北京1月7日消息，据交通广播《行走天下》报道，最近国内多家媒体报道了一则消息“2019年起微信、支付宝个人转账、取现5万要上报央行”消息一出，大家都非常惊慌，难道以后买个大件也要上报央行？

 

针对这个问题，交通广播特别邀请了金融学博士后，知名投资人杜帅对此进行分析解答。

 

杜帅：

首先，大家对这个报道不必惊慌，这是指一天内个人现金交易超5万才需要报备央行！注意是现金交易才需要报备，但是支付宝有现金交易吗？其次，个人转账超50万的需上报央行。但50万对于咱们普通工薪阶层来说，想要上报央行，机会还是很渺茫的，毕竟咱们每月的花呗账单都还不完。

 

大额交易报告政策并不是最近才开始实行的。这个政策其实已经在银行体系实行多年，新规只是扩大了实行范围，把非银行支付机构，像微信支付、支付宝等移动支付平台也纳入了监管范围。这条法规主要针对网络金融机构，其根本目的是防止洗钱和金融犯罪。

 

像在欧美国家对现金的交易管控更是非常严格，因为一般大家都用信用卡，根据美国联邦法律，如果存款或提款，若超过1万美元，就必须向财政部提交“货币交易报告”，如果有人规避申报，最高可被判坐牢10年。

 

再比如，如果有人带大量现金到美国的话，在过海关时必须申报，不申报被发现的话，现金很可能会海关被没收。如实申报后，这笔现金还要一次性存入银行。

 

为什么现在国内外都在加强对现金的管理呢？这主要是因为防止洗钱的最好办法就是增强现金管理，现金存入的时候，才可以成功洗钱，如果通过转账，银行系统是可以追查到的。

 

根据新规，非银行金融机构发生以下四类交易时需上报：

 

1.现金交易5万元及以上

当日单笔或者累计交易额人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金收支。

 

2.公司每日转账200万元及以上

非自然人客户支付账户与其他账户发生当日，单笔或者累计交易额人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。

 

3.个人每日转账50万元及以上

自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易额人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。

 

4.个人跨境转款20万元及以上

自然人客户支付账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易额人民币20万元以上（含20万元），外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。

 

除了对互联网支付平台的规范外，央行也出台了黄金资产新规，整顿黄金市场。

 

从2002年至今，黄金市场交易规模一路高歌猛进，呈现年年高速增长的态势，当前上海黄金交易所的各类产品、商业银行黄金业务以及黄金期货交易量已是前些年的数十倍、上百倍。

 

对于商业银行而言，实物黄金销售下滑而账户金和黄金理财业务上升的趋势，在2016年得以充分显现。

 

而央行的黄金资管新规为了整顿黄金市场，简单的来说就是限制互联网黄金业务,规定黄金资产管理产品仅限金融机构发起设立，是金融机构的表外业务，金融机构发起设立黄金资产管理产品应向央行备案。

 

互联网机构不得提供任何形式的黄金账户服务，而互联网机构对其代理销售金融机构的黄金产品，可以提供产品展示服务，不得提供黄金清算、结算、交割等服务，不得提供黄金产品的转让服务，不得将代理的产品转给其他机构进行二级或多级代理，不得将代理销售黄金产品这一事项用于宣传本机构或其他机构的任何其他业务。

 

除了对行业的进一步规范，个人税收的新政对于我们每个人来说肯定就是非常利好的消息了。

 

2019年1月1日个人所得税新规正式上线了，这也意味着政府降低税收政策的第二只靴子终于落地了。第一个比较好的消息就是，个税起征点从3500元提升至5000元，不仅是低收入群体，而是所有收入水平对应的个税缴纳金额都有所下降；而且收入水平越低，个税缴纳金额的下降幅度也越大。直观地看，缴纳个税的人数就将从1.87亿人下降到0.64亿人。

 

根据目前的税收新政，包括首套房贷利息，房租，子女教育支出，赡养老人，大病医疗限额都可以纳入扣税项目。