First
个人或家庭需要面对的问题
在投保前，明确了解自己或家人未来可能会面对怎样的风险。先将险种列出来！若担忧身体可能出现状况，比如家族遗传、吸烟酗酒、工作需要经常出差等等。可以选择：意外险、重疾险、定寿险、医疗险等。如果安全保障已经做足，再考虑理财：分红险、投资连结险等。若是财产方面，则可以选择：财产险、三责险等。
Second
需要化解的风险中，哪些产品更适合自己，性价比最高
太多的产品可供选择，此时应注意各险种的投保条件，因为太多的客户是在身体出现状况之后才想起来投保，严重的还可能被要求加保费和被拒保，而这种客户已经不是选择保险，而是保险选择你。
还有保险责任、责任免除、缴费方式、犹豫期、等待期和可附加的附属险，选择与自己需求的险种。
Third
保费如何选择，缴费方式如何选择
理论上，保费的选择在个人或家庭总收入的10%-20%，保额根据险种的不同做不同的打算。
最低保额参考：意外伤害、重疾建议不低于50万或5倍年收入；寿险保额≥责任额+负债额或不低于5倍年收入；意外医疗、住院医疗结合（医保/补充医疗/社保）等情况投保；意外住院津贴、住院津贴≥日均工资额度。
盲目确定保额的后果：保额不足，起不到“保险”的作用，家庭保障依旧有缺口。 保额过高：可能超过预算，在未来缴费压力较大。很有可能出现断交或者想退保，断交则会保单失效，退保的现金价值又少的可怜。
缴费方式：趸交和期交，各有利弊
趸交是一次性交清保费，不会出现因不及时缴费而出现的保单失效。
期交则是分半年交、年交，很多险种包含“豁免权”，一旦豁免，以后的保费就可以省去。
一些短期险，比如：意外险、医疗险则没有趸交和期交的概念。
Fourth
投保顺序，“三先三后”
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先大人后小孩
家长是家庭的经济支柱，家长的收入得到了保障，家庭的资金链就不会断掉，孩子病了需要大人挣钱治病，大人病了难道要卖孩子治病？
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先保障后理财
只有在人身健康与安全得到保障之后，才有精力与时间去以钱生钱，俗话说身体是革命的本钱，留得青山在不愁没柴烧就是这个道理。
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先保障后教育
很多家长早已在孩子出生之前就规划好了各种教育计划，望子成龙望女成凤是每个家长的心愿。读大学的钱就靠教育金了。然而爱动是小孩子的天性，磕磕碰碰是难免的，若真是不幸大病大灾，很可能连家长也辞去工作在身边照看着，所以同样的道理，不要忘记“保险”的含义。
Fifth
保险代理人？保险经纪人？
至今，“卖保险的”在大众心中，都是避而远之的存在，不否认因为前十几年保险业的混乱，管理的无序导致现在的这种局面。从业员专业素质过低，为了推销本公司产品不惜舍弃职业道德底线。
而保险公司核保松懈但赔偿手续繁琐，更是让理赔难度增加了不少，当上一代大呼被欺骗的同时，更是将这种理念带给了下一代，以至于到现在国民保险意识还是不足。
以“产品为导向”的只能是三线推销员，完全为了推销而推销，天花乱坠满嘴谎话，把原本就不懂行的顾客说的云里雾里，此时出现“买错、买多、买差”的现象就不足为奇了。
以“客户需要为导向”的才是从业员应该做的事，帮助客户审视自身的需求，组合出合适的、性价比最高的保单。
易保小结
投保之前了解自己的定位，确定自己的需求是前提。正式买保险之前，多做做功课也是很有必要的。
一张保单上面承载的往往是生命所不能承受之痛，谨慎正确的选择，是对自己和家人的健康安全负责。
而无职业道德底线的代理人，在易保君看来，则是和杀人犯没有任何差别，为了自己的利益， 罔顾他人的人身安全。
提醒各位：谨慎仔细，步步为赢。