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银行网点很快就会变成恐龙，要在互联网+时代从容不迫，这8个有关直销银行的知识，你一定要了解……
文 | 梁仁伟 理财有方知识工程师
读过前文《咋回事？ 银行变成了蜜蜂、彩虹、风筝、燕子、芒果、小草……》，你恐怕也被直销银行雷到了。
但好玩是不够的。根据互联网吞噬各行各业的趋势，用不了多久，传统的银行网点就会变成灭绝的恐龙，而直销银行将成为当仁不让的主流理财服务渠道。
因此，要成为互联网+时代从容不迫的新新人类，这8个有关直销银行的知识，你一定要了解。
一、什么是直销银行？
直销银行20多年前出现在欧洲及北美国家，客户主要通过互联网获取银行产品和服务，打破了空间和时间等限制，节省了网点费用和管理费用，能够给客户提供更具竞争力的利率水平和金融产品及服务。
在中国，直销银行有时候也被称为网络银行、直通银行、或者数字银行。
国内首家直销银行于2014年2月上线，到2016年初数量已接近50家，已成烽火燎原之势。
二、谁在提供直销银行服务？
目前开展直销银行业务的主要是股份制银行、城市商业银行和农商行，以城商行居多。
因为中小型银行网点有限，所以更有积极性通过互联网拓展业务。
三、哪里使用直销银行服务？
多数直销银行通过独立网站提供服务，部分只通过APP提供服务。一些直销银行同时提供网站和APP的服务渠道。
四、直销银行和传统网银有何区别？
在传统的网银业务中，客户需要在实体网点办理银行卡之后，才能进行网上银行、手机银行等电子渠道操作。
而直销银行的业务完全运转不依赖物理网点，从开户到后续全部业务办理都是网上完成。
五、直销银行提供哪些服务？
当前中国直销银行提供的服务主要集中在这以下几类：
1.货币基金T+0服务
基本是所以直销银行的标准配置，就和余额宝一样，赎回货币基金实时到帐。
2.智能存款
超过半数直销提供此项服务，您可以在理财有方网站“产品排名”栏目查看产品信息。
智能存款是这两年随直销银行发展起来的一种创新存款，其最大的特点，是提前支取不是按照活期计息，而是选择实际存期内最大化的定期存款利率靠档计息。
例如5年期智能存款，当在2年零10个月时支取，则按2年定期存款利率计息。因此，智能存款具有活期的便利，又有定期存款的收益。
3.网贷
2-3成直销银行提供网贷服务，其中部分直销专营网贷业务。
多数直销银行的网贷是的票据融资项目，虽然收益率不高，但是安全性有保障，例如江苏银行直销银行、攀枝花芒果银行等。
不过也有例外，桂林银行、包商银行有氧金融等做常规的网贷业务，收益率与市场水平相当。
4.金融产品销售
多数直销银行提供本行的理财产品销售，但是由首次投资银行理财仍要求去网点做风险测试，所以在政策突破之前，一般用户无法真正享受这项服务。
少部分直销银行代销基金、黄金投资、保险、甚至提供大额存单服务。
整体而言，小方觉得直销银行的网贷和智能存款最值得关注。
六、如何在直销银行开户？
直销银行通过网上开户，一般要经过三个步骤：填写注册信息、绑定银行卡、设置交易密码，全程顺利的话约2分钟。
开户之前请确认是否支持绑定您使用的银行卡；部分银行可能只支持IE内核的浏览器，或者要求开户前先安装安全控件。
七、直销银行账户和传统银行账户有何区别？
央行2015年底出台新政策，明确了对银行账户进行分类管理。
传统亲自前往银行柜面开立的账户划为Ⅰ类银行账户，Ⅰ类户是全功能的银行结算账户，可办理存款、购买投资理财产品等金融产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等各种业务。
网上开立的直销银行账户属于Ⅱ类账户，可办理存款、购买投资理财产品等金融产品、办理限定金额的消费和缴费支付等。
Ⅱ类账户依靠绑定的Ⅰ类银行账户核实身份。Ⅱ类户与Ⅰ类户最大的区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账。
八、直销银行比传统银行网点的风险更大吗？
直销银行只是银行的一个业务部门，并非独立的企业法人主体，因此，直销银行和网点都由举办银行直接承担负责的，不存风险更大的问题。
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