——随风潜入夜润物细无声
中国贸易救济2008年6月
2007年的
格局已悄然发生变化
经过一年的时间，外资银行在华发展的市场格局已经实现了由“分行主导”向“法人主导”的平稳过渡。截至2007年末，中国银监会已经批准了21家外资银行将其中国境内分行改制为外资法人银行，其中17家已经完成改制开业。截至2007年末，在华外资法人银行26家(下设分行及附属机构125家、支行l60家)；外国银行分行117家(下设支行9家)。
作为外资法人银行的代表，花旗、汇丰、渣打、东亚银行的业务和网点布局也发生了较大变化。花旗银行在中国的传统客户是在中国的跨国公司，法人化后，新的服务对象可以分成跨国公司、本地大企业、本地中小企业三大类。目前，花旗(中国)新增的本地大企业、中小企业业务量合计已超过服务跨国公司的传统业务量。2006年底，汇丰在14个城市有35个网点，而现在则在17个城市有63个网点，其中包括l7家分行、46家支行，增长超过了75％。2007年，渣打(中国)网点数量从法人化前的l3个增至38个，为支持网点布局，渣打(中国)新建了天津营运中心和深圳电话处理中心两大服务平台。目前，东亚银行在内地共设有53个网点，除了设在上海的总部外，还包括l5家分行、33家支行、4个代表处。
渐渐走近百姓生活
在过去的一年中，中国百姓对外资银行的感觉发生了改变。“你愿意选择到外资银行开户吗？”如果说外资银行刚刚进入中国之际，其神秘感和高门槛让一般百姓不敢涉足，但世异时移，网易理财频道的一份调查显示，在8442名被调查者中，有高达58.2％的人对上述问题的答案是“会”，仅有26.68％的人选择“不会”。外资法人银行的业务也因其灵活多变、人性化和创新性而愈发贴近百姓生活。主要表现在以下3个方面：
(1)外资法人银行快速的金融产品创新，满足了百姓多样化的需求。渣打银行的“现贷派”业务只要出具在当地有稳定职业和收入、在现单位工作满3个月的证明就可提出申请，手续非常便捷，无需任何房产抵押或他人担保，就可以成为有车一族；荷兰银行一款“聚焦中国农产品总回报指数”挂钩结构性存款，目前收益率不错。外资法人银行的理财产品比国内银行的丰富很多，比如跟水资源挂钩的产品，跟农产品挂钩的产品，还有跟多国货币挂钩的产品。2007年，渣打(中国)共推出77个新产品。
(2)对中小企业客户的重视和开发，部分缓解了我国中小企业客户融资难的问题。由于国内各银行对大企业客户争夺激烈，外资银行较早就注重开发中小企业客户。2008年我国信贷从紧，针对中小企业流动性资金需求大、期限相对较短的特点，外资银行纷纷拓展以住宅、厂房、机器设备为抵押的贷款，甚至创新推出无抵押贷款。渣打银行2008年计划把中小企业业务从原来的一线城市扩展到二线城市；星展银行则宣布将把中小企业服务业务计划从珠三角地区扩展到长三角地区。
(3)私人银行的推出，填补了我国高端理财市场的空白。目前，汇丰、渣打、花旗均已在中国推出私人银行，东亚也将在2008年下半年推出私人银行。尽管外资银行只占中国市场份额的2％略多，但是外资银行带来的示范效应不容小觑。近日，招行、交行和工行启动私人银行业务，表明在私人银行领域的竞争将日益加剧。
规模有限但扩张势头不容小觑
近一年来，虽然外资银行在我国金融市场的占比仍较为有限，但其扩张势头不容小觑。据《2007年国际金融市场报告》统计，截至2007年末，在华外资银行资产总额为l714.63亿美元，占全国金融机构资产总额的2.4％，其中各项贷款余额951.56亿美元，占全部金融机构各项贷款余额的2.5％；负债合计1554.23亿美元，占全部金融机构负债合计的2.3％，其中各项存款余额606.63亿美元，占全部金融机构各项存款余额的l％。其资产总额、贷款余额、负债、存款余额均呈现了快速的增长，分别比年初增长47％、54.7％、45％以及68.8％。
外资银行经过法人化的一年，以“随风潜入夜，润物细无声”之势渐渐渗透和融入了百姓生活，外资银行所带来的竞争压力以及国人理财意识的觉醒，都促使中国本土银行加快研究开发理财产品的步伐，并增加私人银行等高端理财服务。唯有如此，才能在不断开放的金融市场中立于不败之地。