符合重庆经济发展规律的金融产品，为培养和夯实重庆产业提供金融支点，支持服务实体经济、支持产业结构调整和转型升级；“普之于民，惠之于民”在教育、生态、小微企业等民生领域加大金融支撑，在重庆银行内部实施精细化管理，与国际接轨，建立快速应对风险的管理构架，在提升重庆银行绩效的基础上，体现重庆银行的责任与担当！

　　重庆银行发力重庆五大功能区的建设

　　系统科学告诉我们，每个单元只有通过系统的有序结构才能表现自己的性能，而且“整体大于部分之和”，系统的功能取决于系统的结构。事物自身及相互关系的要素结构决定功能，功能决定价值，价值标志发展。这是对结构功能原理的概括表述。学者布莱基曾说过这样的话：组织得好的石头能成为建筑，组织得好的社会规则能成为宪法，组织得好的词汇能成为漂亮的文章，组织得好的想象和激情能成为优美的诗篇，结构决定功能。

　　重庆市委四届三次全会上审议通过了《关于科学划分功能区域、加快建设五大功能区的意见》，将全市划分为都市功能核心区、都市功能拓展区、城市发展新区、渝东北生态涵养发展区、渝东南生态保护发展区五个功能区域。这是从重庆实际情况出发、综合考虑人口、资源、环境、经济、社会、文化等因素，是一个事关区域的发展、区域的统筹协调发展，城乡的统筹发展、产业布局、城市布局、生态文明建设和战略性部署，对于重庆银行业来说，既面临难得的发展机遇，同时也面临着严峻的挑战。如何抓住机遇，迎接挑战，顺势而为，虽然重庆银行在辖区内早已实现了全覆盖，但根据五大功能区的特点，需要作一些结构调整，提前布局，以适应未来区域发展的方向与重点。

　　重庆银行党委书记、董事长甘为民从金融视角度进行解读，都市功能核心区市场要素集聚，体现金融创新、现代服务业中心功能，服务业增加值比重大幅提高，智慧城市的建设对互联网金融提出更高要求；都市功能拓展区是全市科教中心、物流中心、综合枢纽和对外开放的重要门户，先进制造业集聚区，产城融合给银行带来机遇和挑战。城市发展新区是工业化、城镇化的主战场，集聚新增产业和人口的重要区域，是金融支撑工业化、城镇化的关键区域。渝东北生态涵养发展区、渝东南生态保护区把生态文明建设放在更加突出的地位，加强扶贫开发，引导人口聚集和有序梯度转移，重庆五大功能区的建设金融处于核心枢纽地位。

　　目前渝东北、渝东南地区的金融服务还比较薄弱，在特色农业、工业、民族风情旅游上都应加大金融扶持力度。近年来，从重庆银行的优势出发，我们结合当地经济发展状况，积极推进落实“5个1工程”，助力渝东南地区打好扶贫开发的攻坚战。具体措施上，针对渝东南地区的区域特点，要想方设法在利民富民上开动脑筋，加大金融创新力度，多方面让利于群众，以优质的金融服务为渝东南地区的人民增收致富提供便利。重庆银行在重庆五大功能区的建设中发力产城融合、生态建设与保护、工业化、城镇化的金融支持，开动脑筋，加大金融创新力度，以优质的金融服务为重庆五大功能区的建设添砖加瓦。

　　重庆银行用金融之泉浇灌“三农”

　　重庆银行按照市政府的部署，推进“两翼”农户万元增收工程的总体思路是继续稳定粮油生产、壮大非农产业,以开发林业、森林旅游等为主要途径。对此,重庆银行深入研究,反复探索,突出了工程涉及的林禽养殖、林下养畜、林地种植、林业产业、林果产业5大产业为信贷重点支持领域,特别是对与之相关的龙头企业、专业合作社、农业经营大户等农业经济主体进行重点帮扶。

　　重庆银行逐步试点推行林权质押、应收账款质押、农户创业贷款、“公司得授信、农户得物资”等产品或模式。提升贷款评审质量和效率,加强业务数据的统计管理,为实施激励绩效考核和争取享受市财政、税收政策提供数据支撑。

　　自2007年以来,重庆银行直接或间接支持远郊区县农业企业、专业合作社、专业大户3000多户,贷款涉及秀山的金银花种植、云阳的肉牛养殖、黔江的奶牛养殖、武隆的竹笋种植、城口的老腊肉、石柱的莼菜,累计为其增收超过60多亿元，增加利税超过10亿元,惠及10多万农户，年户均增收7000元以上,取得了良好的经济效益和社会效益。

　　重庆银行坚持扶持“三农”的金融政策,充分发挥地缘优势和人缘优势,突出地方银行特色,与“两翼”的农业合作保持了长期的良好关系。针对辖内广阔的农村市场研发推出了农户小额贷款、专业合作社贷款,并积极探索新型抵押融资模式。有重点地直接或间接支持远郊区县农业企业、专业合作社、专业大户3000多户,累计为其增收超过60多亿元,增加利税超过10亿元,惠及10多万农户,年户均增收7000元以上。

　　重庆银行着力推动金融资源向“三农”倾斜，大力推进区域性特色工业化项目，推出创新金融产品 “诚信贷”品牌，打破抵押物崇拜,创新担保方式和业务流程,先后开发了“商户•诚信贷”和“农户•诚信贷”产品,有力地助推了“三农”发展,服务实体经济。已完成38个区县全覆盖的发展布局,直接或间接支持远郊区县农业企业、专业合作社、专业大户3000多户,累计为其增收超过60多亿元，惠及10多万户农户，年户均增收7000元以上。未来重庆银行还将持续探索金融生态补偿机制,为渝东南生态保护发展区、渝东北生态涵养发展区提供特色的金融服务。

　　支持加快新型工业化步伐,“输血”全市新兴工业建设。重庆银行围绕重庆工业发展“6+1规划”，为电子信息、汽车、装备、化工、材料、能源、消费品等支柱行业提供更为灵活、便捷、快速的业务支持,为重庆工业产业集群的发展提供有力的融资支撑,为重庆市的工业提升提供有力的金融保证。

　　重庆银行用差异化战略提升金融产品及服务的核心竞争力

　　转变经济增长结构，大力支持小微企业发展。重庆银行把助力小微企业发展与转变经济增长结构相结合,抛弃落后思维,寻找新的市场突破点。重庆银行坚持先模式、后产品的模式,建立细分市场的品牌优势,形成了“易捷贷”系列小微企业业务产品品牌，陆续推出了“启动力”创业贷款、“凝聚力”联保授信、“微企通”创业扶持贷款等一批客户认可、市场认同的特色信贷产品，取得了良好的市场效果,建立了一定的市场竞争优势和品牌优势。

　　根据重庆银监会发布《银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见》，鼓励各银行业金融机构从风险定价、成本利润核算、信贷审批、激励约束、违约信息通报、风险管理等六个方面进行创新，推广小企业信贷中心专营机构模式。重庆银行小企业专营机构业务范围包括各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等表内外授信和融资业务，以及相关的中间服务业务。

　　在小微金融的实施过程中,重行打造小微金融专业团队实施“批量化”发展模式的特色经营模式。多方调研,开展了武隆小水电批量开发模式、重百新世纪百货供应商批量开发模式等特色模式，涌现出了各具特色的小微贷款产品,为今后因地制宜地推广和复制打下了坚实的基础。2013年客户贷款及垫款总额较上年增加138.7亿元，增幅18.1%。在不断加强风控管理下,小微型企业贷款资产质量保持了优异的品质，造就了小微金融领域的有口皆碑,成为重庆银行业界小微贷款领域的领航者。

　　“易捷贷”首推免抵押经营性贷款。针对小企业客户融资“小、频、急”的特点，重庆银行小企业信贷中心特别推出了“易捷贷”系列产品业务，授信额度从2000元至300万元不等，解决了小企业融资过程中出现的财务体系不健全、无法提供适当的抵押物、资金需求急、贷款金额小等一系列问题。

　　易捷贷系列产品包括：微小贷款、个人创业贷款、商会（户）联保贷款、专业担保公司担保贷款等业务品种，以及园区贷、供应畅、仓储通、外贸宝等一系列融资特色产品。其中，针对微小企业客户，易捷贷首次推出了无抵押经营性贷款产品，最高年限为2年。

　　据重庆银行董事长甘为民介绍，目前，该行小企业信贷中心已建立起一支由9家支行组成的系列营销团队、130人的专业团队，实现营销专业化、审批程序化、流程简洁化，小企业客户可在3——5个工作日内完成信贷和审批流程，充分发挥了信贷中心专营机构方便快捷的优势和特点。截止2013年6月30日，重庆银行对小微企业（国标）的贷款余额达274.35亿元，比年初增长43亿元，增幅为18.61%，授信客户数17020户。其中，单户余额500万元以下贷款为116.5亿，占全行小微企业贷款的42.46%。

　　重庆银行的责任担当：扶贫助困  创造就业

　　2008年的金融危机席卷全球的时候，各大金融机构都紧缩贷款时，重庆银行行长甘为民却决定，符合条件贷款的中小企业而，要继续贷款，力保中小企业顺利渡过难关；2008年的汶川地震后，各金融机构也纷纷从灾区撤离，但甘为民仍坚持到灾区建立分行，帮助灾区的灾后重建。

　　2008年汶川发生地震之后，一些金融机构纷纷从灾区撤离，“但是甘行长却坚持到灾区建立分行，一方面是为灾区的灾后重建工作给予帮助，另一方面是银行提出的跨区域经营战略的一个重要内容。”

　　汶川地震后，中央为加速四川灾区重建步伐，颁布了一系列针对灾区的优惠经济政策和专项金融举措，重庆市也与四川省签署了对口援建崇州的协定。借此东风，重庆银行继成都分行顺利实现开业后，又准备在崇州设立支行。

　　把重庆银行打造成好银行，是甘为民的目标。他对好银行的界定是，只想到自己赚钱的银行不是好银行，要帮重庆企业赚钱，要帮重庆老百姓发财，还要能走出去赚钱的银行，才是好银行。

　　从2009年4月以来，重庆银行与团市委合作开展“阳光行动”青年创业贷款项目,发放贷款已累计突破1500笔、13亿元,带动就业创业10万余人。重庆银行对全市40个区县“被征地农转非养老保险基金”和“农民工养老保险基金”进行代理征收及划拨,克服了户数多、取款集中等困难。2007年以来,累计代扣代发养老保险金700万笔、金额近100亿元，服务人口100万余人，有力地支持了全市农村养老保险全覆盖工作。

　　同时，重庆银行坚持开展扶贫助困活动，积极投入公益事业,关注困难群体，用心回馈社会。仅2012年该行向希望小学、远郊区县扶贫、重庆市慈善总会、儿童基金会等捐赠630万元。其中,与市总工会共同主办“金秋助学·让爱传递”助学金发放仪式,现场向1400多名考上大学的困难职工子女每人发放3000元助学金,共计400万元;开展关爱留守儿童捐书献爱心活动,向他们捐赠书籍超过2000册;牵手重庆儿童救助基金会,启动“慈幼共创助医工程”,在分支机构建立青年志愿者站,设立爱心募捐箱,长期为我市儿童献上爱心。

　　在创新服务采取的具体措施上,通过制发《重庆银行为民服务创先争优服务承诺》等文件,开展文明规范服务“十佳示范单位”评选活动,进一步规范各营业网点服务标准,在全行掀起“比、学、赶、帮、超”热潮,树立了负责任的民生金融、普惠金融银行形象,走在了重庆银行业的前列。

　　重庆银行在稳健和可持续发展的格局中创新前行

　　2013年11月，重庆银行成为第一家在香港联交所上市的内地城商行。

　　2006年至今,重庆银行已连续7年排名我市纳税50强。至2012年末,重庆银行存款余额达1149亿元,贷款余额达到767亿元,总资产余额1559.8亿元。2012年8月在英国《银行家》公布的“全球银行业1000强”中,重庆银行综合排名为第556位;在《亚洲周刊》公布的亚洲银行300排行榜中,重庆银行综合排名第194位;中国《银行家》公布的“资产规模千亿元以上城商行综合排名”中,重庆银行列第13位。

　　2013年, 重庆银行实现净利息收入人民币51.79亿元，同比增加人民币10.29亿元，增幅24.8%，净利息收入占营业收入总额的88.15%；税前利润人民币30.57亿元，同比增长21.5%；净利润人民币23.29亿元，同比增长21.0%。两位数的业绩增幅在中资上市同业中处于前列，主要是得益于生息资产规模稳定增长。此外，重庆银行还宣布此次派息每股0.224元, 在传统银行业普遍受金融改革和互联网金融影响下市场深度转型的时刻,有力地提振了市场信心。

　　坚持稳健和可持续发展的信贷和风险控制原则，重庆银行资产总额达到人民币2,067.87亿元，同比快速增长32.4%，创造了增速在上市同业中居于领先位置的优秀成绩，不仅为股东和投资者带来了良好的回报，为该行的信贷、同业和其它中间业务的快速发展提供了稳定的资金来源，也为自身的可持续发展打下了坚实的基础。不良贷款率继续保持在0.39%的低位，低於全国银行1%的平均水平，显示了良好的风险管控能力。

　　重庆银行积极探索建设高效互联网金融平台，稳妥布局应对。重行方面人士表示，在金融改革方面，存款利率市场化、存款保险制度、民营资本进入银行体系等变革进入倒计时阶段，市场竞争的确日趋激烈，但同时政府减少行政对市场的干预，由市场决定价格和资源走向，又给银行业带来了新的机遇。互联网金融只是会促使传统金融业的创新，却不可能取代传统金融，传统的商业银行依然具有自身独特的优势。

　　利用互联网技术，商业银行可以利用大数据对客户进行动态分析，也可以为客户提供更有针对性更个性化的服务。甘董事长表示建设互联网金融平台将很多银行的交易渠道和服务都转移到互联网上，降低了银行的成本，意味着银行可以降低成本为客户提供更高回报的产品。重行也在持续关注并学习互联网金融透明、直接、成本低且高效的投资手段和方式，努力提升客户体验。

　　蔡律   2014年5月5日