加快农村金融改革必须探索创新服务举措

●    陈 宏 

重庆市去年底在国内率先启动农村“三权”抵押贷款。截至今年9月底，全市已经发放贷款共计99.5亿元，全市银行业金融机构“三权”抵押贷款余额达到76.2亿元。政策实施大半年，重庆发放农村“三权”抵押贷款近百亿。（2011年11月9日 重庆日报）

据报道，2010年底，重庆市政府出台了《关于加快推进农村金融服务改革创新的意见》，确定了以“三权”抵押融资为核心的农村金融改革创新思路，并制定了《重庆市农村土地承包经营权、农村居民房屋及林权抵押融资管理办法》。重庆市下步将根据市场需求和市场基础不同，继续推进“三权”抵押贷款业务。在此基础上，金融机构也会重点支持农业企业、种养殖大户、专业合作社以及农村创业群体等贷款需求比较旺盛的农村主体。

加快农村金融改革，大力推进农村金融改革，增强农村金融的供给能力和创新能力，满足“三农”需求，促进农民增收，是国富民强的时代要求，是振兴农业、发展农村经济、增加农民收入的迫切需要。中国农村金融发展的目标，是建立完善的现代农村金融制度及服务体系，为“三农”提供全方位的金融服务。

但是我们看到，在广袤的农村，贷款似乎异常的困难，而且多年来都未得到有力解决，一直是制约农村经济发展的“瓶颈”。一方面金融机构倾向于在城市重复扩张，另一方面农村金融发展严重滞后，农村资金大量外流。银监会今年3月出台的《关于继续做好空白乡镇基础金融服务全覆盖工作的通知》指出，截止2010年底，全国尚有金融机构空白乡镇2312个，部分地处偏僻的贫困乡村成为了金融服务空白点。

据调查显示，每年农业贷款在所有金融机构贷款余额中所占的比重大约是6%，而去年中国农业在GDP中所占的比重是10.2%。由此也可见，农业贷款的资金收益率比很多产业都高，投资农业有着极其广阔的市场空间。与此同时，也表明继续深化农村金融改革，建立健全农村金融制度，创立创新农村金融体系，任务也是相当艰巨。因此，要积极发挥农业政策性银行对农村经济的基础支持作用，并加快建立中小农村金融机构；要创新农村金融服务体系，创新金融产品及金融支付方式，比如将移动金融引入农村金融服务；要创新担保机制和担保方式，创新农村金融发展模式，发展农村信贷体系、农业保险体系、农业投资体系、农业担保体系等；要制度引导邮政储蓄资金返回农村，扩大农村邮政储蓄银行的贷款覆盖面。

“十二五”农村金融改革发展既面临着良好机遇，也面临着严峻挑战。事在人为，重庆市率先启动农村“三权”抵押贷款，为加快推进农村金融服务改革创新，提供了有效的示范。各地要根据农村地区的经济发展水平，制定并落实相应的金融政策，引导各类金融机构参与和支持农业，引导更多信贷资金投向农村，大力创新金融产品，做深做细金融服务，使农村金融体系与农村经济相容共生，为中国现代农业的发展增添强大动力。