商业银行自身信贷政策管理应突出“四性”
宏观信贷政策是政府宏观经济政策管理的重要组成部分，这方面研究的人很多。但作为商业银行信贷操作的最重要指引的微观信贷政策，却乏人问津。
其实，微观信贷政策处于宏观信贷政策和具体信贷操作之间承上启下的重要位置，它不仅应与国家宏观经济政策、地区行所处区域经济策略、相关产业政策、宏观信贷政策以及目前的经济形势相一致，而且要充分结合商业银行自身的优势和特点进行正确的信贷市场选择，起到充分调配信贷资金，保证资金的赢利性、安全性和流动性的作用。微观信贷政策管理主要包括信贷资金投放、资产结构、信贷授权等政策的制定，对商业银行整体经营成败具有特别重要的意义。这是当前国内商业银行的一大薄弱环节。
笔者应为，国内商业银行在微观信贷政策管理方面应突出“四性”：
1、加强信贷政策制定的前瞻性，能在大方向上抢先一步拥有先手之利，避免出现信贷资金运用不合理的情况出现，并适时根据信贷市场变化来调整长期、中期和短期的信贷政策。
2、强化信贷政策制定的统一性，由统一的信贷管理部门来制订统一的信贷政策，避免“政出多门”带来的信贷政策的重复和冲突以及可能的风险隐患。
3、信贷政策制定要充分考虑到差异性，要考虑到区域经济政策，地区经济实力、发展速度、信贷业务需求的不同和信贷管理水平的差异，按行业、客户、地区等要素来细化和差别化制定信贷政策，避免一刀切后带来的信贷长期竞争力的削弱。
4、尽可能地保持信贷授权的连续性，调整的幅度不宜过大，有利于信贷人员准确理解商业银行总部的授权内容，提高信贷审查、审批效率，提高对优质客户的服务水平。
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