声誉风险：正踏着市场竞争的步伐向银行业逼近
今年以来，货币政策从紧、监管要求提高和通胀与经济增长趋缓并存的外部环境对银行业的经营带来了巨大挑战。在激烈竞争下，部分银行业金融机构在存款、贷款市场竞争中采取种种不规范、不正当甚至违规的手段，既扰乱了公平竞争的市场秩序，损害了金融消费者的利益，也严重损害了银行业整体社会形象，使银行业面临的声誉风险突显。
在存款市场上，银行机构围绕存款资源的非理性竞争使银行业整体形象受损，声誉风险凸现。
由于央行不断回收银行机构流动性，而存款实际负利率又驱使大量社会资金游离于银行体系之外，导致存款市场资源日益紧张，因此，抓存款成为各家银行今年以来的首要任务，存款市场的竞争激烈程度远远超出往年。特别是在月末、季末考核时点，为达到内部考核要求和外部监管要求，各家银行更是不惜代价揽存，使存款市场竞争乱象频现，损害了银行业整体形象。从了解的情况看，目前银行机构违规竞争手段主要包括：一是高息揽存。一些银行通过赠礼品、送现金和报销费用等方式变相提高存款利率争揽存款，通过资金掮客、中介机构等不正当手段吸收存款，甚至公开群发短信高息揽存；二是违规“压票”。为维护时点存款余额，千方百计通过修改网银标识、人为设置障碍、阻止月末划款、违规退票等形式，无理拒付或拖延支付承兑票款；三是“扣存放贷”。如给企业放贷1000万元要扣存300万元，实际只贷700万元，却仍按1000万元贷款额收取利息；四是通过大量月初发售、月末到期、超短期且高收益的理财产品冲存款时点。部分机构在销售理财产品过程中出现了虚假宣传、隐瞒风险、误导销售等违规操作，造成不良社会影响。特别是“压票”、“扣存放贷”和理财产品销售的误导行为，严重损害了企业、金融消费者的利益，相关问题的信访投诉也日益增多，使银行业整体声誉风险增大。
在贷款市场上，银行机构由于经营理念不够科学、管理机制存在缺陷、制度执行不够到位等方面原因，在贷款定价、服务方式及营销手段等方面出现了种种偏差，使银行业声誉风险日益凸显。
首先，银行经营理念不科学，对利润过度追逐和对风险过度“厌恶”，忽视诚信文化建设和社会责任担当，导致其在与客户信贷关系中的过于强势地位。表现在贷款定价上，过于强调自身的利润目标、融资成本和风险，而忽视客户的承受能力。今年以来，在信贷总体收紧情况下，各机构纷纷通过上浮贷款利率，采取“以价补量”策略确保利润增长，银行短期贷款利率多在基准利率上浮30%-80%不等。表现在风险控制上，银行机构对不良贷款的过低容忍度，并因此制约了客户经理拓展小企业客户的积极性，影响了银行业金融服务“覆盖面”的提高。
其次，银行信贷管理机制存在缺陷，影响企业经营资金的正常运转。突出表现在贷款审批上，对贷款期限的确定与客户实际经营需求脱节，贷款期限错配问题突出，而且不能按照《银监会办公厅关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知》（银监办发〔2009〕46号）要求，及时、合理地为客户办理贷款展期，而是要求企业通过还旧借新方式续贷，客观上将企业客户推向民间融资领域，不仅增大了企业融资成本，也增大了企业的经营风险。
最后，银行信贷营销行为不当，导致相关问题的投诉增多。今年以来，信贷紧缩的形势进一步无形中助长了银行在信贷关系的强势地位，通过收取“管理费”、“咨询费”等方式，变相提高贷款利率。一些银行以信贷规模紧为由，随意更改对客户的承诺，引起社会反响较大；一些银行基于“贷款排队”的实际，对个人按揭贷款客户采取利高者先获得贷款的办法，甚至向开发商收取“快办费”（代办个人贷款手续费），引发其他开发商和借款客户的投诉。
在当前企业整体经营状况不佳、出现亏损甚至倒闭的情况下，银行业依然坚持在贷款定价、贷款方式和期限决定方面的强势，而不能在追求自身利润目标的同时兼顾企业的承受能力，使社会上对银行业高利润的诟病较多，对银行业的整体社会形象产生了不容忽视的负面影响。