作者：欧廷君
改革开放四十多年来，我国中小企业得到了迅速发展，现已占到我国企业99%以上，在各行业产业链中发挥了重要作用。中小企业的发展不仅解决了大批城乡劳动力就业，而且为社会经济繁荣和国家财税增收作出了巨大贡献，成为当今我国经济发展的重要引擎。
（9月27日，刘尚希院长接受中央新闻联播访谈）
翻阅我国中小企业发展史，业内人士不难看出，国内众多中小企业在市场竞争的风浪中奋力前行，其作用与贡献率可用“5、6、7、8、9”来简要概括（1），值得国人称颂！然而，由于受融资难、融资贵等诸内外部因素的制约和影响，我国中小企业的生存寿命却远低于其他国家，特别是在这次疫情大考中，不少中小企业的（特别是服务性企业）生存与发展令人担扰。这不仅严重制约了我国城乡劳动力就业和双循环经济的高质量发展，而且直接影响到整过国民经济增长的发展后劲，值得相关部门及社会各界高度重视。
有调查数据显示，目前我国中小企业的平均寿命不到3年，而在欧美、日本等发达国家，中小企业的平均寿命分别为8年、12年（2）。作为以社会主义市场经济为主导的发展中大国来讲，完全有能力做得更好，可为什么在改革开放四十多年的今天，我国中小企业仍出现这样的尴尬局面？其原因虽是多方面的，但更重要的应该还是我国中小企业在“输血”与“造血”功能上的严重缺失造成的。
多年以来，中央在对我国中小企业健康发展上，出台了许多优惠政策与改革措施，但由于金融机构为了自身利益，怕“担风险”，在对中小企业“输血”功能上的实际操作中，其信贷资金落实有不少要打疑问号！融资难、融资贵是我国中小企业发展难以逾越的鸿沟，资金短缺几乎是所有中小企业普遍存在的问题。
大家知道，凡从事实体制造或服务的中小企业负责人，他们绝大多数在创业之初，均是把自身有限的原始积累和全部家底投入到自身企业的生产、经营与服务之中。但随着产业变革与科技革命时代的来临，国内绝大多数中小企业直接面临着产品升级换代和服务转型。在企业发展这个重要关口上，中小企业的资金运转面临严重短缺，他们唯有求爷爷、拜奶奶，尽最大努力去金融机构寻求信贷支持。但由于中小企业自身固定资产较少，其企业信用额度不高、信贷风险较大，特别在金融部门传统的信贷机制上，很难获得正规渠道的贷款支持。
毫无疑问，在面对复杂的市场竞争条件下，任何一个企业的生存与发展，如一旦缺乏正常的资金“输血”功能，那么，企业只有二种选择，一是想方设法生存下去或关门歇业；二是企业冒巨大风险去民间高息借贷或法律上所称的“非法集资”。这种非国情民意需要而造成中小企业在生存与发展上的非良性循环，让不少好端端的中小企业，因资金“输血”功能缺位而迫使他们迈入一条不归路，这是我国中小企业短命的重要原因之一。
在此同时，由于不少从事实体中小企业受主客观因素的影响，企业自身内部在人才、产品、技术、管理与品牌经营创新上的“造血”功能严重不足，导致企业自身生存能力不强，企业一旦遇到市场风险挑战，就难以适从，无法应对。据笔者多年对我国东南沿海、中部地区及衡阳等中小企实地调查考究发现，目前，我国大多数中小企业在企业经营战略（企业生存发展的核心）上，普遍不受企业负责人重视，企业经营战略在大多数中小企业当中实属空中楼阁，这是导致中小企业经营失灵的重要原因，很值得我们中小企业负责人迅速觉醒！
国内外权威人士无不认为，任何企业在生存与发展上，如果企业在自身发展方位上欠清晰，不能明确企业自身发展目标与产品定位属性，仅凭企业负责人的感觉行事，拍脑袋决策，想到哪就做到哪。不从国内外市场竞争的前沿去洞察市场变化而自以为是；不去慎密思考、科学谋划地发挥企业的自身专长；不去考虑企业将来到底走向何处。这样，你的企业如何能在市场上彰显自身的产品个性？如何能够突显企业与产品特色来赢得市场的认可与青睐？在新经济的市场竞争环境下，企业如仍存在这样的经营管理思维方式，其结果是，你的企业生存肯定是短暂的，即便你的企业在某个机遇节点上中取得一时辉煌，那也不过是昙花一现，活不长久，更谈不上企业发展壮大。
目前，针对我国中小企业所面临的发展难题，其发展出路到底在哪？笔者认为，我们是否可从以下几个方面来迅速补齐中小企业在资金、人才、产品、技术、管理及品牌经营创新上短板。
首先，从宏观政策层面上，以改革创新为动力，充分发挥我们党和政府在组织上、制度上的体制优势。由政府直接牵头组织各金融机构，象年初抗疫那样，以雷厉风行的手段和措施，破除金融机构传统的信贷机制。彻底杜绝某产业严重挤占我国大量金融资本的现象，从源头上把所有资金切实投入到我国科技创新与发展实体制造业、服务业企业中去。更好地服务于科技与农、工、商等实体企业，破解我国中小企业融资难、融资贵问题。充分调动创业者及企业的积极性、创造性，激发市场活力，形成“一二三”产业科学融合与良性发展格局，有力促进我国内循环经济高质量发展。
其次，根据国民经济高质量发展要求，建议专门成立面向中小企业服务金融机构（并非目前的担保公司），由政府财政、银行、企业直接出资与控制的金融服务机构，专门为诚实守信的中小企业提供信贷服务。科学构建与设立优恵的信贷额度、利率和较长的信贷时限、担保要求宽松、简便的信贷体系。在对中小企业贷款上，可设置一般性贷款和特殊性贷款两种。一般性贷款条件可给其它银行贷款利率保持一致，中小企业的首信额度建议在500万至3000万左右，贷款年限应宽限到三至五年左右。这样，才能真正让中小企业有足够的资金、时间，去匠心地把企业自身产品做好、市场做透；才能让中小企业在良好的“输血”功能环境下，把企业做优、做强。特殊性贷款则是重点扶持那些具有尖端技术和富具民族特色的产品，且具有广阔的市场前景与潜在竞争力的中小企业，对待这种特殊技术、产品的中小企业在信贷政策上，可在利率上、守信额度上提供更好、更优惠的贷款和全程的“保姆式”服务，为我国培植一大批具有民族特色与品牌竞争力的“独角兽”企业奠定扎实的基础。
另外，在“大众创业，万众创创新”的今天，我们可借鉴日本的成功经验，在信贷上对新开办企业和具有市场发展前景的（好技术、好产品）中小企业，破除那些不适应国家经济发展与市场客观要求的“固定资产抵押”制度。因为这种传统式信贷抵押制度，不仅不符合中央提出的“大众创业，万众创新”的要求，而且严重制约了不少中小微企业的良性发展。
纵观日本经济的发展史，我们应该知道，他们为什么能在战败后的一片废墟中迅速崛起，就是日本政府在经济发展上，极为注重中小微企业在信贷体系上的建设与服务。为中小微企业提供强大的而又良好的“输血”功能，极大地加速了日本中小微企业的健康快速发展。正如日本《中小企业基本法》规定所说，政府对小微企业实现无低押的信贷支持，这不仅是根据国家经济发展要求和企业实情来决定的，而且这些中小微企业能为国家创造更多的就业机会，创造更多更好的技术、更好产品、更好服务，增加更多的财税收入，这一科学举措是一件利国利民的伟大事业。所以，日本在对新开办的小微企业中，一律实行无抵押、无担保的融资制度，对小微企业贷款额度为550万日元，贷款年限一般为5-7年（3）。反观我国现在银行的信贷政策，一般都是一年一还，还要固定资产抵押。曾有不少专家学者认为，我国中小企业出现这种短命现象，它给我国金融机构的信贷政策是有一定关联的。
再次，在面对国内外竞争极为残酷的今天，笔者热切呼吁我国所有中小企业负责人，很有必要强化企业自身“造血”功能。切实在企业经营管理上及时打破传统观念的束缚，着力从企业发展全局去慎密理性思考，科学谋划。以企业长远发展大计为己任，认真抓好企业自身经营战略规划，明确企业发展方位。专注企业关键要点，利用企业自身优点，以“发散性思维”方式，及时准确地运用到企业日常经营管理上的创新、创造中来。不断学习和提升中小企业负责人的能力、技巧和高效率的运作管理水平，并分别在人才、产品、技术、管理与品牌创新上真抓实干，匠心锤炼。以良好的亲和力，更好地赢得企业内外部人员的信任，形成良好的凝聚力、向心力、创造力，不断增强企业的“造血”功能。把企业做专、把产品做精、把市场做深、做透来彰显企业自身个性与产品特色，增强企业的抗风险能力，提升企业在市场上的竞争力而成就企业自主品牌！
“时不我待，只争朝夕。”新时代创新的中国，亟待我们中小企业及金融机构在经营管理与信贷上跳出传统的藩篱，以“诚实守信，守正创新”为原则。主动顺应市场竞争要求，抢抓时代发展机遇，出实招，谋良策，就能找到一片属于双方共同发展的广阔天地。匠心构筑一道属于中小企业与金融机构共赢发展的钢铁长城，倾力为我国打造一张张具有民族特色、颇具份量的“中国名片”，有力促进双循环经济高质量发展，确保中华经济巨轮乘风破浪、行稳致远！（作者系国内知名专家、企业经营战略顾问、亚洲经营智库首席研究员）
参考资料：
（1）、新华网：《冉万祥： 民营企业的作用和贡献可以用“56789”来概括》链接：http：//www.xinhuanet.com/politics/19cpcnc/2017-10/21/c_129724207.htm（2）、腾讯网：《央行报告：中小企业平均寿命，中国3年，美国8年，日本12年》链接：https：//finance.qq.com/a/20190624/007218.htm
（3）、个人图书馆：《中小企业平均寿命2.5年背后的真相》链接：http：//www.360doc.com/content/17/0128/14/535749_625113721.shtml
注：疫情后，作者怀着一份责任，自费深入多省地市，对我国中小企业发展现状进行实地调查，写出的建议文章观点，转载时必须注名作者及来源，否则必究！