对于老人来说，积累财富的过程已完毕，剩下的日子基本要依靠积蓄来度过，同时大部分老人都聚集在农村，基本上没有退休金，除靠子女接济外，存款利息就是他们重要的生活来源。而城里人虽然有退休金，标准也在逐渐上调，但也赶不上通胀的步伐。

　　

　　但更可怕的是，钱存在银行会越存越“少”，这对老人来说简直是噩耗一场，是的100元还是100元，然后你所要购买的东西却不是以前的价格了，为什么呢？梦知表示，这一切的背后，与三个字有关——“负利率”！

　　

　　究竟什么是负利率

　　

　　在弄明白什么是负利率之前，我们先要弄清楚“名义负利率”和“实际负利率”这两个名词的区别。

　　

　　所谓“名义负利率”是将通常的存款利率改为负值，意味着你把钱存银行，不但没有利息收益，反过来还得给银行贴钱。比如：自2009年8月，瑞典央行在全世界首次对银行存款实施“名义负利率”，将存款利率调整至-0.25%后，日本央行、丹麦央行、欧洲央行、瑞士央行等纷纷实施“名义负利率”。

　　

　　而“实际负利率”，是指通货膨胀率(一般指CPI)高过银行存款利率。这种情形下，如果你只把钱存在银行里，会发现财富不但没有增加，反而随着物价的上涨缩水了。

　　

　　负利率时代存进银行的钱反而变少

　　

　　千万别以为，“实际负利率”与中国无关。正如经济学家的说法：中国的CPI将近2%，一年期存款利率1.5%，中国已经负利率了！

　　

　　具体的2016年中国CPI数据如下：1月份，CPI同比上涨1.8%；2月份，CPI同比上涨2.3%；3月份，CPI同比上涨2.3%；4月份，CPI同比上涨2.3%；5月份，CPI同比上涨2.0%；6月份，CPI同比上涨1.9%；7月份，CPI同比上涨1.8%；8月份，CPI同比上涨1.3%；9月份，CPI同比上涨1.9%；10月份，CPI同比上涨2.1%；11月份，CPI同比上涨2.3%。

　　

　　也就是说：我国2016年1月至11月的CPI同比涨幅平均为2%，比一年期存款利率要高！

　　

　　梦知为大家算一笔账：假设存银行10万块钱，按照1.5%利率算，一年后本息收入是101500元，物价若维持2%的上涨，那么今天10万元可以买到的商品一年后就需要102000元，你存银行一年净亏500元！一年前的10万元购买力仅相当于一年后的99500元！

　　

　　负利率下受影响的只能是穷人

　　

　　那么，负利率下，谁最受影响？业界人士认为，负利率只是“披着羊皮”的税收，通常，我们习惯把负利率看做是种“退步税”，即收入愈低，“税率”愈高。

　　

　　当然了，富人们是不会眼睁睁地看着自己的钱放在银行里一点点蒸发的，而负利率困局中最主要的受害者是穷人、老人。

　　

　　因为，穷人是玩不起“储蓄搬家”游戏的。对相当多的穷人来说，继续把有限的钱放在银行，横竖是缩水，而拿回家塞墙洞要比放在银行更不堪。

　　

　　梦知表示，楼市可能是负利率最大受益者。据数据显示，在4次负利率期间，房价均出现明显上涨，其中，在房改之后的2003年至2005年，商品房房价累计上涨34%；2006年到2008年上涨12.8%。而2010年到2012年也上涨了10%以上。

　　

　　如何理财才能跑赢CPI

　　

　　也有人要问了：现金放在家里，怕被偷；借给别人，怕坏账；存入银行，怕缩水，我们该拿钱怎么办？梦知为大家支招：

　　

　　1、银行存款“货比三家”。

　　

　　不同银行之间的存款利率差别在加大，一些城商行存的存款利率可能是国有银行的2-3倍，因此大家存钱之前一定要货比三家。

　　

　　2、用货币基金代替银行存款。

　　

　　虽然以余额宝为代表货币基金收益在下滑，但多数都比一年期以下的存款利率高。

　　

　　3、找定存替代品，比如国债，银行理财。

　　

　　5月份发行的凭证式国债利率，3年期为3.9%，5年期为4.32%，比同期定存利率要高，而且国债还保本保息。除此之外，银行理财产品也是不错的选择，目前的收益水平维持在4.5%-5%左右。

　　

　　4、适当加大负债，提高消费。

　　

　　比如巧借信用卡免息期，消费尽量刷信用卡；此外，在贷款买房的时候，贷款时间尽量长一点，省下的钱用来理财，比拿去还贷款更划算。

　　

　　5、寻找避险资产。

　　

　　要多学习一些金融知识，多了解一些理财产品，想法设法进行多元化的投资理财，一方面是为了博取更大的收益，另一方面也可以分散风险。

　　

　　现在比较稳定的投资方式不外乎银行理财、基金、现货投资等等，2016年还流行起了一种新新理财方式，微交易简称微盘，是一种简单快捷操作的投资项目，手有余钱存银行怕通货膨胀的都可以进行微盘理财，投资门槛低，10块便可起步，一边刷朋友圈一边就可以挣钱。加入华商微盘，为你即将缩水的钱买个保险吧。