一
那一年去欧洲，给我印象最深刻的不是优美的风景，也不是繁华的经济社会，而是欧洲先进的社会信用体系。
在意大利乘火车，导游在自动售票机上买了车票，然后领着大家，直接进入到火车道边等车，就跟我们坐公交车一样。
我非常的纳闷，问导游，没人安检吗？没人查票吗？
导游说，没有，自己买票上车就可以了。
我心想，估计是下车时候查。
可是等到下车时，一样没有看到任何工作人员，连我们国内地铁出站的道闸都没有。
我心里一直在嘀咕，难道没有人逃票吗？
回来后，专门上网查了一下，欧洲的火车基本全靠自觉，没有国内火车的查票验票安检程序，而且每列火车只有一个乘务员，连下车开车门都需要自己动手。
当然，据说抓到逃票，处罚也非常严厉。
我想，应该会跟个人的信用挂钩，在现代社会，信用，是一个人最重要的无形资产。
在超市购物，情况也是，自己装，自己称重，自己打标签，没有国内的全程导购，而且结过账后，你还可以拎着东西在超市里逛，而不是像国内那样，结完账就出来了，超市出口也没有人查票。
我们从小所受到的教育就是祖国的伟大，民族的自豪，我们认为我们才是最幸福的，最先进的，而当你走出去的时候，你会发现，原来自己被骗了。
曾经，我们的民族确实是伟大的，但是，现阶段，我们确实是落后的，无论从物质上，还是精神上。
二
前一段，群里有个朋友说自己被拉入信用黑名单了，现在飞机高铁都坐不了。问其原因，说原来的公司不干了，没有注销。
当时我就感到诧异，应该之前绝大多数的公司都是不干就不干了，几乎没有人去注销的，因为注销流程很麻烦，而且需要几千元的花费，现在不注销居然会进黑名单。
进了信用黑名单，生活会受到影响，并且，以后想要贷款比登天还难。
自从这一届政府上台以来，进行了一系列的改革，目的就是在打造一个统一的信用体系，构建一个信用社会。
好的制度可以把坏人变成好人，而坏的制度，可以把好人变成坏人。
现在的人信用差，为什么？
因为违约的成本太低了，很多时候，仅仅是把对方拉黑，或者换一个手机号就OK了。
在我2013年休息之前，公司跟深圳的秋秋是多年的合作关系，我休息了，公司业务就拉下了，秋秋那边大概欠我20万的尾款，于是我就经常打电话催他给我打过来。
秋秋总是找各种借口一拖再拖，一眨眼一年多就过去了，后来再打电话就不接了，再到后来就是无法接通了，20万，至今也没有要回来的可能了。
换一个手机号，就可以省下20万，在这样的制度面前，我想多数人会这么干。
三
老吕，是专业做银行贷款的，深知银行体系的制度，有一次跟我聊天。
我问：像我这种，没有信用卡，没有银行贷款的人，信用是不是非常高？
老吕：你没有跟银行打交道，你哪里来的信用？
我：那就意味着，我没有信用分？
老吕：是的，要在银行那里有好的信用分，你首先需要跟银行打交道。你钱不存银行里，到哪里都花现金，银行根本不知道你的存在，它怎么给你打信用分？
我：也是，我一直认为信用卡就像毒品一样，会让人上瘾，并且还容易产生逾期的风险，所以一直就没有办过。
老吕：应该办出来，经常刷一刷，比如出国时候刷刷，让银行知道你是高质量人群，以后需要资金时候好跟银行打交道。
我：那么，银行是如何确定一个人的额度的？
老吕：额度方面，大多数人都有误解，以为自己的额度是银行决定的，其实，每个人的额度是自己决定的，是你自己展示给银行的各种数据决定了你的额度。
如果你是一个白户，银行没有你任何数据，那么额度肯定非常的低。如果你的银行账号有较多的存款，或者保持大额的流水，那么额度肯定会比较高。
我：照你这么说的话，那信用额度不是可以经营的，比如有意识的制造流水。
老吕：当然可以，信用是需要经营和爱护的。
我：银行喜欢什么样的客户？
老吕：具有优良资产的，现金流稳定的，以及能让银行赚钱的。
我：能让银行赚钱的是什么意思？
老吕：银行是盈利机构，做的是经营，要的是利润，能让它赚到钱的客户它自然喜欢，自然是上帝，而一味想占银行便宜的，比如信用卡套现的，银行自然是不喜欢的。
我：那银行是不是最喜欢存钱的人了。
老吕：存钱的人，银行当然喜欢，但只是喜欢的客户中的一小部分，银行更喜欢贷款的人，尤其是有优良资产的贷款者，他们才是给银行贡献利润的人。
比如某银行的钻石卡，存款500万可以申请，贷款500万一样可以申请。
我：贷款500万也可以申请钻石卡呀，有点匪夷所思。
老吕：银行要的是利润，贷款500万的，更是大客户。
我：那普通人，如果平时注意经营好自己的信用的话，是不是缺钱的时候，很容易就可以从银行贷出来。
老吕：是的，只要知道银行要的是利润，银行喜欢的是稳定的流水，优良的资产和良好的信用，然后平时做好维护，让银行看到就可以了，当你需要钱的时候，可以第一时间从银行贷出来。
其实富人的思维都是从银行借钱出来，只有穷人，才会想着从亲戚朋友那里借，占亲戚朋友的便宜，考验自己的友谊。
最简单的信用融资的方法就是信用卡。
我：信用卡是个融资应急的好办法，但是，贷出来的钱，总还是要还的。
老吕：银行要的是利润，只要你能给银行足够的利润，本金其实是永远都不用还的。当然，前提是你得有让资金升值的渠道。
我：对，万事有利有弊，用好了可以如虎添翼，用不好会万劫不复。
本文首发：胡杨观点，胡杨、微信/QQ：36982166，2000年接触互联网，2003年开始依靠互联网白手起家创业，实现财富自由后，2013年毅然决定退休思考人生的真谛，2016年再次上路。修身、助人、赚钱、游天下，希望我的观点能让您听到一点不一样的声音。
关注公众号：胡杨观点，回复 秘籍，免费领取价值万元的《自媒体赚钱秘籍》