外资“狼”来了，中资银行“独食”能吃多久？ 　　   新华社11月15日消息：《中华人民共和国外资银行管理条例》将于2006年12月11日起施行。自此，人民币零售业务向外资银行全面开放。当然，这并不是外资银行将自动获得人民币零售业务资格，而是鼓励外资银行注册为国内法人银行，本土注册后吸收公众存款没有限制，但外资分行只可吸收每笔大于100万元以上人民币存款。中国加入WTO后5年过渡期即将结束之前，这是一个重要标志， 表明中国负责任地正在兑现承诺的银行业全面对外开放。      

　　 自从我国加入WTO以来，“狼来了”这句警示形象地描述了国内银行业面临的竞争局面，但“与狼共舞”的说法也体现了引入竞争对中资银行的鞭策和提升作用。5年的过渡期一晃而过，当专家的警告几乎被喊成了口号，当某些国内银行继续在争议中乐不思蜀，国外的“狼群”终于冲进了我们的家门口。

　　取消了对外资银行的一些限制，“引狼入室”，中资银行将面对怎样的竞争格局？

　　据《潇湘晨报》的一段资料说，世界银行2001年的评估表明，外国银行进入后，初期对东道国银行业的影响表现为：本土银行利润减少；外国银行引入新的服务与技术，降低了本土银行的信用质量。换句话说，外资银行涌入，中资银行面临的最大挑战就是利润的再分割，而吃惯了“独食儿”的它们若想多分点“蛋糕”，就必须跟外资银行展开竞争，这种竞争主要表现在金融服务上。而目前我国银行恰恰在服务上有诸多不尽人意之处。

　　有媒体报道说，昆明一七旬老人到银行取退休金，因排队太久竟被尿憋晕，到医院抢救才脱险；深圳一中年女士在排队取款，内急时银行却拒绝提供内部厕所，导致她当众尿裤子。在国外，公共卫生间是银行基础设施之一。但在中国，不设卫生间竟成了银行的惯例。

　　日前，北京朝阳区法院受理了一起合同纠纷案。原告段某发现当地工商银行的“通知存款”业务，在利息计算方法上“不算31日”，在不到一年时间里，少支付自己利息100余元，并拒绝返还。在原本就少的可怜的利息上还不忘“缺斤短两”，某些国内银行的霸道做法，的确寒透了很多储户的心。

　　再如，银联吆喝“与国际接轨”而增设跨行查询费等等，类似的事例举不胜举。不过令人欣慰的是，这次是要动真格的了，“收费接轨、服务不接轨”的现象将渐渐退出我们的视野。

　　不过，对大部分民众而言，短期内还很难直接从开放中获得好处。因为外资银行分行100万元人民币的门槛已将绝大多数人拒之门外，所以普通民众要享受外资银行的优质服务，只有通过外资法人银行这个途径。但外资法人银行由于受到诸多限制，其网点肯定比不上国内银行枝繁叶茂，必然造成其只能暂时选择开设在大中城市，而无法像国有银行那样几乎深入中国的每一个城镇。

　　不过，这对暂时受此条款保护的国内银行而言，未必是个利好消息。根据经济学的“二八原理”，80%的资金掌握在20%的人手里。因此，外资银行必然加大对每笔存款超过100万元的客户进行拓展，势必将占领高端客户市场。而外资法人银行，初期建立在储户密集的大中城市，更有利于它们站稳脚跟往区县发展。

       外资银行进军中国，真正值得我们期待的是，其可以打破目前国内银行业“内部竞争”的垄断格局，迫使国内银行在体制改革和自身经营服务上下工夫。从长远看，这才是利国便民的好事情。　

       离12月11日越来越近，中资银行，你们准备好了吗，这回狼真的来了。