野人评说：
有时候在一些高档咖啡厅，不时见到三五成群、涉世未深的青年男女要了满桌子的“手磨咖啡”，喝得个不亦乐乎，或窃窃私语、或高谈阔论，踌躇满志......
末了，总有一位靓仔抑或美眉会潇洒的高举一张信用卡或者储蓄卡之类，示意服务生结账。服务生乖巧的送上移动刷卡机，恭敬、熟练且礼貌的完成了一系列高尚的付款动作，并弯腰且打直了右手恭送客人慢走，下次再来......
此时，群体均露出高贵的表情徐徐步向咖啡厅门槛，如果你想目送他们的话你便可以看到：在甬道中，女生那飘洒的花裙子不时还会轻抚一两下别人的咖啡座，男人则会从容的把自己的领带掰正了，似乎还要奔赴另一个高档会所......
这些情形看上去，总觉得到了美国抑或法国。一定神，使劲的摇摇脑袋才知道，高档咖啡厅旁边有个小铺子正在兜售二锅头。哦，还是在中国！
涉世未深且潇洒花钱者，其现金来源如下：
首先是，父母有钱（来源不计）金山银山，并愿意让儿女们随便花销（这活儿比较爽）......
第二：天才，用自己的知识换取稿酬，当一个少年作家，像那些天才人物一样早慧早熟，进入少部分先富起来的群族行列（这活儿比较辛苦，而且来钱较慢还要看运气好不好）......
第三：也是天才，集合几个哥们儿，研究三年如何抢银行的计划最后圆满实施，得到富裕（这活儿危险，小心！）......
第四：充当贪官致命马仔，老大整到八个亿送你三千万酬劳，继续卖命（这活儿也危险，更要小心！）......
第五：可以利用婚姻方式来完成原始积累！这一条对男女都一样，唯一的条件是：美丽、帅气（但这个比较难，运气成分占了很大比例！还有，必须熟悉行业潜规则，而且还要从心里举手宣誓：为了个人的幸福而遵守行业纪律、恪守行业章程，不管这些行业规则可能把自己变成妖魔还是狗屎，都要为此奋斗终身！）......
最后一个办法就是利用银行卡透资！总之大家都这么干，不多我一个！以社会诚信为代价的事情不是到处都有吗？还钱？没有！要命有一条......
中国的银行，犄角旮旯都是他们的这卡那卡，以为可以如此占领中国的金融零售市场？前些日子，银行家们蜂拥而至的把战场扩展到了中国最淳朴、最守信用、幼稚心灵最集中的地界儿——大学。
银行家们可是忘了一些重要的社会特征：
首先，像前面所讲的第一种情况，靠父母供应消费现金的学生在中国的大学中并不多！少部分先富起来的人们占中国的人口比例极少，极少！恐怕并没有超过“帕累托二八定律”的20%，即便到了这样的程度，也不见得每一个先富者的孩子都可以当状元？于是，大学里富裕家庭的学生比例就需要通过银行家们善于启用的MBA管理方法，对这个市场展开统计、尽职调查、回归分析、计量盘算、市场目标锁定等等的先期工作。如此，这就大量的排出了蜂拥而至的市场假象了：调查分析结果表明，在目前中国的大学里，大量的学生恐怕都未必有富裕家庭的背景，或者比较的没有这样的背景......于是，这个市场是自己想象的抑或虚拟的......大量的银行坏账令人乍舌，亏了！
亏了，咋办？于是开始转嫁他人，总不至于即刻将这样大规模的透资群族统统的抓起来吧，他们可是天之骄子哦？.....
其实，上面讲的那些MBA方法、帕累托改进、《巴塞尔新资本协议》的贯彻、银行首席风险执行官的努力等等，大概都是徒劳的！原因其实比较简单：
其一，少部分先富者对社会生活的示范效应：人人都有权过上好日子！他们可以，咱们为何就不能呢？为啥！这是社会的普遍声响，不独涉世未深的大学生......
其二，贫富差距加大，贫穷地区、欠发达地区的孩子来到大都市、进入大学堂不时感觉到：咱们都是大学生，咋的就不一样呢？这高档场合咋就不能进呢？要给女同学买根儿冰棍儿还要思前想后、筹划半天，这是我吗？不行，这要整钱......女同学的想法就更多了，但凡进入商店，一楼大厅香气迷人，法国香奈儿都把人熏晕了！还有那些口红、美容面巾、花纹独到指甲盖描摹、叮叮当当的美丽脚环，哦！还有迷人的戒指，一百万克拉的......神奇的大都市！必须整钱！
其三，自从周老虎、娇娇、打酱油、三聚氰胺等等畸形社会现象的不断深入人心......社会资本大量缺失，社会诚信成了天书。于是，小恶是可以为得的，总之大家都为得，不多我一个......
好不容易逮到一个可以透资的机会，整钱有了门道，妙！透资不还钱或者换不起钱总比到那些不待见的地方整钱要好得多，哈哈，至少欠的是响当当的金融机构的钱嘛，面子上也是比较的说得过去的嘛，与身份比较相符的嘛......
银行信用卡就在这样的社会环境下遭遇了滑铁卢......
总之，当社会诚信趋近于零的状态下，银行业的所有金融工具均可能成为案板上的猪肉！直至社会诚信彻底坍塌......
以下引用网易新闻：
部分银行叫停大学生信用卡(图)
2009-06-24 05:01:00 来源: 天津网-城市快报(天津) 跟贴 0 条 手机看新闻
 |
大学生还能不能办信用卡？为此记者走访了本市多家银行。
记者 许佳
记者调查
大学生办信用卡受限
记者查询后发现，Young卡从今年3月开始已停办。在某论坛，一网友于3月8日发帖：我是武汉的在校大学生，前几天去招行想办张Young卡，工作人员说停办了，有谁知道什么时候可以重新办？在该帖的回帖中，有网友表示：前两年大学生的还款记录并不好，金融危机后监管严格很多，招行决定不再办Young卡了。自称是招行信用卡中心员工的网友回帖称：招行Young卡目前已停止办理，近两年都不会恢复。
招行信用卡客服热线工作人员表示，由于信用卡经营策略的调整，现在Young卡已暂停申请，如果大学生有需要可以申请办理父母信用卡的附属卡，已持有的Young卡并不受到影响，可以继续使用。无独有偶，记者从中信银行客服热线了解到，为了控制风险，该行从今年2月9日已停止受理大学生信用卡“I卡”的申请。
优秀学生办卡更容易
据了解，目前本市仍有多家银行可以办理大学生信用卡，但出于控制风险的考虑，部分银行的办理流程已远不是小张口中的“只要填申请表即可”。
记者从工商银行客服热线了解到，尽管该行目前仍可申请办理学生信用卡，但是否能成功办理还要看审核结果。“所有不在毕业学期内的学生都能申请我行的信用卡，但符合以下条件之一的学生获得核准的可能性较大：所在院校为‘211’院校及部分知名学校的奖学金获得者（在本校期间）；优秀学生称号获得者（在本校期间）；现任学校党、团、学生会或班级干部；学生党员；在读硕士生和博士生；2005年综合排名前30位高校全体本科（含）以上学生；家庭经济条件较好学生。”
与工商银行不同，建设银行的学生信用卡分为名校卡和大学生卡，二者的区别在于前者为双币种的信用卡，而后者是单一的人民币信用卡，本市南大、天大、师大、财大四所院校可以申请办理名校卡，其余院校学生可申请办理大学生卡。当记者询问申请方法时，建行客服人员表示：大学生信用卡一般是工作人员前往学校办理，也可从网上填写申请表办理，但不能确定网点是否有申请表。
专家观点
高校市场被过度开发
信用卡服务需精细化
业内人士表示，尽管根据学校的知名度以及学生自身的综合表现作为发卡依据对控制学生信用卡风险有一定作用，但是仅仅依靠这些比较“虚”的标准还远远不够。“前几年，银行为了积攒用户，提高知名度疯狂发卡，有些学校甚至有好几家银行在同一天去摆摊。由于学生的还款能力较差，银行这样做必然要付出坏账成本。”
截至今年3月末，本市信用卡透支不良率为2.3%，人民银行天津分行、银监局日前提醒各家银行注意控制发卡风险，不得将信用卡发卡营销业务外包。中央财经大学中国银行研究中心主任郭田勇表示：“在两年之前，我国信用卡不良率仅仅在1%左右，近两三年这个数字升至2%到3%，而目前大学生信用卡不良率在4%左右。”郭田勇说，大学生属于无工作、无固定收入群体，部分发卡银行并没有按照规定对申请人的还款能力进行审核，有的银行甚至通过大范围雇佣学生销售人员在校园内进行频繁的“营销轰炸”。
郭田勇表示，经过五六年的超常规发展，我国信用卡市场已相对饱和，竞争日趋激烈，还仅仅依靠“跑马圈地”只会得不偿失。“当前我国各商业银行应该积极转变思维，及时调整银行卡业务发展战略，摆脱低端同质竞争的泥潭，实现从粗放式经营向精细化经营的转变。”郭田勇说，“银行应该从提升信用卡技术含量和服务水平下手，努力完善信用卡功能，深挖持卡人的有效需求，开发增值服务，提升客户的满意度与忠诚度。”
(本文来源：城市快报 )
