为什么大家选择银行理财产品?一直以为银行就只是做存款储蓄的，后来才发现除了除了存款储蓄之外，还有许多理财产品，这些理财产品通常都比一般的银行储蓄的利率高。许多有一定资金积累的人，通常都会购买银行的理财产品。为什么会有那么多的人选择银行理财产品呢？



　　之所以那么多人选择银行理财产品，一是认为银行的可信度高，因为很多银行是国家控股的，如果连银行的都不可信的话，那么钱就没有地方可存了。另外还有一个原因，银行的理财产品收益率较高，一般在5%左右，比银行存款利率高很多。投资回报率高，而且风险相对来说比较低，总认为选择银行理财产品是没错的!那么大家知道银行理财产品是怎么来的吗?

　　严格意义上来说，银行是不开发理财产品的，那为什么银行还到处推销理财产品呢?举个例子，能够让大家快速知道什么是信托。

　　淮安开发控股应收账款收益权投资集合资金信托计

　　该信托项目，是由淮安开发控股有限公司向陆家嘴信托公司融资，由陆家嘴信托公司向外募集资金。此时陆家嘴信托公司会将此项目分销出去，银行机构、三方理财公司，如业内著名的三方有诺亚财富、钱景财富(即北京财智联合，信托001网隶属于北京财智联合)等都是信托公司分销产品的渠道，当然信托公司本身也卖信托产品，只是受到银监会限制，只能设立5家异地办事处，而不能像银行一样到处是营业网点。

　　一般来说，信托类型一般分为三大类：

　　一、单一资金信托

　　也称为个别资金信托，是指信托公司接受单个委托人的资金委托，依据委托人确定的管理方式(指定用途)，或由信托公司代为确定的管理方式(非指定用途)，单独管理和运用货币资金的信托。这是针对机构投资者、大资金客户。

　　二、集合信托

　　是指受托人把两个或两个以上委托人交付的信托财产(动产或不动产或知识产权等等)加以集合，以受托人自己的名义对所接受委托的财产进行管理、运用或处分的方式。

　　三、有限合伙制信托(一般较少)

　　那么银行的理财产品到底怎么来的?如果信托公司该项目发行的是单一信托，也就是说一个委托人可以买断掉整个信托产品。换句话说，比如：陆家嘴信托公司发行淮安开发控股应收账款收益权投资单一资金信托计，而不是集合信托计划，融资规模为37000至45000万元，银行可以自己单独出资45000万元买断该项目，年收益为10%。银行有自己的产品部，将该项目进行分割成N个理财产品，N个理财产品的发行总额为45000万，但是收益一般给投资者为5%左右，那么还有5%的收益跑哪去了?银行自己赚去了!

　　最后，提醒的是，在买银行产品，很大程度上就是通过银行在买信托产品，风险控制主要是信托机构控制，银行掌握的是客户资源，所以可以抽取高额的息差，而你赚的却少了一半，既然是间接的购买信托产品，那么为何不直接购买信托产品呢?当然每个客户的需求不一样，因此见仁见智吧。
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