黎秋蓉
对于风险，每人都有不同的认识，风险的偏好与承受能力决定了不同的投资方向。如果你选择的是低风险投资，表面上看，资产的账面值不变，并有2-3%的缓慢增长，不过，在通货膨胀大于3%的情况下，低风险投资的收益根本不足以弥补通货膨胀的侵蚀，你的资产实际在逐年减少。事实让我们了解到，一味地回避风险不是理性投资的正确选择，正视自身的风险承受能力，并结合所处的人生周期，进行合理的资产配置，让你的人生财务策划科学、有序。
一、首先必须了解你的风险偏好，决定你愿意承担的风险。美国的投资大师彼得.林奇指出，能让你安稳入睡的投资是你能承担的风险度。最安全的是银行存款，你绝对能睡个好觉，甚至是处于半昏睡状态，本金虽无损失之虞，但一定是高通货膨胀下的输家。风险较高的有股票、黄金、期货，其中股票投资的任何一年的实际报酬均可能为负数，虽然一些年份也会得到与它的风险相对应的高收益；而黄金、期货风险更高，它们本身并不象股票那样产生股息收入，利润仅体现在“低买高卖”的差价收入，特别是黄金投资，更多的是与地缘政治、国际形势相关，这需要投资者具有更高的前瞻力。你会否因未来不确定的报酬担忧得吃不香、睡不好？会否因市场的涨跌无常而胆战心惊，如果是，高风险投资不是你所能承受的。每个投资人都必须在吃得好和睡得好之间，找到平衡点，最终的决定权在你自己。
二、根据你的年龄、财务状况，所处的人生阶段选择适合的风险承受范围。不论你对风险的态度如何，年龄、资金来源、你所承担的人生责任将对你的投资风险取向产生更重要的影响。
你或许天生喜好风险，甘意冒高风险得到高回报，但你如果是位年满60的退休人士，无其他额外收入，只有退休金维持生活，你所处的人生阶段和你的财务状况并不允许作出如此选择。
Kiss法则用一条很简单的公式告诉你如何确定你的高风险投资的比例，投资比例=人的平均年龄-你的年龄。这条公式直观地体现了年龄与风险的反向关系，年龄愈大，所承担的风险应逐渐降低。
你持有的资金的时间长短也决定了你投资风险的高低。你用于投资的资金是至少一年以内无需动用的，以免在不适合的市场时机被迫斩仓。一年内需动用的资金应放在变现性高的品种上，如银行存款、市场货币基金等。你的耐心亦决定了作投资决策时，真正承受风险的大小。
三、不管你决定采取保守或进取的投资组合，都应在投资前为你和你的家庭做好风险防范。首先是在组合里加入5%-10%的现金资产，放在可即时变现、无风险的资产上，以便应对你和你的家庭的不急之需，并降低整个投资组合的风险程度。然后根据家庭成员对家庭的责任购买足额的保险，特别是医疗保险、重大疾病险等，以免因病致贫，或因家庭成员遭遇不测而影响整个投资方案的实施，错失投资机会。
健康的理财方式源于正确的理财观念，客观地审视自身的财务状况，评价自己的风险承受能力，明确每一人生阶段的理财目标，制定配合你的人生目标的理财计划并持之以恒地执行，距离财务自由的路不再遥远。
对于风险，每人都有不同的认识，风险的偏好与承受能力决定了不同的投资方向。如果你选择的是低风险投资，表面上看，资产的账面值不变，并有2-3%的缓慢增长，不过，在通货膨胀大于3%的情况下，低风险投资的收益根本不足以弥补通货膨胀的侵蚀，你的资产实际在逐年减少。事实让我们了解到，一味地回避风险不是理性投资的正确选择，正视自身的风险承受能力，并结合所处的人生周期，进行合理的资产配置，让你的人生财务策划科学、有序。
一、首先必须了解你的风险偏好，决定你愿意承担的风险。美国的投资大师彼得.林奇指出，能让你安稳入睡的投资是你能承担的风险度。最安全的是银行存款，你绝对能睡个好觉，甚至是处于半昏睡状态，本金虽无损失之虞，但一定是高通货膨胀下的输家。风险较高的有股票、黄金、期货，其中股票投资的任何一年的实际报酬均可能为负数，虽然一些年份也会得到与它的风险相对应的高收益；而黄金、期货风险更高，它们本身并不象股票那样产生股息收入，利润仅体现在“低买高卖”的差价收入，特别是黄金投资，更多的是与地缘政治、国际形势相关，这需要投资者具有更高的前瞻力。你会否因未来不确定的报酬担忧得吃不香、睡不好？会否因市场的涨跌无常而胆战心惊，如果是，高风险投资不是你所能承受的。每个投资人都必须在吃得好和睡得好之间，找到平衡点，最终的决定权在你自己。
二、根据你的年龄、财务状况，所处的人生阶段选择适合的风险承受范围。不论你对风险的态度如何，年龄、资金来源、你所承担的人生责任将对你的投资风险取向产生更重要的影响。
你或许天生喜好风险，甘意冒高风险得到高回报，但你如果是位年满60的退休人士，无其他额外收入，只有退休金维持生活，你所处的人生阶段和你的财务状况并不允许作出如此选择。
Kiss法则用一条很简单的公式告诉你如何确定你的高风险投资的比例，投资比例=人的平均年龄-你的年龄。这条公式直观地体现了年龄与风险的反向关系，年龄愈大，所承担的风险应逐渐降低。
你持有的资金的时间长短也决定了你投资风险的高低。你用于投资的资金是至少一年以内无需动用的，以免在不适合的市场时机被迫斩仓。一年内需动用的资金应放在变现性高的品种上，如银行存款、市场货币基金等。你的耐心亦决定了作投资决策时，真正承受风险的大小。
三、不管你决定采取保守或进取的投资组合，都应在投资前为你和你的家庭做好风险防范。首先是在组合里加入5%-10%的现金资产，放在可即时变现、无风险的资产上，以便应对你和你的家庭的不急之需，并降低整个投资组合的风险程度。然后根据家庭成员对家庭的责任购买足额的保险，特别是医疗保险、重大疾病险等，以免因病致贫，或因家庭成员遭遇不测而影响整个投资方案的实施，错失投资机会。
健康的理财方式源于正确的理财观念，客观地审视自身的财务状况，评价自己的风险承受能力，明确每一人生阶段的理财目标，制定配合你的人生目标的理财计划并持之以恒地执行，距离财务自由的路不再遥远。