一份公函给已然勃发的互联网金融泼了盆冷水，《中国人民银行支付结算司关于暂停支付宝公司线下条码（二维码）支付等业务意见的函》不但叫停了支付宝和腾讯的虚拟信用卡产品，同时还暂停了支付宝、腾讯的二维码支付，理由是安全存疑。所谓的安全实际上的是两个维度的问题，一个维度是金融风险，一个维度是金融犯罪。

    在金融风险这个维度上只要存在银行业的资金交易活动、存在证券市场的融资、存在保险业务、存在资产价格的变动，或者说只要存在金融活动，就必然有金融风险，金融风险的存在是经济活动的必然。这和金融活动是在网络...

Read more

     跟踪了一些网购用户发现几个事情，一是用户使用移动终端的比例在提升这个很自然。二是绝大多数用户或多或少都存在网络消费浪费的情况，或者购买的商品并非自己真正需要的，或者超量购买。这在实体零售中也会出现，但网购出现的比例似乎更高。显然网络提高了用户冲动消费的比例。跟踪的这些用户很多收入并不算高，属于受价格影响较高的那部分用户。这部分用户更愿意比价也更关注优惠，也正是这部分用户购买的频次更高，浪费的比例也更高（从他们的角度上看不是浪费而是暂时不用）。

    用户在网络中得冲动消费其中一个很重要的原因是在购买心理的...

Read more

     过去的一段时间参与了几个传统行业与互联网结合的项目，对于传统行业来说互联网除了是一种极为高效的效能工具之外，互联网也冲击了原有的商业结构，很多界限变得不是很清晰。其中一个就是用户买和卖的边界模糊了，用户购买商品并加以评价的过程影响了周围其它人，用户在社交网络上秀所购买的商品，好友间分享的使用体验，甚至是对商品的负面评价。实质上都是主动参与了商品的推介。这是一个卖的过程。这给传统的商业带了巨大的销售触角延伸。互联网的存在让消费者成为销售者，消费者的一端联接商品另一端链接另一些消费者。用户成为商业行动中的一个节点，一个中心节点。

在互联网内，消费者这...

Read more

      社会化分享是快餐消费时代一个必然的生活方式。在高效与高速双重协力下，一万年太久，只争朝夕，每个人即刻的情绪和感情来的迅速，去的也快。这种在即刻状态下所产生的信息未必比得上深思熟虑的结果，但同样具有相当的价值，甚至这种即刻的信息可能更趋真实。这种当下情感就像临时迸发的灵感，以前很难传递，是移动终端和社会化媒体让这种即刻情感的分享成为可能。这也是为么微博平台上有太多的情绪，因为大多数用户在社会化网络上分享的就是情感。

个人可以和全世界成千上万的人一起交流信息，实现全球范围的“共享”。这种无边界的社交行为，很有可能让...

Read more

        传统行业普遍存在焦虑，面对互联网世界有点不可适从。一方面逐渐减低的毛利率正在吞噬他们的利润，而那群做互联网的却正在获取80%的毛利率；另一方面互联网总在说传统行业革命、颠覆，仿佛一夜之间那群他们从未理解过的家伙就要把他们的家园强拆，以一种凶猛打法将他们从自己的地盘上踢出去。过去商业一直伴随着竞争，产品、价格、渠道、促销，每一个环节都有争斗，每一个企业都有对手，但现在的对手在他们看来既没有规则也没有轨道，这群野蛮人现在已经站在门口。

互联网带给传统行业带来的是革命性的变化，这一点毋庸置疑，因为互联网行业是一个在草莽中...

Read more

     O2O在内地互联网界甚至传统商业都非常炙热，可是在香港却很少有人提及。这个蛮奇怪，香港人群很集中，面积很小，如果按多个O2O专家的提法，这类地域性非常明确、人群非常集中的，如果实施O2O将能快速贯穿整个线上线下价值链。香港的普遍型商业一般可以分为两类，一类是中环、广东道之类的旅游商业，一类像上海道、庙街等街坊商业。但各区都有大量的旅游人群渗入，可是在香港几乎没有线下的商业在谈论如何将用户引流，并作数据沉淀。他们更多的在关注当下价值，当下交易。一面方可能和旅游人群多流动性高有关系，另一方面应该是实效型商业不太关注概念。

O2O确实还只是一个概念，现...

Read more

       社会化分享是快餐消费时代一个必然的生活方式，Web2.0的发展，最大的特点就是各种各样的社会化网络的兴起，让互联网的核心从信息转变成了每一个生活其上的网民，随着移动终端的发展社会化网络的建立，社会化分享已经成为用户网络生活的必须。

移动互联网时代每个人都可以拥有一部近似电脑的强大的智能手机，每一部智能手机上都有强大的摄像头，除了传统的语音、文字交流外，更多的用户需要通过可视化的交流、分享。相对于文字和图片，视频能够承载更丰富的内容、更加直观和真实。可以肯定移动视频分享、社交将会一种泛化的服务。

   ...

Read more

       使用whatsAPP有一年半的时间了，交了0.99美元。最大的体会是使用极为便捷，输入手机号，给个验证码就完成注册，其次是推动信息及时短信群发给力。至于图片、文字、位置信息等的发送，大量的移动即时通讯类产品都有这类的能力。今天Facebook宣布将以190亿美元现金加股票的方式收购WhatsApp。应该不完全是为了whatsapp4.5亿的用户，而是通信是移动互联网时代的基座型服务，拥有移动通信的入口甚至就可以成为用户移动互联的入口。

移动互联网通信类的服务上可以扩展包括电商、游戏、生活服务等大量的其他服务，反之则不行。相比于其他的...

Read more

    今天京东白条公测，测试了一下首先会对用户在京东上的消费记录、配送信息、退货信息、购物评价等数据进行风险评级，然后获得相应的信用额度。规则应该是最高1.5万元。用户在购物时可以选择最长30天延期付款，或者3至12个月分期付款两种不同方式。如果选择前者，用户不需要支付任何利息，而后者则按照每期0.5%利率来计算。

    京东白条本质上是消费授信，用户消费在先支付在后，是一种信用卡式的金融服务。不同于传统银行的信用卡需要发卡行做信用评估，用户提交资料。互联网公司根据用户沉淀的网络行为就能即刻判断用户信用。京东白条...

Read more

       一直觉得互联网金融的这个名词并不十分确切，互联网并没有创造全新的金融形态，不管是资金融通、支付、信息中介等都是很古老的金融能力。是金融借助互联网技术、移动通信技术实现了效能优化，是古老交换活动与效率工具的结合。但互联网金融这个词很容易让人联想到令人激动的前景。就像以前华尔街在兜售不发达国家金融产品的时候，创造了新兴市场这个词一样。不过互联网确实给金融带来了进阶式的推动。