商业银行现金管理业务的核心服务是什么？

现金管理业务是商业银行为其VIP客户提供的一项综合金融服务,该服务的目标是协助客户最大限度降低财务成本、提高资金使用效益；该服务以核心电子银行平台为基础，是根据具体客户个性化需求，对多项银行产品和服务的整合，主要以企业的流动性（包括货币资金、流动负债、应收账款、应付账款和可用信用额度等）为管理对象。

从国际范围来看，现金管理是国际银行界一项比较成熟的金融服务业务。随着现代金融市场的发展和银行日趋激烈的同业竞争，现金管理业务作为中资商业银行业务发展的新领域，必将成为国内外商业银行同业竞争的焦点。国内比较著名的现金管理案例有：GE（通用电气）在华投资企业与中国建设银行，柯达（中国）股份有限公司与中国工商银行，麦当劳与中国建设银行、中国银行、中国农业银行等等。

那么，商业银行现金管理的核心服务是什么呢？主要就是解决企业的流动性。细分起来，包括五项内容：

一、日常结算

主要包括日常收款、付款、账户服务、资金划拨。

1、收款服务：包括汇款入帐、上门收款、零钞兑换、票据托收、代收费等。

2、付款服务：包括资金划转、代发工资、代缴费、票据服务、网上支付等。

二、资金归集和流动性管理

1、同一企业内部多个账户之间的资金归集和流动性管理。解决直销客户付款信息和销售资金快速到帐的问题。有两个管理重点：一是资金流，即销售货款的快速回流，二是信息流，即付款信息的快速到达。

两种资金快速汇划方式：一种是通过网上银行来实现，即企业和它有条件的客户在商业银行的网上银行签约，通过网上银行支付货款；一种是通过银行当地网点归集当地销售资金，通过银行资金清算系统汇划到承办行。

两种信息查询方式：网上银行查询和银行企业网络传递。对于网上支付的客户，企业可直接从网上查询客户的付款信息和资金到帐信息；未实现网上支付的交易信息，则由网点通过银行企业网络将交易信息传递主办行，由主办行为企业提供汇总信息。

2、同一法人实体总分公司之间的资金归集和流动性管理。总公司或牵头企业以及成员企业系统内资金汇划可以主要分为三种类型：分公司向总公司(或牵头公司)资金集中、分公司之间资金融通和总公司直接扣划。

3、不同法人实体母子公司之间的资金归集和流动性管理。不同法人实体之间资金的调剂或归集可以使用委托贷款方式实现，但需要合理分配企业之间的利益。

就目前的政策法规来看，无论是人民币或外币，以委托贷款的方式实现资金归集基本都是可行的，但并非解决了所有的问题。中国证监会2003年发布的56号文《关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知》，对于国内上市公司向控股股东及其他关联方通过委托贷款方式提供资金予以禁止，因此，中国上市公司如果要加入现金池必须非常谨慎。

三、账户报告和信息服务

1、账户信息。包括多账户查询、账户报告、计帐凭证、月度、季度报表等2、市场信息。包括证券行情、利率、汇率、国际金融信息等。

四、应收、应付账款服务

应收款业务：包括分户帐管理、应收账款融资（有/无追索权保理）、催收。

应付款业务：包括批量/单笔支付、限额付款（授权付款）付款信息回复。

五、资金升值管理

商业银行主要通过企业债务风险管理和代客资金管理规避利率和汇率风险实现企业外汇资金升值。资金升值的主要具体工具：即期/远期结售汇及即期/远期外汇买卖、利率、货币汇率调期、结构性金融产品以及代理国际外汇市场理财。