作者文章归档：赵志敏
【规划】细读保险条款 洞察保险陷阱
【案例】许女士在几年前去银行办理储蓄存款，经营销人员的推荐，她买下了一款收益联动型的保险，主要是因为该款产品的收益率要略高于同期的定期存款，许女士想反正一样是放那么长时间，利息能够给高一点总是好事。
但几年下来，该款产品即将到期兑付，许女士一打电话去问，才发现该款产品并非是固定收益率，收益率是根据银行利率调整而浮动的，前两年的屡屡降息使得许女士这款保险产品的实际收益比当时同期定期存款反而少了2000多元。许女士很懊恼，要是当时认真多看几眼保险条款、了解产品的细节，说不定就不会作出购买的选择，也就避免了一些损失。
许女士想了解，在购买保险时有哪些...
【规划】“家企合一”的理财规划
【案例】40岁的朱女士投资经营了一家幼儿园，每年经营收入大约100万元，丈夫刘先生45岁，主要做一些批发生意，时亏时盈，收入很不稳定。夫妇俩有两个男孩，分别在上小学四年级和小学二年级。朱女士家有一套自住房产，市值350万元，另有两辆总价50万元的中巴，用于幼儿园的日常经营。朱女士和刘先生购房购车都是一次性付款，没有向银行申请贷款，近期打算购买一辆总价40万元左右的私家车。
夫妇两人金融知识较为贫乏，投资风险偏好较低，力求稳健为主。家庭拥有的投资性资产主要是40万元银行存款、50万元国债和20万元货币市场基金，合计金额约110万元...
【规划】理性看待“复利” 细辨“定投”陷阱
【案例】小孟是个“80后”女孩子，参加工作已经有两年半的时间，平时她每个月税后收入4000元左右，年终再多发两个月的薪水。和许多女孩子一样，小孟追求时尚、喜欢打扮，她的那些薪水基本都用在了买衣服和打扮上，单身的她仍然和父母住在一起，省却了很多日常生活开销。小孟看着父母逐渐年老，心想不能总是依靠父母，自己也得学会投资理财。
对于如何理财，小孟觉得一筹莫展，于是她咨询了一些身边的朋友。有些朋友建议她做“基金定投”，只要坚持长期投资就可以享...
日本地震对日元理财产品的影响
3月14日下午，日本发生了历史上罕见的9.0级大地震，随即引发了海啸和核泄漏危机，日经225指数也随即发生了崩盘性的“地震”，在短短的两个交易日内毫无抵抗能力地暴跌了16%。随后在日本央行史无前例地向市场连续注入31万亿日元之后，日经225指数又回稳反弹，最高上涨逾6%。但好景不长，在欧美外盘剧烈下挫的带动下，加之日本核泄漏问题的不断升级，日经225指数又悉数回吐了前一交易日的涨幅。在短短一周不到的时间里，日经225指数可谓经历了一场比过山车更为惊险的振荡，而且这样的趋势仍有进一步延续的可能。
在这样的背景之下，一些和日经225指...
【规划】间接融资+直接融资=中小企业融资有解
【案例】宋先生和另外两个朋友一起合伙经营了一家汽车租赁维修公司，最初投入了注册资本500万元，经过5年的快速良性发展，公司目前已经拥有80多辆各种档次的小汽车、两家汽车修理厂，还有一个2000多名会员的汽车俱乐部，公司的员工队伍也已经从初期的不到5个人壮大到了50多人。近期，公司需要融资2000万元，一来准备报废一批旧汽车、购置一批新车；二来需要升级一些汽车修理厂的检修设备；三来宋先生看好网络发展渠道，想把公司的经营触角延伸到网络。
但是，今年适逢国家宏观调控、银行紧缩信贷规模，宋先生明显感觉比往年贷...
流过时间沙漏的财富
一叶落而知天下秋，大自然就是这样用自己的语言讲述着四季更替的故事，人们也从冷暖的交替中体悟到时间的前行。然而假使是在南北极或是非洲的一些地方，终年寒冷或是炎热，没有分明的四季，时间就会容易悄然流逝。相传在古老的黄帝时期，聪明的人们就已发明了沙漏来记录时间，使得时间的流逝可以被具象化。
数千年后的今天，人们对时间的认识早已更加深刻，时间被赋予了更多的涵义。最常见的是，我们通常会看到“时间”和“金钱”之间被划上了等号，衍伸开来说这是在讲珍惜生命，但实际上当回归到其本义上的时候，时间确实是一种财富，这也就是通常我们所说的&...
【规划】移民前准备 理财钱规划
【案例】王小姐10年前赴加拿大多伦多留学攻读硕士，随后又继续深造博士学位，毕业后在学校从事研究工作，顺利地入了加拿大籍。在学校时，王小姐结识了一位同是移民至加拿大的男士刘先生，两人于3年前喜结连理。刘先生目前在一家会计师事务所供职，借着美国次贷危机波及加拿大楼市一并下跌的机会，小两口去年年初购置了一套自己的房子，现在小俩口正在期待今年10月份两人第一个宝宝的诞生。
长年身在异乡的王小姐一直非常惦记远在上海的父母，前几年就为父母办理了担保移民申请手续，今年年初终于获批拿到了签证。王小姐希望父母能妥善处理好上海的一些事情，尽快飞赴加拿大一家团聚，也方便照顾...
【规划】“私房钱”理财 靠着大树好乘凉
【案例】冯女士和苏先生结婚18年了，冯女士在一家单位从事人力资源工作，年收入10万元左右；苏先生从事的是互联网传媒行业，每年固定收入8万元，还有一些金额不定的额外收入，多的时候三五万、少的时候七八千。夫妻俩有一个女儿，今年读初三，成绩中上，正紧锣密鼓地准备中考。冯女士和苏先生结婚多年来，虽然时不时也小有口角发生，但基本上还算是和乐安稳的家庭。
冯女士和苏先生两人都藏有“私房钱“。冯女士平时爱好和朋友们一起打麻将，有时输钱输多了怕苏先生知道后啰嗦，于是前些年开始存一些”私房钱...
【规划】左手房产税右手加息左右为难巧变左右逢源
【案例】顾先生夫妇结婚6年了，小俩口都是事业型的，平时工作都很忙，暂时也没有考虑生孩子。顾先生今年34岁，是一家国企的财务部经理，年收入约18万元，除此之外时不时还有一些福利，除了常规的四金之外，还有补充公积金和企业年金；太太孙女士和顾先生同年，在一家世界500强的外企做传媒部主管，年收入约20万元。夫妇俩目前所住的房子是两人结婚时购买的，尽管房子只有70平米，但地段位置较好，几年下来贷款本金还剩90万元左右。小俩口尽管收入不低，但开销也很大，差不多每年都要花掉收入的一半。目前两人存有积蓄80万元左右，主要都投在基金里，还有一部分存定期。...
【规划】“恐归族”和“避年族”的理财年夜饭
【案例】转眼春节将至，所谓年关年关，小华真觉得每年的春节对自己而言是一个不小的“关”。小华过了年就满23岁了，自打18岁技校毕业之后就从江西老家只身一人来到上海，一直在一家汽车制造企业里做操作工。工作几年下来，现在每个月税后能领到4000元左右薪水，加上奖金、加班费以及其他各种福利每年年薪58000元左右。但是去除每个月房租2000元、水电煤电话上网费等500元、七七八八的日常生活费用之外，小华这些年来几乎没有什么积蓄。去年小华交往了一个上海姑娘小娟，小娟在一家美容院做助...