万亿级的市场规模和巨头的推动使得汽车金融站在风口浪尖。因风控相对较易及资产安全性较高，车贷一直都是P2P网贷最受青睐的行业，尤其是2016年监管出台限额令之后，大批平台相继涌入车贷行业中。但是随着越来越多的企业加入，汽车金融慢慢步入红海，其发展也进入瓶颈期。

2017年年底开始，大量的汽车金融平台开始倒闭。到了2018年上半年，这个趋势更是急剧增快。据统计，涉及车贷业务的P2P平台数量，从1741家减少至859家，死伤过半。而车贷业务，只是汽车金融盘子中极小的一部分。

银行抽贷，大量小平台资金断流.反正有车的抵押，跑得了和尚，跑不了庙——大不了把车拍卖了，反正亏本的可能性不高。然后，从今年开始，在国家强调“降杠杆、去风险”的背景下，助贷模式被叫停，整个车贷行业的资金，都面临抽离。

行业监管严苛，利率、催收等严格监管。.2018年4月26日，为了规范互联网金融逾期债务催收行为，保护各方合法权益，中国互联网金融协会下发《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》。这意味着，暴力催收或者催收不当被界定为：违法。而在车贷行业，催收就是行业“毒瘤”。很多用户将车抵押之后，会再次将车抵押给其他的公司，去换取贷款，“二抵”、“三抵”成了行业常态。

获客难、风控难、线下运营成本贵。目前车贷全行业的年新增贷款金额，只有3000-4000亿，渗透率只有7%。渗透率低，说明市场空间巨大，也同时说明，行业的认知还远远不够，教育成本很高。目前，开展车贷业务的平台较多，同质化严重，综合资金成本、运营成本、推广成本，各项成本加起来很高，行业的获客成本和获客难度在不断增加。

天使投资人、互联网专家郭涛表示，从新车市场、二手车市场到汽车后市场，整个汽车金融市场蕴含着万亿元级别的市场空间。车贷有抵押，期限短，利率相对较高，风控风险小，在网贷行业中的优势相当明显。

车贷行业即将迎来一轮残酷大洗牌。车贷行业的高门槛会压榨小型车贷平台的利润空间，而大平台通过物理网点拓展市场的方式也将不可持续。相信在未来的一段时间内，小型车贷平台会遭遇洗牌被迫退出，规模大的车贷平台也会陆续出现兼并整合。目前来看，车贷领域寡头平台日趋形成，小平台竞争市场份额将越发困难。

【关于作者】郭涛，互联网专家和天使投资人， 中国第一批电子商务弄潮儿，担任数十家政府/协会顾问，为近百家企业提供电子商务咨询或整体解决方案，参与孵化和投资十余家互联网公司，[email protected]