一个月前，我说要准备买人生第一份商业保险，并且要记录下自己的心路历程。
一个月过去了，我来汇报一下阶段性战果。
说真的，这个月并没有太多时间用来研究险种，因为工作比较忙，我的工作内容又和保险没有什么太大的关系。
只能偶尔趁着铺子里擅长保险的同事有空，多向他请教。
尽管如此，我自己感觉对保险这个东西还是不够了解，似乎离我买下第一份商业保险，还遥遥无期！眼看又一个生日就快要来了，每添一岁投保的费用就要增加一些！
— M O N E Y U P —
好在，我仔细地想了想：
我究竟是要成为一个保险方面的专家，还是仅仅只需要买一份适合我的保险呢？
我觉得应该是后者。
我并不想为了买一份保险，而去成为保险专家。就像我只是喜欢吃东西，而不想成为一个美食家，我不用为了买一只烤鸡，而去了解这只鸡是在哪养的，平时吃的什么，一天晒几次太阳，听不听歌，散不散步……
想清楚这个问题后，一切就简单多了！
这段时间，我做了一些我认为很正确的事，并且悟出了一些经验，下面我会跟大家说说，我觉得对于大部分想要买保险的人都适用：
一、找保险代理人
这个月，我接触了四、五个不同保险公司的保险代理人。
我意识到：
1、保险代理人最了解自己家的产品，也最能给我们解释清楚产品的特性。
2、我没有太多的时间去了解哪家公司有哪些不错的险种，但我能判断出哪些险种适合我。
所以，我只要选择几个靠谱的保险公司，找到他们的保险代理人，听他们给我做的计划书，对比一下各家的产品和我的需求，很快我就搞清楚了，我自己真正需要什么，包括之前没有考虑到的一些因素，都考虑进来了。
所以，第一个经验：专业的事交给专业的人去做，你要做的就是从他们给你的结果中挑一个适合你的。
特别提醒：
保险代理人，一定要找个靠谱的，可以问自己的朋友、同事推荐。找到后，你可以先适当地了解一下。
我一般是加了微信后，翻看对方的朋友圈，那些朋友圈里全是保险广告的，我基本上会有些抵触。
但现在做得好的保险代理人一般都很有素质，朋友圈里不会全是广告，也不会经常微信骚扰你，说话也很到位，给你空间，尊重你的选择。
我觉得这样的就挺好，有个时不时给我群发信息的保险代理人，早就被我拉黑了。
二、挑选产品组合方案
保险代理人给你做的计划书，基本上都是采用的产品组合，重疾+意外+医疗+定寿+豁免……
因为没有十全十美的产品，这个跟投资基金是一样的，保险产品也需要组合配置。
但是，这些产品组合并不适用于所有人，所以，你需要从中挑选出一些你觉得有必要，符合你需求的组合。
我选的是：重疾+意外+医疗+豁免。
关于这些险种，我们之前也有一些文章有提到，可以帮助大家做选择：
挑花眼的重疾险到底该怎么选？
互联网保险，真的便宜吗？
保险到底哪家强？
另外，不一定非要在同一家保险公司买完所有的组合，你可以通过比较后，选A公司的重疾+B公司的医疗+C公司的意外。
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三、保障一定要充分
我曾经有一段时间纠结于重疾轻疾保障的那些疾病分类。
后来对比了一下各家保险公司，才知道，对于重疾的定义，各家保险公司都差不多。
真的没必要纠结哪家保险公司保障的疾病种类更多一些，种类的多少有可能跟疾病种类的拆分不同有关。
我们真正应该关心的是，你的这份保单组合的保障全不全，保障够不够。
有个保险代理人，跟我讲了一个真实事情：
他的老乡，买了一份保险，年交保费差不多1万，后来因为钓鱼的时候触电挂了，结果保险只赔了30万，家里还有两个孩子和老人。
然后他拿出了他老乡买的那份保险复印件，又拿出了给我设计的那份计划书，对我说：我给你设计的这份计划，同样的年均保费，如果出现同样情况，你的可以获赔110万。
当然不排除这是保险代理人的销售手段，但这个事情确实说明了一件事：
我们买保险并不是为了保证不出意外，而是为了保证出了意外之后，损失能够最小，生活还能继续，老人孩子还有钱养……
所以，保障充不充分，是首要考虑的！
他给我的计划书中，多了一个定期寿险，然后做了下面这样一个小改动。
四、将缴费年限拉长
保障型保险的缴费年限越长越好。
上面提到的案例中，我的那个计划书，保费缴纳年限拉长到了30年。所以，同样每年只需要交1万元，我能获得的保障要更大一些。
也许有人说，人家每年交1万，只要交20年，你的每年交1万，要交30年呢！
但是，我们如果把通货膨胀考虑进去呢？
假设通胀率是5%，那么1万元在20年后就相当于现在的3500元，30年后，只相当于现在的2100元。
所以，你并没有比20年缴的保险多交10万，只多交了3万左右。
用这3万元，换3倍的保障，不是更好吗？
— M O N E Y U P —
好了，经过这段时间的比较，我已经确定好了自己要买的保险。
还是那句话：
保险没有好不好，只有合不合适。
不用太在意哪家的保险保障的疾病种类更多，从你的实际情况出发，你到底需要哪些保险，看准了就及时出手吧！