每个创业者都是一匹独狼，艰难地在社会丛林中前进。如今呼风唤雨的大佬们，也有“屌丝”的创业时期，历经艰苦，也曾暗生放弃之心，是贵人的雪中送炭，让他们坚持到底。有人问王健林：你创业时遇到的最大困难是什么?王健林提起当年不无感慨：最困难就是创业、创新，没有资金。虽然支付利息高，但仍感激有国有单位愿意借钱给自己。

1998 年，靠着50万元启动资金，马化腾创办了腾讯公司。历经了无数艰辛，QQ用户数量终于达到了几百万，然而这并没有给他们带来收入，一两千元的服务器托管费对那时的他们而言也是巨大的压力。在朋友的劝说下，马化腾开始想要100万卖掉QQ。2000年4月，马化腾拿着改了6个版本20多页的商业计划书，从 IDG和盈科数码那里，终于拿到了220万美元。

在融资之路上，大佬们遇到了自己的贵人，是幸运的，然而对于很多中小企业来说，融资，却是一个梦幻般的存在。中小企业融资难，已是不争的事实。因为没有不动产，不能去银行借贷，融资渠道有限，想要通过上市进行融资，更是难上加难!中小企业融资难是一个世界性的问题，那么，到底有没有一条适用于大部分企业的融资渠道?怎样破解企业发展中的融资“瓶颈”?

我国中小企业的融资方式大致可以划分为外部渠道和内部渠道。简单来说外部渠道就是资金来自于企业外部，主要由银行、非银行金融机构、民间资金、外资等，而内部渠道则主要由三方面组成，即企业未使用的专项资金、应付利息以及自有资金。当前我国的中小企业大都是创办人出资，规模相对较小，市场参与度也较低，这样企业的收益是不确定的，银行出于自身资金安全的考虑，对中小企业的贷款是慎之又慎。根据调查报告显示，在中小企业的融资方式当中银行贷款占比较大，高达72%，民间借款占比14.6%，占压其他企业资金的占比为14.3%。由上可知，中小企业的融资渠道主要是金融机构的贷款，方式比较单一，风险集中度比较高，而银行大都要求企业提供抵押和担保的方式来确保银行资金的安全。

融资成本高是我国中小企业融资难的重要表现之一。中小企业贷款的实际成本包括利息、抵押物登记评估费用、担保费用、风险保证金和顾问费用等。贷款利息根据贷款金额的数量有相应的浮动利率，而正常情况下按照浮动的上限20%来计算，这无疑增加了贷款的实际成本;抵押物登记评估费用正常情况下占总借款成本的五分之一;中小企业银行借款获得担保支持的可能性比较小，还会被担保公司额外收取费用;风险保证金及后续的顾问费是银行在贷款环节必备的内容，美其名曰预留利息，有的银行甚至高达50%，导致贷款的成本成倍的增加。再加上目前我国经济正处于下行阶段，中小企业的贷款额度被限制，而且贷款利率呈现出大幅度的攀升。银行出于自身资产安全的角度考虑，中小企业贷款的限制会普遍增加，而且不少银行还要求中小企业提供担保公司担保，这些额外的费用会导致中小企业望而却步。

尽管我国在扶持中小企业方面制定了相应的法律法规来推动发展，但相关工作落实还不到位、扶持的力度还欠火候。一些法律法规不健全，没有具体的配套措施，不能起到实际作用，在实际生活中也很难真正的落实。我国对中小企业的扶持主要指在税收方面，但这些与日本、美国等相比，还相差甚远。如日本政府直接提供符合产业政策的政策性贷款，政府带头设立金融机构，专门服务于中小企业，也建立了多种有利于中小企业发展的制度。我国在这方面做得远远不足，对民间资本、私募基金等缺乏规范化的管理。对于银行在资金放贷上面所存在的对企业选择的好大恶小、重国企轻民营现象，应该进一步出台相应的引导政策，多向中小企业倾斜。

中小企业解决融资难题，直接融资是一个现实途径。面临经济下行、经济领域去杠杆、贷款实际利率上升，许多中小企业要“抱团取暖”和“强身健体”，才能顺应大势、安度资本寒冬。

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