一年一度的全国城乡居民基本医疗保险（以下简称“城乡医保”）正在如火如荼的催缴费中。城乡医保（以前称新农合、居民医保）是一件利国利民的好政策，国家投入了大量资金，运行十多年来为无数的家庭减少了很多医疗负担，也缓解了看病贵的矛盾，对防止因病致贫有着极大的贡献。但是在实际运行中还有诸多的问题，期待我们去解决。这些问题主要表现在

一、医疗机构套取城乡医保费，有挂床、过度医疗，接老人、低保人员住院，医保经办管理人员监管不力、贪污受贿等等。

二、来自参保人员的各种情况：

1、随着每年大幅度的增加参保费，很多群众感觉越来越难负担这笔费用了。我们知道，刚刚启动新农合时，个人负担10元，经过十五年左右的时间，个人要负担320元，增长了32倍，按这种年年增长的趋势，明年不知会不会突破400元？对于一家有六口人（两个老人、两个小孩）的家庭，一年要交1920元，是一笔不小的开支。《2020年全国医疗保障事业发展统计公报》（以下简称“公报”）显示，2020年参加全国基本医疗保险13.61亿人，住院0.5亿人次，其中有职工医保和多次住院的，也就是说，参加医保的人，总住院率不足3.67%，居民医保参保人员住院率为15.1%（这里有很多民营医院接老年人反复住院的）大幅高于总住院率。城乡医保门诊和到药店拿药是没有报销的，也就是绝大部分的群众交了医保费后没有任何享受，导致很多群众不想交医保费，或只为老年人交，年轻人则不交。《公报》显示2020年，参加全国城乡居民基本医疗保险101676万人，比上年减少0.8%。这种趋势可能会进一步蔓延，因为2020年每人每年缴费水平是280元，今年缴费是320元，估计2021年参保率会进一步下降。我在农村了解到，去年是全面脱贫的第一年，政府为了巩固脱贫成果，对刚刚脱贫的贫困户继续全额资助，今年这一政策取消了，只是部分困难户、残疾人政府资助，大部分人要自己负担医保金了。很多脱贫户从几年前，只要交100多元（精准扶贫政策前，医保都是自己负担），突然要交320元，很难接受，通过乡村干部反复的做工作，大部分看在乡里乡亲交了，但还是有个别家庭人口较多或好吃懒做的人不愿意交。为了完成上级下达脱贫户参保率100%的要求，村干部们只好垫付。但是这种垫付能垫几年？医保不是交了一年，以后就可以不交了，而是年年要交的。另外，不交有人垫，他明年可能更不会交，还有其他人又会怎么想，会不会效仿？

2、职工医保缴费模式比较合理。我们来看看职工医保，缴费比例是工资的8%，其中个人2%，用人单位6%，这一比例多年来恒定不变，并且个人的2%全部划入个人账户，单位的少部分划入个人账户，也就是说，自己交的钱还是自己的，并且还多了一些，只是受医保局控制而已，同时退休后不用交了，还是按一定的比例划入个人账户。

《公报》显示2020年，城乡居民次均住院费用7546元，扣除自负部分，大约可以报销4200元。如果一个家庭从新农合启动以来没有人住过院，现在有一个人患了一次普通的病，要住院，他家这十多年所交的部分完全可以负担报销部分，他还有必要参加医保吗？不少家庭多年来没有人住过院，他参加医保意愿就大幅度减低，并且侥幸心态大幅度上升，如果他家突然有人发生一个大病，可能马上会陷入贫困。

如果城乡医保要可持续的运行，防止因病致贫人口反弹，除了降低药品费用，适度控制医疗费用增长等措施外，我认为可以从以下方面吸引城乡居民持续参加医保，因为只有群众持续参加，医保才有存在的意义。

1、将城乡医保缴费增长水平适度控制。国家统计局湖南调查总队回复提问显示：2020年湖南农村居民平均每人纯收入（可支配收入）16584.6元，今年城乡医保320元每人的缴费水平，相当于收入的1.93%，与职工医保个人缴纳部分基本持平。那么以后的缴费水平也应控制在农村居民平均每人纯收入的2%这一水平上。

2、做实个人账户。虽然职工医保的6%，是单位缴纳，不是国家负担（国家公职人员还是国家负担的，只是企业相对不是），但是既然是一项国家普惠政策，随着个人缴费与居民收入水平持平，医保基金的总额大幅度增加，完全可以参照职工医保的政策，做实个人账户。一种方法是居民个人缴纳的医保金，按适当比例划入居民个人社会保险账户中，让参保人可以在门诊或药店自主购药处理一些小病；或者可以参照车辆保险的做法，减少保费缴纳，参保人当年如果没有发生住院等费用，所缴费的医保费可以抵扣下一年的部分医保缴费，奖励其锻炼身体，没有生病住院，没有发生费用，同时也是吸引其继续参加医保，以防万一不测。目前计算机处理能力已非常强大，夸区域都能结算，这种情况完全能处理。

当然医保局还有更好、更多的办法让城乡居民，尤其是很多刚刚脱贫的城乡居民，更能够、更愿意享受到国家的普惠政策，而不是把国家普惠政策当作一种负担，医保做到应保尽保。