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我以高校平均毕业年龄算（含本科生和研究生），以24岁为例：
第一阶段：本金积累+投资理财观念形成，需要时间3-6年
假设你24岁完成学业步入社会，不管是创业还是工作，首先你必须要努力工作，争取在短时间内提升自己获取劳动报酬的能力；其次学会分析自己的消费支出，制定合理的消费计划，严格控制非必须消费类项目，做到开源节流；最后，增加部分消费增值项目，开始建立起正确的投资理财观念。
时间点：
本金积累：24-30岁，最好完成20万元本金积累；
投资理财观念：24-25岁，制定合理的消费计划，助力本金积累过程。
第二阶段：本金积累+资金积累+投资理财智慧初步形成，需要3-5年
如果第一阶段能按时保量完成，那么就会对第二阶段实施提供非常好的资金和观念上的保证。假设你在毕业2年内通过工作、家庭、婚姻等外部环境基本对自己的人生有了大致的规划，因为很多投资者毕业后家里就已经把稳定的工作安排好，自己也没有创业的想法；或者毕业就发现自己只能进入到一些中小型企业，稳定性和收入都不能长期保证，职业风险较大等等情况，所以他们很早就确定了投资理财在个人未来财富的地位和作用，并最先建立起投资理财的观念。我的建议就是不管你的工作是否稳定，是否具有潜在的风险，你都应该建立起投资理财的观念，因为这是经济社会对于一个现代人综合素质的基本要求。之前我讲过，投资理财的知识可以在短期内通过学习获得，但投资理财的智慧需要长期的学习和实践，所以这个阶段主要是完成资金积累和正确的投资理财智慧初步形成。
时间点：
本金和资金积累：24-30岁，最多拿出本金的一半10万用于投资；
正确的投资理财智慧初步形成：26-30岁，通过开设模拟账户将自己所学、所想、所思进行验证，建立起一套正确的投资策略和方法。
第三阶段：本金积累+资金积累+投资理财智慧的实践，需要25-30年
这个阶段的主要是现在的以平均工作年限为主，我们就设置到55-60岁，这几乎也是绝大多数人退休的年龄段。为什么这么设置，因为我给投资股市的定义是职场风险的对冲投资及国家和企业经济高速发展的红利共享，如果想要达到这样的效果就必须采取长时间的价值投资策略，只有这样通过时间来化解短期股价波动带来的风险，才能真正实现相对安全的投资效果，才能最大可能的实现复利收益的效果。我为什么还把本金积累和资金积累仍然列在这个阶段，首先你必须坚持你的本职工作，即使有一天你的投资收益远高于劳动收益，只要你放弃本职工作或者专注于投资，把劳动收益通过投资收益进行替代，这势必会影响到你的投资策略，你会不自觉的追求短期收益来弥补缺失的本金和资金积累，而这是确是价值投资的大忌，所以绝对不能放弃本金积累。如果你通过努力工作，获取了很高的劳动收益，而这部分劳动收益继续可以转化为投资资金，这就给了你在股市投资很大的资金周转效率，可以帮助你不断扩大仓位，帮助你在股票短期价格下跌时进行投资以降低平均成本，对于价值投资者这是买入的最好机会。对本职工作的关注可以帮助你转移对投资的注意力，能让你通过职业发展获得更高的社会地位和社会资源，这些都是投资所不能带来的，况且股市投资具备一定的风险，所以我们要做到“金值互保”的双保险发展，这样才能做到万无一失。
时间点：
本金和资金积累：24-60岁，随着投资理财智慧的提升，源源不断
投资理财智慧的实践：30-60岁，逐步实践自己的投资理财智慧，将实践收益期定位30年，充分享受复利带来的巨大收益。
第四阶段：投资理财智慧的实践+投资理财智慧的传承，时间为60岁至长期；
这个阶段的起始点应该是你退休后开始享受晚年生活。有人说：一个人晚年的幸福才是真正的幸福。细细品来确实如此，一个人到60岁以后，基本上不能通过劳动来获取收益，晚年的生活和健康医疗费用主要来自退休金和年轻时的积累。如果年轻时没有足够的积累，单靠退休金很难解决未知的医疗和养老问题。有人常说：养儿防老，这是把自己的晚年完全托付给儿女的传统思维，虽然这是中华民族的传统美德，但现在的年轻人承受的生活压力、子女压力和养老压力是最大的，导致很多年轻人心有余而力不足，诸多的现实问题告诫我们人在任何时候都要把命运掌握在自己手里。
很多职场人士退休后都会经历一段时间的适应期，工作带给你的优越感和充实感瞬间没有，如果没有足够的积累供你实现一些出行的愿望，生活也就一下子变得空虚和无聊。很多人就在这个时候粘上了一些不良和不健康的嗜好，而且一些不法分子的各种诈骗行为很多都集中在这阶段的人群。有朋友问起过我设想过的退休生活是什么样的，答案就是像巴菲特一样，依旧靠智慧在赚钱。其实巴菲特的生活非常轻松，他每天的生活就是读报看新闻，这跟很多人的退休生活都一样。但不同的是他能通过读报看新闻进行思考，还能获取很大的收益去做慈善，每天都会因为帮助他人使自己获得很大的成就感，而这份成就感和智慧是就是很多智者长寿的秘诀。如果一个年老的人还在为金钱烦恼，为养老困扰，那他一定不会长寿，晚年也一定不会幸福。
如果你通过投资理财获取很大的收益，不仅可以在退休后带领家人游山玩水尽享天伦之乐，而且可以把你30多年的投资智慧传承给你的孩子和后代，授人以鱼不如授人以渔，如果你能在有生之年看到后代会因为你而越过越好，这种使命成就感带给你的幸福是任何事情无法比拟的。谨记：投资一定要趁早。
时间点：
投资理财智慧的实践和投资理财智慧的传承：60至长期
以上就是投资理财人生的四个阶段，如果你恰好处在某一个阶段那么恭喜你，希望你能在对的时间做对的事情；如果你不幸错过了一个阶段，你也没必要抱怨，因为任何时候都不会晚。