美国众议院近期通过了金融监管改革方案，美国联邦储备委员会将成为「超级监管者」，赋予其监管所有对金融稳定构成威胁的企业，包括不直接拥有银行的企业的权力。大型银行可能会面临更高的资本金和流动性要求，如果大型金融机构被视为对整体经济构成威胁，政府有权予以分拆，以防止「太大而不能倒闭」的道德风险，使银行业保持合理的业务规模。
 　　1.监管与银行的再平衡
 　　据国际清算银行统计，金融危机引发「去杠杆化」，使国际银行业的总资产从2007年底的37.4兆美元，收缩至2009年6月底的34兆美元，未来更严格的监管规定将导致银行被迫保留更多的资本金，提高安全、流动性高的资产持有比例，缩小杠杆倍数，使银行的资产负债规模将明显缩小。银行出于自身加强风险管理、强化核心业务的需求，也将在未来的经营中有效控制业务规模，实现规模与风险、效益的平衡。合理的银行规模将成为监管和银行业未来关注的焦点。
 　　2.传统与新兴的再平衡
 　　未来国际银行业应从四方面实现新兴与传统业务的再平衡：一在零售银行方面，银行业将更重视存款、客户和网点，通过网点吸收存款和招揽客户，扩展客户基础。银行将主要通过调整激励机制，来促使各项业务联动发展，提高多管道营销的综合效益。二在公司银行方面，由于未来银行的杠杆比率将受监管限制，结构融资和杠杆收购贷款的增长将放缓，公司银行加强低资本占用、高佣金收入的业务，如贸易服务、现金管理、国际支付、证券和基金服务等业务。
 　　三是金融危机中，银行的财富管理业务因出现巨额亏损而失去客户的信任，银行的财富管理业务须重建客户信心，转变理财模式。四是资产管理业务需要加强风险管理，在建立投资组合过程中严格控制衍生产品风险，创新产品过程中将风险控制放在首位。
 　　3.创新与管理的再平衡
 　　金融危机中，一些目的在于分散金融风险的金融创新工具出人意料地放大了风险，从而导致市场主体对金融创新失去信心，但是这并不能完全抹掉金融创新的优势，合理利用金融创新，能够扩大产品市场，分散并降低风险。
 　　因此在创新的过程中，为满足投资者不同风险和收益偏好的需求，适度的金融衍生工具会继续得到发展，但那些远离基础信贷资产的、远离实体经济需求的、复杂的衍生金融工具短时期内将没有市场，以防止金融风险的放大。
 　　同时，银行将更客观地衡量各个业务风险调整后的收益，并考虑从缺乏可持续竞争优势的产品和市场中退出。最为重要的是，银行要立足于实体经济的金融服务需求，关注业务创新可能引发的风险点，构建全面风险管理体系，以全局视角加强对金融创新产品链条各个环节的风险评估。
 　　综合化经营机构应加强对系统性风险的防范，授权专门的部门负责对系统性风险的监控，对各种业务所带来的系统性风险，做出相应的约束。